ישנן אפשרויות רבות לבנקאות בימינו. אתה יכול לבחור מוסד לבנים וטיט מסורתי ולעשות את הבנקאות באופן אישי או באופן מקוון. או שתוכלו לבחור בבנק אינטרנטי, שבדרך כלל דורש מכם לעשות כמעט הכל באינטרנט או מדי פעם באמצעות הדואר. חברות תיווך מסוימות מציעות גם חשבונות בדיקה וחשבונות חיסכון מסורתיים, תוך פתיחת חשבון באמצעות איגוד אשראי מרחיבה את האפשרויות שלך עוד יותר.
עם כל כך הרבה אפשרויות, אין סיבה להתייצב עם בנק שאינו אוהב. מאמר זה יעסוק בכמה סיבות לכך שתרצו להחליף בנקים, קשיים שעשויים להיתקל בהם בדרך ולהשלמת התהליך.
חמש סיבות לכך שאולי תרצו להחליף בנקים
1. אתה עובר לאזור חדש
2. אתה פותח חשבון משותף חדש
( היתרונות והחסרונות של שכירות משותפת מסבירים מדוע במקרים מסוימים פתיחת חשבון משותף לא יכולה להיות רעיון נהדר.)
3. היה לך את זה עם העמלות הגבוהות
חלק מהבנקים גובים עמלות גבוהות יותר מאחרים, במיוחד אם אינך שומר על איזון גבוה. בדרך כלל אין סיבה לסבול דמי אחזקה חודשיים או עמלות יתרה נמוכות מכיוון שבדרך כלל תוכלו למצוא בנק שאינו מטיל חיובים אלה, לפחות עבור סוגים מסוימים של חשבונות.
שירות לקוחות לקוי
דפוס חוזר של אינטראקציות שליליות עם שירות לקוחות יכול להיות מתסכל, במיוחד אם אתה מעדיף מגע אנושי על כספיך הקשים-קשים. או שאולי הבנק שלך מקצץ את מספר השעות בהן הסניפים המקומיים פתוחים. שוב, אין שום סיבה להשלים עם זה כשאתה יכול בקלות לנסוע למקום אחר.
5. בנק אחר מציע שיעורי ריבית גבוהים יותר
זה היה פעם שבדיקת חשבונות לא שילמה ריבית וחשבונות חיסכון שילמו רק שיעורים פחותים, כמו 0.2 אחוזים. כעת, אם אתה מקבל את סוג החשבון הנכון, אפילו חשבון הבדיקה שלך יכול לשלם ריבית. אם לא מקבלים שכר כדי להלוות לבנק את הכסף שלך (וזה מה שאתה עושה בכל פעם שאתה מפקיד כסף בחשבונך), ייתכן שתרצה להעביר את הכספים שלך למקום אחר.
קשיים אפשריים עם החלפת בנקים
לפני ביצוע המעבר, קחו בחשבון שיכולות להיות השלכות שליליות על העברת חשבונכם וודאו שאתם מוכנים להתמודד איתם.
שאל את עצמך את השאלות הבאות לפני שתמשיך:
- מה הסיכוי שאתה שוכח לעבור תשלום אוטומטי? כמה זה יעלה לך? האם זה סיכון שווה את זה? ככל שחשבונך הנוכחי היה ארוך יותר, כך חשבונות ותשלומים אוטומטיים עשויים להיות מקושרים אליו יותר ויותר מאמץ לעבור.
האם פתיחת חשבון חדש תביא למשיכת אשראי קשה? אם אתה באמצע לנסות להשיג משכנתא או הלוואה אוטומטית, אתה לא צריך להסתכן בכך כדי להשיג את דירוג האשראי שלך.
האם הריבית המוגדלת שווה את הבעיה? אם אתה מעביר את חשבונך כדי לרדוף אחרי ריבית גבוהה יותר, זכור שתאבד ריבית בימים הספורים שיידרשו מכספיך כדי להעביר מהחשבון הישן לחשבון החדש. השתמש במחשבון רודף ריבית מקוון כדי לקבוע אם הריבית החדשה גבוהה מספיק כדי להיות שווה את הטרחה שלך.
כיצד לבצע את המעבר לבנק חדש
אם קבעת שהחלפת בנקים מתאימה למצבך ושווה את העבודה, בצע את הצעדים הבאים להעברת חשבונך.
