הוראת כוונה מחדש היא הוראה בחוזה ביטוח משנה המאפשרת לגורם המפנה להחזיר את חלק מהסיכון, או את כולו, שהושקע לראשונה למבטח המשנה. הוראות לכיבוש מתארות את הנסיבות בהן יכול להתרחש כיבוש מחדש.
פירוק הוראת השחזור
כאשר חברת ביטוח חותמת פוליסה חדשה, היא מסכימה לשפות את המבוטח בתמורה לפרמיה. שיפוי זה הוא חבות, והמבטח אחראי לכיסוי הפסדי תביעות שהוגשו. ישנם מגבלות רגולטוריות ופיננסיות לגבי כמות הסיכון אליה יכול מבטח לחשוף את עצמו. כאשר כל פוליסה חדשה נכתבת, המבטח מצמצם את יכולתו לקחת סיכונים חדשים. כדי להפחית או להפיץ את הסיכון הגלום, מבטח רשאי להיכנס להסכם ביטוח משנה. הסכם ביטוח המשנה יכיל כללים הנוגעים לאופן בו חברות יכולות להיפטר מחזרות את הסיכון בהפרשת הכבישה מחדש.
הסבר על הסכמי ביטוח משנה
במסגרת חוזה ביטוח משנה, מבטח המבטח חלק מהתחייבויותיו למבטח המשנה. ויתור על חלק מההתחייבות הכוללת של המבטח משחרר את יכולת החיתום. מבטח המשנה יקבל חלק מהפרמיות או אגרה בתמורה לנטילת ההתחייבות. ברוב המקרים, חוזה ביטוח המשנה יישאר בתוקף עד שתוקף הפוליסה העומדת בבסיסו. המבטח לעתים קרובות יפטר מדיניות סיכון גבוהה יותר הנראית מעל רמת השמירה שלו.
עיקרון בסיסי בביטוח משנה הוא כי האינטרסים של החברה המפנה מקבלים עדיפות על פני האינטרסים של מבטח המשנה. המבטח המסתמן ישמור על הפוליסות שהוא רואה כסיכון רווחי ונמוך תוך כניסה לחוזה ביטוח משנה לכיסוי אותם פוליסות החורגות מפרופיל השמירה של החברה.
הוראות לשחזור ביטוח משנה
לעיתים עשוי מבטח לרצות להגדיל את שמירתו. רצונות להגדיל את השמירה עשויים לנבוע מהצמיחה הכספית של החברה או משינויים באזור הגאוגרפי אותו מכסה החברה. בשלב זה עשוי המבטח לרצות להפעיל את הוראת הכיבוש מחדש של האמנה.
כיבוש הסיכון יביא לסיום תשלום הפרמיות והעמלות מהחברה המשנה למבטח המשנה. על מבטח המשנה להבטיח כיסוי של כל עלויות הניהול וההחזקה עבור הפוליסות שהוא נוקט, וכן לממש רווח להחזקת הפוליסות בסיכון גבוה. מרבית מבטחי המשנה אינם נלחמים בתוספת הוראת הכבשה מחדש להסכם ביטוח משנה. עם זאת, מבטח משנה יוסיף תנאים המגבילים את האופן בו החברה המפטרת עשויה לכבוש מחדש את הסיכון שלה.
מבטחי המשנה לעיתים קרובות מחייבים את חברת ההסגרה להימנע מלתפוס מחדש את הסיכון לתקופה מינימלית. הוראת הכיבוש מחייבת גם את החברה המפנה למסור הודעה מתקדמת מספיק על כך שהיא מתכוונת להחזיר חלק מהתחייבויותיה.
