מהו תשלום ללא קשר?
תשלום ללא מגע הוא אמצעי מאובטח עבור צרכנים לרכוש מוצרים או שירותים באמצעות חיוב, אשראי או כרטיס חכם - המכונה גם כרטיס שבב - על ידי שימוש בטכנולוגיית RFID או תקשורת בקרבת שדה (NFC).
כדי לבצע תשלום ללא מגע, הקש על הכרטיס שלך ליד מסוף נקודת מכירה שמצויד בטכנולוגיית התשלום ללא מגע. מכיוון שתשלומים ללא מגע אינם דורשים חתימה או מספר זיהוי אישי (PIN), גדלי העסקה בכרטיסים מוגבלים. הסכום המותר לעסקה ללא מגע משתנה בהתאם למדינה ולבנק.
תשלום ללא מגע מכונה בנקים וקמעונאים גם כ- and-go. דוגמאות לתשלומים ללא קשר אשראי ללא כרטיס אשראי או כרטיסי חיוב כוללים כרטיסי מעבר, Apple Pay, Android Pay ו- Wallet Google.
הבנת תשלום ללא קשר
תשלום ללא מגע הוא דרך פופולרית לבצע רכישות אצל קמעונאים המשתתפים. זה היה קיים מאז שנות התשעים, רק קומץ סוחרים וקמעונאים השתמשו בטכנולוגיה באותה תקופה. מאז התפשט וכולל אלפי בנקים, חברות כרטיסי אשראי, סוחרים וקמעונאים ברחבי העולם.
סוחרים וקמעונאים מסוימים עשויים לקבוע מגבלה נמוכה עבור מערכת הברז שלהם על מנת למנוע הונאה, בעוד שאחרים עדיין מאפשרים עסקאות גדולות. בהתאם לסוחר וסוג העסקה, סכומי דולר גדולים יותר עשויים לדרוש חתימה.
מרבית הבנקים מציעים כרטיסי תשלום וטרמינלים ללא מגע, המאובזרים באופן מלא למערכת. כרטיסים אלה מגיעים עם סמל המציין שהם מוכנים לתשלום ברז. אף על פי שחנויות קטנות יותר לא יכולות להציע יכולות ברז, רשתות לאומיות רבות עברו לתעלות תשלום בעלות יכולות.
היתרון העיקרי של תשלום ללא מגע הוא בכך שהוא מאיץ עסקאות על ידי ביטול הצורך של לקוח להזין מספר זיהוי אישי. הקש על לקוחות מזרז את הקו כך שגם הסוחר וגם הלקוח חוסכים זמן כאשר משתמשים בתשלום ללא מגע. יתרון נוסף של כרטיסי תשלום ללא מגע - לפחות עבור בנקים ומנפיקי כרטיסי אשראי - הוא שהצרכנים שקורצים נוטים להשתמש בכרטיסים שלהם בתדירות גבוהה יותר.
אשראי
איך זה עובד
כשאתה מבצע רכישה, חפש את סמל התשלום ללא מגע במסוף התשלומים של בית העסק. סמל זה דומה ללוגו ה- wifi אך פנה לצידו. כאשר המערכת מבקשת את ההנחיה, הלקוח יכול להביא את הכרטיס בין סנטימטר לשני סנטימטרים מסמל ללא מגע שבטרמינל. כאשר המערכת מקבלת את הברז היא מסמנת ללקוח צפצוף, אור ירוק או סימן ביקורת. לאחר קבלת האישור, העסקה הושלמה.
צרכנים יכולים גם לחבר את כרטיסי האשראי שלהם למכשיר - סמארטפון, שעון חכם או גשש כושר - כדי לשלם באמצעות המערכת ללא מגע. זה נעשה על ידי הורדת אפליקציית תשלום כמו Apple Pay, ומאפשרת לצרכנים לאחסן באופן מאובטח פרטי אשראי וכרטיסי חיוב כדי לבצע רכישות על ידי הקשה על סמארטפון או Apple iWatch.
Takeaways מפתח
- תשלום ללא מגע הוא אמצעי תשלום מאובטח באמצעות חיוב, אשראי, או כרטיס חכם אחר באמצעות טכנולוגיית RFID או תקשורת קרובה לשדה. כדי להשתמש במערכת, צרכן מקיש את כרטיס התשלום ליד מסוף נקודת מכירה המצויד בטכנולוגיה. תשלום ללא מגע נחשב לדרך מהירה וקלה לשלם מכיוון שהוא אינו מחייב את הצרכנים להזין את מספר הזיהוי האישי שלהם. אנשים באוסטרליה, קנדה, דרום קוריאה ובריטניה, תשלום ללא מגע נדרש לבצע משיכה עם צרכנים בארה"ב.
היסטוריה של תשלום ללא קשר
רשות התעבורה של דרום קוריאה בסיאול הציעה את אחת ממערכות התשלומים הראשונות בעולם ללא מגע. המערכת הושקה בשנת 1995, לאחר מכן התפרסמה כ- UPass, והציעה לרוכבים דרך מהירה וקלה לשלם עבור נסיעות באוטובוסים באמצעות מערכת ללא מגע.
מוביל הציעה את אחת ממערכות התשלומים הראשונות ללא מגע הנקרא Speedpass בשנת 1997. לקוחות הצליחו לשלם עבור דלק באמצעות פובה מיוחד עמוס במזומן בתחנות הדלק המשתתפות.
המערכת נטולת המגע הפכה פופולרית בבריטניה לאחר שסוכנות המעבר של לונדון הטמיעה את מערכת ה- Oyster Card ללא קשר מראש שלה עבור רוכבי מעבר לשימוש ברכבת התחתית. בשנת 2014 החלה הסוכנות להציע לנוסעים אפשרות להשתמש בכרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ללא מגע לשימוש במערכת התעבורה.
