מהי תוכנית הרשמה אוטומטית?
תוכנית הרשמה אוטומטית היא תוכנית חיסכון לפרישה בה עובדים רשומים באופן אוטומטי לתרום סכום מסוים מהמשכורת שלהם בכל תלוש משכורת. תכניות הרשמה אוטומטית אינן מחייבות את העובד לנקוט בפעולה או להסכים במפורש להשתתף בתוכנית פרישה בחסות מעביד, כמו 401 (K). המעביד מחליט איזה אחוז מתשלומי המשכורת של העובד יוכנסו אוטומטית לחשבון פרישה, בדרך כלל 3%, וגם מחליט אם להגדיל את האחוז הזה בכל שנה, אולי ב -1% לשנה עד שהעובד תורם 10%.
כיצד פועלת תוכנית הרשמה אוטומטית
תכניות הרשמה אוטומטיות נועדו להגדיל את מספר העובדים החוסכים לפנסיה. בעוד שמעסיקים רבים קבעו תוכניות חיסכון לפרישה, בדרך כלל תוכניות אלה מחייבות את העובד להצטרף ולבחור באיזה אחוז מתשלומי המשכורת שלהם כדי שהמעסיק שלהם יעבוד בחיסכון הפרישה. עובדים רבים לא נוקטים בצעד זה, וכתוצאה מכך הם מפספסים את התאמת התרומות של המעסיק כאשר הם מוצעים, והם לא מפנים מספיק לפרישה.
דוח משנת 2015 של חברת ניהול ההשקעות Vanguard מצא כי בין תוכניות הפרישה בחסות המעסיק שהיא ניהלה, הגיוס האוטומטי הגדיל משמעותית את השתתפות תוכנית הפרישה על ידי עובדים בעלי הכנסות נמוכות, עובדים צעירים ועובדי מיעוטים, כמו גם הגדלת ההשתתפות של תוכנית הפרישה באופן משמעותי על ידי כל העובדים.
החלטת מעסיקים לאמץ הרשמה אוטומטית
מעסיקים עשויים להחליט לאמץ הרשמה אוטומטית כדי להגדיל את ההשתתפות בתוכנית הפרישה של העובדים שלהם. כאשר הם עושים זאת, הם גם צריכים לבחור השקעת ברירת מחדל עבור תרומות תוכנית הפרישה של העובדים. מעסיקים יכולים להגביל את חבותם הנאמנה על ידי בחירת קרנות מחזור חיים או קרנות מאוזנות אשר נועדו לעזור לעובדים להרוויח מספיק מהתמורה להשקעה לפרוש תוך לקיחת הסכום המתאים לגילם.
אפילו בהרשמה אוטומטית, לעיתים קרובות ניתנות לעובדים אפשרויות רבות לגבי אופן הכסף שלהם יכול לבחור כיצד מושקע כספם. הם לא צריכים להישאר מושקעים באופציית ברירת המחדל והם יכולים להפנות תרומות עתידיות גם לאופציה אחרת. הם יכולים גם לבחור לשנות את סכום תרומת ברירת המחדל שלהם, את האחוז שמונע מכל תשלומי המשכורת, או לבטל את הסכמתם לתרום לחלוטין.
מלבד עזרה לעובדיהם, תמריץ נוסף למעסיקים לבחור בהרשמה אוטומטית הוא שזה מגדיל את הסבירות שבמקרה שמס הכנסה יבקר את תוכנית הפרישה של החברה, מס הכנסה ימצא התוכנית בהתאם לחוקי ההפללה שעל המעסיקים לפעול כאשר הם מציעים תכניות פרישה.
