סוכנות אשראי הינה חברה למטרות רווח אשר אוספת מידע על חובות של יחידים ועסקים ומקצה ערך מספרי הנקרא ציון אשראי המציין את ערך האשראי של הלווה.
נושים ומלווים, כמו חברות כרטיסי אשראי ובנקים, מדווחים על פעילות ההלוואות וההיסטוריה של לקוחותיהם לסוכנויות אשראי. אנשים ועסקים יכולים להשיג עותקים של המידע המדווח עליהם על ידי פנייה לסוכנות האשראי או לחברת צד ג 'קשורה ולשלם אגרה סמלית.
סוכנות אשראי
המידע שנמסר לסוכנויות האשראי כולל כמה אשראי עומד לרשות הלווה, כמה מהאשראי הזמין בו השתמשו ואיך נראית פעילות ההחזר שלהם. סוכנויות אשראי, המכונות גם סוכנויות דירוג אשראי, מסייעות למלווים ונושים פוטנציאליים לקבוע אם להשאיל או להאריך אשראי ליחיד או עסק, על ידי ניבוי הסבירות שהלווה יחזיר את החוב במועד.
דרכי סוכנויות אשראי משפיעות על עסקאות פיננסיות
הערכות והדירוגים הניתנים על ידי סוכנויות אשראי יכולות להשפיע על רכישות מונעות מימון ופעילויות כמו קניית מכונית או אבטחת משכנתא לרכישת נדל"ן. לעומת זאת, החזר הלוואות שכר הלימוד לסטודנטים במכללה עשוי להשפיע על הדירוגים שהוקצו על ידי סוכנויות האשראי.
שלוש סוכנויות אשראי צרכניות הן TransUnion, Equifax ו- Experian. יכולות להיות שונות בדירוגים שהוקצו על ידי הסוכנויות לאותו אדם. הבדלים אלו עשויים לנבוע מעסקים ומלווים שונים המדווחים על מידע כספי על פעילות אשראי ופירעון לסוכנויות מסוימות, אך לא לשלושתן.
ניתן להשתמש בציונים ודוחות האשראי שנוצרו על ידי סוכנויות אלה למטרות אחרות מחוץ לאישור ההלוואה. לדוגמה, מעסיקים מסוימים עשויים לבקש את דירוג האשראי של שכירים פוטנציאליים כאשר הם שוקלים מועמדים לעבודה. יתכן שזה נובע מאופי התפקיד, שיכול לדרוש תחושה גבוהה של אחריות פיסקלית.
כמו כן, ניתן להעריך עסקים על ידי סוכנויות אשראי, לא רק בגלל יכולתם הפיננסית להחזיר את המימון שהם מבקשים, אלא גם לטובת המשקיעים הפוטנציאליים בעסק. כחלק מתהליך בדיקת נאותות לפני עסקה, ככל הנראה ציון האשראי של העסק ייבחן על ידי הצד המעוניין לעסוק בעסקה פיננסית. לדוגמה, קונה פוטנציאלי שרוצה לרכוש עסק עשוי לרצות להבין את בריאותו הכלכלית לפני שהוא מבטיח את העסקה. באופן דומה, תומכים פוטנציאליים בסבב גיוס כספים או קונים פוטנציאליים להצעה פומבית מהחברה עשויים לדרוש דיווח של סוכנות אשראי לפני שתקדם את תוכניותיהם.