גוגל ואנדרואיד הציגו מערכות שכר תואמות למכשירים שלהם באמצעות NFC בשנת 2011. אפל קפצה על סיפונה עם Apple Pay - גרסה משלה לארנק הדיגיטלי - בשנת 2014.
תשלום ללא קשר בארה"ב
מערכות תשלום ללא מגע איטיות להפליא לחלחל לשוק האמריקני, למרות שהן פופולריות באזורים אחרים בעולם. בערך 20% מהעסקאות שמתקיימות באוסטרליה, קנדה, דרום קוריאה ובריטניה מתבצעות בשיטות תשלום ללא מגע, כך עולה מדו"ח משנת 2018 של חברת הייעוץ AT Kearney. בדרום קוריאה היה השיעור הגבוה ביותר של כרטיסים ללא מגע בתוקף, כמעט 96% בשנת 2016. לעומת זאת, בארה"ב היו פחות מ- 3.5% מכרטיסי הקשר ללא מגע שהיו בתוקף באותה שנה.
האמריקאים עדיין מבצעים יותר עסקאות במזומן מכל דבר אחר, על פי הדו"ח. זה מסתכם בכמעט 50 מיליארד עסקאות מזומנים בכל שנה, או כ -26% מכל עסקאות התשלום של הצרכן. אחת הסיבות העיקריות העומדות מאחורי הפופולריות של מזומנים והפיגור באימוץ תשלומי קשר ללא מגע היא שארה"ב היא שוק צרכנים גדול בהרבה ממדינות אחרות. יש פשוט יותר מדי קמעונאים ובנקים, מה שהופך את השוק לרסיסי הרבה יותר. הצרכנים גם איטו לקפוץ על המערכת חסרת המגע בגלל חששות ביטחוניים. רבים עדיין חוששים שמידע הכרטיסים שלהם יכול להיפגע על ידי פושעי רשת.
AT Kearney מציע לבנקים בארה"ב לעמוד לרווח אם הם יאמצו מערכות תשלום ללא מגע, עם פוטנציאל להרוויח כ -2.4 מיליארד דולר בין 2018 ל 2023. בכדי שזה יקרה, סוחרים צריכים את התשתית במקום, הצרכנים צריכים לשקול תשלומי ברז כאמצעי תשלום בר-קיימא, וחברות כרטיסים צריכות לשווק באופן פעיל מערכות תשלום ללא מגע לסוחרים ולציבור.
בעיות בתשלום ללא מגע
אפילו עם נוחות התשלום ללא מגע, צרכנים רבים מודאגים מאבטחת הכרטיסים שלהם. היו אמצעי התקשורת סיפורים על פושעים שרפרפו על נתוני כרטיסים באמצעות סמארטפונים כדי לקרוא כרטיסי ברז בארנקים של הצרכנים. הטווח בו ניתן לקרוא כרטיס הוא קצר ביותר, וגם אם הפושע קרוב מספיק לתפוס נתונים ולעשות עסקה, הוא לא יכול ליצור עותק של הכרטיס. זה לא נכון לגבי כרטיסי רצועה מגנטיים. עם זאת, כרטיס השבב והסיכה הם עדיין המאובטחים ביותר, מכיוון שלא ניתן לשכפל אותם והם דורשים נתונים (הסיכה שלך) שאינם כלולים בשום מקום בכרטיס.
אם רחפן מקבל את נתוני הכרטיס שלך, הצעד הבא שלו הוא למצוא אתר שאינו דורש את הקוד בן שלוש הספרות המודפס בגב הכרטיס ונהל עסקאות תחת תקרת האשראי. אם עבריין גונב את הכרטיס הפיזי שלך, סביר להניח שהוא יעבור לחנות הקרובה כדי לקנות כרטיסי מתנה עם יתרות קטנות באמצעות ברז. תוך כדי מעצבן, אתה יכול לערער על העסקאות ולקבל כרטיס חדש. ישנם גם שרוולי כרטיס וארנקים מגנים החוסמים את הקוראים להגיע לנתוני הכרטיס מלכתחילה.
מערכות ברז ניידות פופולריות
Apple Pay: רוב מכשירי אפל כבר מצוידים באפליקציית ארנק Apple. זה מאפשר למשתמשים לאחסן מידע על כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב במכשיר שלהם - בעיקר אייפון או iWatch - כדי לבצע רכישות בחנויות. המערכת מאפשרת גם לבצע רכישות באופן מקוון ודרך אפליקציות אחרות. משתמשים יכולים גם לשלוח כסף לחברים ובני משפחה באמצעות מערכת הודעות הטקסט שלהם באמצעות Apple Pay.
Google Pay: גוגל מאפשרת למשתמשים לבצע תשלומים אצל קמעונאים מקבוצת לבנים וטיט מקוונים בשיטה מאובטחת באמצעות אפליקציית Google Pay. במקום להשתמש במספר כרטיס אשראי, גוגל חולקת עם הקמעונאי מספר מוצפן הקשור לכרטיס התשלום של המשתמש. ממש כמו Apple Pay, המשתמשים יכולים גם לשלוח ולקבל כסף באמצעות כתובת דוא"ל או מספר טלפון.
Samsung Pay: סמסונג השיקה גם ארנק דיגיטלי, המאפשר למשתמשים לאחסן את פרטי כרטיס התשלום שלהם באפליקציה לשימוש במסופי סוחר. משתמשי סמסונג יכולים גם להרוויח cashback ותגמולים אחרים על ידי שימוש בטלפונים שלהם בכדי לבצע רכישות. משתמשים פשוט מצלמים תמונה של הכרטיס שלהם או של ברקוד ומקש כדי לבדוק.
