הגדרת גביית החוב
גובה חוב הוא חברה או סוכנות העוסקים בהשבת כספים המגיעים לחשבונות עבריינים. מגובי חובות רבים נשכרים על ידי חברות להן כספים חייבים חייבים, הפועלים תמורת אגרה או בשיעור מהסכום הכולל שנאסף. חלק מגובי החובות הם קונים חובות; חברות אלה רוכשות חוב בשבריר מערך הנקוב שלהן ואז מנסות להשיב את מלוא סכום החוב.
כיצד להתעמת עם גובה חוב
שוברים מורד חוב
לווה שלא מסוגל לסדר את חובותיו או לא מצליח לבצע את התשלומים המתוכננים על הלוואה, ידווח על עבריינותו ללשכת האשראי. לא רק היסטוריית האשראי שלו תיפגע, אלא שחובו יועבר לסוכנות גבייה או לגובה חוב תוך שלושה עד שישה חודשים מיום המחדל. תשלומים באיחור על יתרות כרטיסי אשראי, חשבונות טלפון, תשלומי הלוואות אוטומטיות, תשלומי שירות ומיסוי בחזרה הם דוגמאות לשטרות עבריינים שעובד על גביית החובות לשלוף אותם.
חברות מוצאות שזול יותר להשיג גביית חובות להחזר חובות שטרם שולמו מאשר לרדוף אחר הלקוחות עצמם. לאספן יש את הכלים והמשאבים הדרושים כדי לאתר את החייב, בין אם הוא שינה מיקום או מספר טלפון. סוכנים אלה מבצעים גם אסטרטגיות מרובות כגון התקשרות לטלפון האישי של החייב וטלפון העבודה, ואף מופיעים בחזית הדלת של הפרט מדי פעם במטרה לגרום לחייב לשלם את יתרתו. סוכני הגבייה יכולים גם ליצור קשר עם בני משפחה, חברים ושכנים של הלווה על מנת לאשר את פרטי הקשר שיש בידיהם עבור האדם, אך הם לא יכולים לחשוף את הסיבה לניסיון להגיע לאדם. סוכן רשאי לבחור לשלוח גם הודעות על איחור בדבר החייב. כך או כך, גובי החובות מבטיחים כי לחייב יש את מלוא תשומת הלב.
אם היחיד מזיז ומשלם את חובו, הנושה משלם לגובה אחוז מהכספים או הנכסים שהסוכנות מחזירה. בהתאם להסכם החוזה שנחתם עם הנושה המקורי, יתכן כי החייב יצטרך לשלם את מלוא החוב בבת אחת או רק חלק מהחוב בכל פעם. עם זאת, אם הלווה עדיין לא יכסה את חשבונו המועד מאוחר, הגובה יכול לעדכן את דוח האשראי של הלווה במעמד 'גבייה'. קביעת סטטוס זה בדוח אשראי בטוח תפחית את ציון האשראי של האדם. ציון אשראי נמוך ישפיע על סיכוייו לקבל הלוואה לטווח הארוך, מה גם שחשבון שנמצא תחת גביית חובות יכול להישאר בדוח אשראי במשך שבע שנים.
מגבי חובות מנוטרים על ידי נציבות הסחר הפדראלית (FTC), האוכפת את חוק נוהלי גביית חובות הוגנים (FDCPA). ה- FDCPA אוסר על גביית חובות להשתמש בפרקטיקות פוגעות, לא הוגנות או מתעתעות במהלך תהליך גביית החובות. לדוגמה, לגובי החוב אסור ליצור קשר עם חייבים לפני 8:00 בבוקר או אחרי 21:00 בערב, והם גם לא יכולים לטעון כוזב כי חייב ייעצר אם הוא או היא לא ישלמו. אוסף חוב יימצא בהפרה של ה- FDCPA אם הוא ממשיך לגבות חוב ישן שחויב כבלתי ניתן לגלימה. חשבון שלא ניתן לגבותו הוא חשבון שאין לו שום סיכוי שישתלם לו בשל העובדה שהלווה הגיש פשיטת רגל או שלא ניתן לאתר אותו. יתר על כן, אלא אם כן סוכן חוב זכה בתביעה נגד חייב, הוא אינו יכול לתפוס באופן חוקי נכסים מחייב או לפגוע פיזית או לאיים על החייב לבצע תשלום.
בסופו של דבר, לאדם יש את הזכות להוציא מכתב הפסקות ופסול לגובה החובות שיוצר קשר איתו שוב ושוב תוך זמן קצר, שכן ה- FDCPA רואה בהתנהגות זו סוג של הטרדה. אם לאחר קבלת ההפסקה והפסיקה, סוכנות הגבייה עדיין ממשיכה להטריד את האדם, הוא יכול / ה לדווח למשרד להגנת הכספים של הצרכן (CFPB).
