מהי הלוואת תו?
הלוואת אופי היא סוג של הלוואה לא מאובטחת אשר נעשית בגלל אמונתו של המלווה במוניטין של הלווה ובאשראי. לווים בדרך כלל מסוגלים להשיג הלוואות קטנות רק בשיטה זו. אם הלווה אינו מסוגל להחזיר את ההלוואה, סביר להניח שהבנק יתקשה בקושי רב בהשבת הכספים שהושאלו. הלוואות בעלות אופי לא מאובטח עומדות בניגוד להלוואות מאובטחות או בטוחות. עם הלוואות מובטחות, החזר הכספים מאוחד על ידי חלק נכס או ציוד יקר ערך, כגון מכונית או בית.
כיצד עובד הלוואת תו
הלוואות אופי נקראות לרוב הלוואות חתימה, מכיוון שהן מובטחות רק בחתימת הלווה. הלוואות כאלה זמינות לעיתים מבנקים ואיגודי אשראי, במיוחד ללקוחות הוותיקים של המוסד.
כדי להיות זכאי להלוואת תווים, בדרך כלל מועמדים צריכים להפגין היסטוריית אשראי יוצאת דופן ושלמות פיננסית. המלווים יתרשמו מהפונים המחזיקים בעסקים מקומיים, מועסקים באותה משרד במשך שנים רבות או שהיו בעלי בית במשך זמן רב. מעשים אלה מצביעים על כך שיש לאדם שורשים בלתי ניתנים להכחשה בקהילה. כמו כן, סכומי הלוואת אופי או חתימה הם בדרך כלל פחות מ 10, 000 $. הם נפרעים לאורך תקופה קבועה בתשלומים חודשיים שווים.
הלוואות אופי נוטות להתרחש בעיירות קטנות בהן בנקאים מקומיים מכירים את הלווים באופן אישי. בדרך זו הבנקאי יכול להעיד על אופיו של האדם ולהרגיש בנוח לקחת את הסיכון להלוואה לא מובטחת. הלוואות אלה נותרו פופולריות גם באיים רבים בקריביים, שבהם הקהילות קטנות וסורגות היטב.
הלוואת אופי היא הלוואה לזמן לא מאובטח הנעשית על בסיס המוניטין והלוואי של הלווה, לרוב עם ריבית ושכר טרחה גבוהים יותר מאשר הלוואה מאובטחת.
הלוואות אופי לעומת מקדמות במזומן
עבור אנשים שגרים בערים גדולות, הלוואות אופי עשויות לא להיות אופציה. למרבה המזל, קיימת גרסה מודרנית של הלוואת הדמויות: מקדמת המזומן. אלה מגיעים לרוב מכרטיס אשראי, אך הם יכולים להגיע גם ממקורות אחרים. כמו בהלוואות בעלות אופי עירוני קטן, כרטיסי האשראי אינם מובטחים בביטחונות כלשהם. אם אינך מחזיר את המקדמה במזומן, למנפיק הכרטיסים אין דבר להחזיר אותו.
לפני קבלת כרטיס אשראי, המנפיק בודק את דוח האשראי של הלווה וקובע עד כמה יש סיכוי להחזיר הלוואה. לאחר מכן המנפיק מחליט על כמה גודל אשראי הוא יאפשר. לווים עם אשראי ירוד או ללא אשראי עשויים שלא להיות מסוגלים להשיג כרטיס אשראי או שהם עשויים לקבל רק את מסגרת האשראי המינימלית.
בשל אופיים הבלתי מובטח, הלוואות אופי ומקדמות במזומן בכרטיסי אשראי נושאות ריביות ועמלות גבוהות יותר מאשר שימוש בכרטיס אשראי לקניית סחורות או שירותים.
