משפחת קרנות הנאמנות Vanguard היא אחת ממשפחות הקרנות הגדולות והמוכרות ביותר בענף הפיננסי. הקרנות שלה נזילות מאוד, כאשר מניות נמכרות פעם ביום. היא מנהלת עשרות קרנות עם יעדי השקעה משתנים כך שיתאימו לכל פרופיל משקיעים החל מקרנות מנוהלות לקרנות אינדקס שעוקבות אחר מדדים ספציפיים כמו S&P 500.
קרנות נאמנות הן כמה מההשקעות הפוריות ביותר שנמצאות בשוק. אחת השאלות העיקריות שהמשקיעים שואלים לפני שהם מחייבים הון להשקעות מסוג זה נוגעת בנזילותן. במילים אחרות, משקיע רוצה לדעת באיזו קלות הוא יכול למכור את מניותיו ולפדות אותן במזומן.
יסודות קרנות נאמנות
כמו כל קרנות הנאמנות, גם קרנות הוואנגארד נסחרות פעם ביום בסיום השוק. שווי הנכסים הנקי נטו מחושב מחדש, וזה כאשר קונים ומוכרים מניות. בניגוד למניות שיכולות לסחור כמעט באופן מיידי, בקרנות הנאמנות יש עיכוב קל, אך הן עדיין אחד מסוגי ההשקעות הנזילים ביותר. ברגע שנמכרים מניות בקרן נאמנות, בדרך כלל לוקח כמה ימים עד שהמשקיע יקבל את ההון שלו.
דבר אחד שצריך להשקיע אחריו הוא עמלות הקשורות לקנייה ומכירה בקרן נאמנות Vanguard. לכל הקרנות, אפילו לקרנות האינדקס המנוהלות באופן פסיבי, יש יחסי הוצאות הקשורים אליהם, אך חלקם מגיעים גם עם דמי רכישה, דמי פדיון או במקרים מסוימים, שניהם. דמי הרכישה נעים בין 0.25 ל- 1% מקדימה בכספים מסוימים, בעוד שאחרים יכולים לחייב אותך בצד האחורי עם דמי פדיון של 0.25%. הכספים עשויים להיות נזילים, אבל זה יכול להיות יקר אם אתה סוחר בסוגים אלו של קרנות ומחוצה לה לעתים קרובות.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
כל קרנות הנאמנות נזילות במובן זה שקל לקנות ולמכור אותן. בסוף כל יום מסחר, כל הזמנות הקרנות הנאמנות מבוצעות לפי שווי הנכסים הנקי של הקרן. ואנגארד או כל קרן נאמנות אחרת תהיה נזילה בדיוק כמו מניה.
ההבדל היחיד הוא שמניה נמכרת במחירים שונים במהלך יום סחר, ואילו הזמנות קרנות נאמנות מוחקות רק פעם ביום. ישנם דמי פדיון שונים לפי איזה מעמד מניות של הקרן אתה קונה, וזה יקבע מה וכמה אתה משלם בדמי מכירה.
בנוסף, נדרשות קרנות נאמנות לשמירת הנזילות והיכולת להכיל משיכות. בדרך כלל קופות חייבות לשמור על חלק (כ 8%) מהתיק שלהן במזומן.
