הגדרת סקר הלוואות בנקאיות
סקר הלוואות בנקאיות סקר שאלון שהפיץ רשות בנקאות מרכזית במדינה כדי לעזור להבהיר את הבנתם את סביבת ההלוואות הכוללת. סקרי הלוואות בנקאיות אופייניים כוללים שאלות על מספר ההלוואות שנעשו, שיעורי הריבית על הלוואות, ביקוש להלוואות חדשות, שיעורי ברירת מחדל, הפרשים בין הלוואות מסחריות וקמעוניות, ומידע על תיקי הלוואות ותיקים פיננסיים קיימים בבנק. סקרים מופצים בדרך כלל רבעוניים, אך עשויים להיות מופצים לעתים קרובות יותר או פחות, תלוי בתפקיד הבנק המרכזי בוויסות ההלוואות ובמצב הכלכלי הכללי.
פורץ סקר הלוואות בנקאיות
בארצות הברית, הפדרל ריזרב מפיץ רבעון את סקר ההלוואות העיקרי לבנקים, כאשר התוצאות משמשות כדי לעזור לעצב את המדיניות המוניטרית הכוללת של הפדרל ריזרב. לבנקים המשתתפים יש בדרך כלל שבועיים מרגע קבלת הסקר להשלמתו ולחזרתם. סיכומים של השאלות והתשובות ניתן לראות באופן מקוון באתר הרשמי של הפדרל ריזרב.
דוגמא לסקר
סקר טיפוסי מינואר 2018 סקר את שלושת החודשים שקדמו לו והושלם על ידי 71 בנקים מקומיים ו 23 סניפים וסוכנויות אמריקאיות של בנקים זרים. בסקר זה נמצא כי:
"אחוז נטו מתון של הבנקים דיווחו כי הם הקלו על הסטנדרטים להלוואות למו"פ לחברות גדולות ובינלאומיות בשוק במהלך שלושת החודשים האחרונים, בעוד שתקני ההלוואות נותרו באופן בסיסי ללא שינוי בהלוואות לחברות קטנות.
שברים נטו מתונים של בנקים דיווחו על הידוק הסטנדרטים שלהם להלוואות המובטחות על ידי נכסים למגורים רב-משפחתיים והלוואות למטרות בנייה ופיתוח קרקעות, ואילו על פי הדיווחים, הבנקים השאירו סטנדרטים להלוואות המובטחות על ידי נכסים לא מגורים בלתי-מגורים באופן בסיסי ללא שינוי.
באיזון, הבנקים דיווחו כי הסטנדרטים להלוואות משכנתא לרכישת בתים למגורים נותרו בעיקרה ללא שינוי בשלושת החודשים האחרונים, למעט משכנתא אשר זכאית לאיגוח על ידי חברות ממומנות ממשלתיות.
קבוצה של שאלות מיוחדות ששאלו את הבנקים לגבי ציפיותיהם לנוהגי תנאי הלוואות במהלך שנת 2018, בהנחה שהפעילות הכלכלית מתקדמת בהתאם לתחזיות הקונצנזוס. באיזון, הבנקים דיווחו כי הם מצפים להקל בסטנדרטים של משכנתא למגורים והלוואות למו"פ לחברות גדולות יותר תוך הידוק הסטנדרטים של הלוואות CRE והלוואות כרטיסי אשראי.
מערך שני של שאלות מיוחדות שנשאלו על הציפיות של הבנקים לאיכות הנכסים לשנת 2018, כפי שנמדד לפי התחזית שלהם לגבי פיצויים והעבריינות בהלוואות, בהנחה שהפעילות הכלכלית מתקדמת בהתאם לתחזיות הקונצנזוס. בנוגע לציפיות לביצוע הלוואות לעסקים, שברים נטו צנועים של בנקים דיווחו כי הם צופים כי איכות ההלוואות שאינן מיועדות לסינדיקציה והלוואות לא מסונכרנות לחברות גדולות ובינלאומיות בשוק ישתפר במהלך 2018."