- חקר בנקים ובחר את הנכון לצרכים שלך: האם אתה מרגיש בנוח עם בנק מקוון בלבד? רבים מוציאים כרטיסי כספומט ומחזרים את דמי הכספומט. או, אולי יהיה לך יותר נוח להשתמש בבנק עם כספומטים בכל רחבי הארץ מכיוון שאתה נוסע לעתים קרובות.
פתחו את החשבון וממנו: תוכלו לעשות זאת באופן מקוון אם תרצו. תזדקק למספר תעודת זהות ומספר רישיון הנהיגה שלך.
החלף הפקדות ישירות ותשלומים אוטומטיים, וכתב כל המחאה מהחשבון החדש: זה מתחיל את תהליך הפיכת החשבון החדש שלך לחשבון העיקרי שלך.
עדכן את פרטי חשבון הבדיקה שלך עבור כל חשבונות מקוונים מקושרים: זה עשוי לכלול כרטיסי אשראי או חשבונות להעברת כסף (כמו Venmo או PayPal).
המתן למחיקת המחאות ותשלומים אחרים בבנק הישן שלך: אל תמהר לסגור את חשבונך הישן או להעביר את כל כספיך. אינך רוצה שהמחאות או התשלומים האוטומטיים יקפיצו. זה יכול להיות רעיון טוב להשאיר קצת כסף בחשבון הישן ולהמתין חודש נוסף אחרי שאתה חושב שהחלפת הכל לפני שתסגור אותו. זה יעזור להבטיח שלא שכחת דבר ומוסדות פיננסיים אחרים ישתנו על פני פרטי החשבון שלהם כצפוי.
רוקן את הכספת שלך בבנק הישן: אם יש לך כספת, אל תשכח להחזיר את חפצי הערך המאובטחים שלך.
כאשר כל המחאות והתשלומים שנקבעו מחויבים ונמחקת הכספת שלך, אתה בטוח לסגור את חשבונך: כדי לסגור את חשבונך, פשוט צור קשר עם הבנק בטלפון, בדואר אלקטרוני, באפליקציה של הבנק או באופן אישי ולתת הם יודעים שתרצה לסגור את חשבונך. הבנק יקצץ לך בשיק ליתרת יתרתך, או שתוכל לקשר את חשבון השיק הישן שלך לחשבון החדש שלך ולהעביר את הכספים באופן אלקטרוני. אם לחשבון הישן שלך יש דרישה ליתרת חשבונות מינימלית, ייתכן שיהיה בטוח יותר לאפשר לבנק לחתוך לך המחאה, כך שלא תסתכן בהוצאות.
(לקריאה קשורה, עיין בתוספות ופירושים של דמי בנק .)
נצל את ערכות הבורר
חלק מהבנקים מציעים את מה שהם מכנים "ערכות מעבר" בניסיון להתגבר על חוסר הרצון של הצרכנים לעבור לבנקים במקרה שהם לא בטוחים איך או חוששים לטעות. ערכות אלה מורכבות מכמה עמודים של אותיות מילוי-ריק, שתוכלו לשלוח למקומות שונים המנחים אותם לשנות את משיכות החשבון האוטומטיות שלכם לבנק החדש, סט של הוראות מילוי-ריק-על-מנת לתת להם המעביד שלך יעביר את ההפקדה הישירה שלך, ואחר אחר שישלח לבנק הישן שלך כדי לסגור את חשבונך.
אין שום סיבה שמישהו עם השכל הישר הבסיסי באמת זקוק לערכות האלה, אבל אם אתה מסוג האנשים שאוהבים לעבור את הדברים, ערכת מתג היא כנראה הדבר הבא הטוב ביותר בכך שעובד בנק יעזור לך (ותלוי על העובד, זה עשוי להיות טוב יותר!).
בשורה התחתונה
החלפת בנקים דורשת קצת עבודה, אך כמעט כל העבודה הזו יכולה להיעשות באופן מקוון בימינו. בדרך כלל לא תצטרך לחכות בהמתנה בטלפון או שתידרש לבקר בבנק באופן אישי. השלבים המאתגרים ביותר בתהליך הם בחירת הבנק החדש שלך ופשוט לזכור להחליף את כל החשבונות המקושרים שלך. זה אי נוחות להיות בטוחים, אבל זה יכול לשפר את המצב הכלכלי שלך, ואם אתה עובר דירה, זה לרוב רע הכרחי. לא משנה מה הסיבה שלך להחליף, החלפת בנקים נותנת לך את האפשרות להבטיח עמלות נמוכות יותר, ריביות גבוהות יותר ושירות לקוחות טוב יותר.
