Medicaid לעומת medicare: מה ההבדל?

Medicaid לעומת Medicare: סקירה כללית

למרות שהם עשויים להישמע כאחד, Medicare ו- Medicaid הם למעשה שתי תוכניות שונות. שתיהן יכולות לעזור לך לשלם עבור שירותי בריאות והוצאות רפואיות, אך Medicaid היא תוכנית לסיוע ציבורי עבור אמריקאים בעלי הכנסה נמוכה ללא קשר לגילם. לעומת זאת, Medicare היא תוכנית ביטוח בריאות פדרלית מבוססת גיל המבטיחה כיסוי עבור אנשים מגיל 65 ומעלה וכמה אנשים צעירים יותר עם מוגבלות. כך תבדילו אותם וגלו האם אתם זכאים לאחד מהם או לשניהם.

Takeaways מפתח

• למרות ששתי תוכניות שונות, הן Medicaid והן Medicare יכולים לעזור לך לשלם עבור הוצאות הבריאות. Medicaid היא תוכנית סיוע ציבורית המתבססת ברובה על צורך כלכלי; זה משולם בכספי ציבור שגובים באמצעות מיסים. רפואה היא פוליסת ביטוח בריאות המוצעת לקבוצת האזרחים הוותיקים, יחד עם אנשים מתחת לגיל 65 הנכים בדרכים מסוימות.

מדיקאיד

Medicaid היא תוכנית סיוע ציבורית המתבססת ברובה על צורך כלכלי. המשמעות היא שמשלמים אותה בכספי ציבור הנגבים באמצעות מס הכנסה. על פי נתוני סטטיסטה, 17.9% מהאוכלוסייה האמריקנית כוסתה על ידי Medicaid בשנת 2018. שלא כמו Medicare, שהיא תוכנית פדרלית, גם המדינה שלך וגם הקרן הממשלתית הפדרלית Medicaid. התוכנית, המספקת ביטוח בריאות לאמריקאים בעלי הכנסה נמוכה בכל הגילאים, עובדת אחרת בכל מדינה. ההנחיות הפדרליות אכן חלות.

כללי היישום משתנים לפי מצב, אך שימו לב שהתהליך עשוי לארוך שבועות ואף חודשים. יתכן שתידרש לבצע סקר רפואי ותתבקש לספק תיעוד נרחב של עסקאות פיננסיות בעבר ובהווה.

למרות שלמדינות יש אפשרות לגבות דמי-כיס, קבוצות מסוימות, כמו ילדים ואנשים שגרים במוסדות, פטורות בדרך כלל מעלויות אלה.

מי מעפיל?

כל עוד יש צורך כלכלי, אתה עשוי להעפיל ל- Medicaid אם אתה נופל לאחת הקבוצות הבאות:

• אתה בהריון: בין אם אתה רווק או נשוי, הגש בקשה לקבלת Medicaid אם את בהריון. אתה וילדך תכוסו. אתה הורה של קטין או נער שמתגורר לבד: אתה יכול להגיש בקשה גם אם יש לך ילד מתחת לגיל 18 ויש לך צורך כלכלי. אם ילדכם חולה וזקוק לסיעוד מיומן, אך יכול להישאר בבית עם טיפול רפואי איכותי, Medicaid עשוי להיות מסוגל לעזור. Medicaid מכסה גם בני נוער החיים בעצמם. מדינות מסוימות מאפשרות כיסוי לתלויים עד גיל 21. אתה בגיל, עיוור או נכה: Medicare מגיע עם תשלומי פרמיה ניכרים לעיתים. אם אתה מעל גיל 65 ואינך יכול להרשות לעצמך כיסוי בריאות, הגש בקשה גם ל- Medicaid. אנשים עם צרכים רפואיים עשויים להגיש בקשה ללא קשר לגיל. אין לך מוגבלות או ילדים מתחת לגיל 18: חוק הטיפול במחיר סביר נותן למדינות את האפשרות לספק מדיקאיד לאנשים עם הכנסה נמוכה מתחת לגיל 65 ללא נכות או ילדים קטינים. עיין בסוכנות המדינה שלך למידע נוסף. אתה יכול לראות אם מדינתך מרחיבה כאן את הכיסוי של Medicaid.

דרישות הכנסה

תקני ההכנסה של מדיקאיד מבוססים בדרך כלל על רמת העוני הפדרלית. הנחיות לתכנית המדיטאידית במדינה שלך יפורטו את הפרטים לגבי מצבך. במקרים בהם מדובר בהוצאות רפואיות גבוהות במיוחד, הכנסותיך עשויות לחרוג מההנחיות וייתכן שעדיין זכאים לעזרה כמי שזקוקה רפואית.

ההסמכה כנזקקת רפואית כרוכה בתהליך שבאמצעותו מותר לך להפחית או להוציא את ההוצאות הרפואיות שלך בכדי לרדת מתחת לרמת הכנסה מסוימת. הכללים משתנים לפי מדינה. אתר Medicaid עוזר לקשר אותך למשרד אזורי שיכול להבהיר אם אפשרות זו זמינה עבורך.

בנוסף להכנסות, חלק מהנכסים שלך יספרו לקביעת זכאותך ל- Medicaid. נכסים הניתנים לספירה כוללים מניות ואגרות חוב, תקליטורים, הכספים בחשבונות בדיקה וחיסכון, נכסים שאינם מגוריך הראשיים ורכבים נוספים - אם יש לך יותר מאחד. ברוב המדינות, כמות הנכסים הניתנים בספירה שאתה יכול להחזיק בהם ועדיין זכאים למדיקאיד היא 2, 000 $ ליחיד וכ -3, 000 $ לזוג נשוי. חלק מהנכסים אינם נחשבים לסכום הכולל - בית, מכונית, חפצים אישיים, ריהוט לבית ומוצרי בית, בין היתר.

אנשים שיש להם יותר מכמות הנכסים המותרת חייבים לבזבז עד שהם מגיעים לרמת הכנסה שמאפשרת להם מדיקאיד. ההוצאה למטה עובדת בצורה שונה בהתאם למצבכם, אך יתכן שתוכלו לשלם חובות, לשלם מראש משכנתא והלוואות אחרות, לתקן או לשפץ בית, לשלם מראש הוצאות לוויות ולרכוש מוצרי השקעה מסוימים, תלוי במה שהמדינה מאפשרת.

מה מכוסה?

למרות שהטבות משתנות לפי מדינה, כל מדינה נדרשת לכסות סוגים מסוימים של טיפול. אלה כוללים שירותי אשפוז ובריאות חוץ, שירותי טיפול בבית אבות ובריאות, שירותי אבחון במעבדה וצילום רנטגן, הובלה למתקן רפואי וייעוץ להפסקת טבק לנשים בהריון.

בנוסף לשלם הוצאות הקשורות לתרופות, כגון אשפוז, רופאים ותרופות, Medicaid מציעה שני סוגים נוספים של טיפול שמדיקר לא עושה:

• טיפול משמורת: טיפול משמר, או טיפול אישי, עוזר לך בפעילויות יומיומיות. פעילויות אלה כוללות אכילה, רחצה, התלבשות ושימוש בחדר האמבטיה. ניתן להעניק טיפול משמר במתקן סיעודי מיומן אם אתה שם לשהות מחלימה בעקבות אירוע מוחי או תאונה. ניתן לספק אותו גם בבית, כדרך להימנע מאשפוז בבית אבות, או במשך תקופה מסוימת לפני שבית אבות הופך לאופציה הטובה ביותר. סיעוד ביתי: Medicaid היא הספקית העיקרית של טיפול ביתי סיעודי. Medicare ישלם עבור סיעוד מיומן לטווח קצר או שיקום במתקן סיעודי מיומן, אך הוא אינו מכסה טיפול מורחב. סיעוד ביתי תחת Medicaid הוא נושא מורכב. גם אם אתה זכאי לכך, יתכן שתצטרך לשלם חלק מהעלות - תלוי בהכנסות ובניכויי המס שלך. תוצאות תהליך הבקשה קובעות כמה צריך לשלם אם יש.

מדינות עשויות לספק יתרונות מעבר לדרישות החובה, לרבות כיסוי תרופות מרשם, טיפול גופני ותעסוקתי, אופטומטריה, שירותי כירופרקטיקה, טיפולי שיניים ועוד.

מכיוון שלמדיקייר יש כיסוי מוגבל מאוד לבתי אבות, קשישים הזקוקים לכך לפעמים מנסים להעפיל למדיקאיד, במיוחד כאשר הם מנסים להבטיח שנשאר להם מספיק כסף לבן / בת זוג שלא נכנס לטיפול.

Medicare Vs. מדיקאיד

רפואה

הרפואה נחשבת לזכאות על ידי מרבית האנשים. חשוב על Medicare כאל פוליסת ביטוח בריאות המוצעת לאזרח הקשיש, יחד עם אנשים מתחת לגיל 65 העומדים בסמכויות בגלל מוגבלות מסוימת. אם שילמת מסים של Medicare על הרווחים שלך בזמן העבודה - הם בדרך כלל מוציאים את תשלומי המשכורת שלך באופן אוטומטי, ממש כמו דמי ביטוח לאומי - אתה זכאי אוטומטית ל- Medicare בגיל 65. Medicare מכסה את כל מי שמסמך ללא קשר להכנסותיו.

חלקים של Medicare

Medicare מגיע בארבעה חלקים. בחלקים מסוימים נדרש תשלום פרמיה חודשית הדומה לביטוח בריאות פרטי, אך התוכנית אינה מבוססת על צורך פיננסי:

• חלק א: חלק זה של התוכנית מכסה טיפול בבתי חולים, ובמיוחד עלות השהייה במתקן רפואי. הנרשמים אחראים על השתתפות עצמית וביטוח מטבעות. לדוגמא, ההשתתפות העצמית של ההשתתפות בבתי חולים לשעות 2020 היא 1, 408 דולר, בעוד שהשהות בבית החולים בין הימים ה -61 וה -90 מחייבת 352 דולר ליום. חלק ב: חלק ב 'מכסה רופאים, בדיקות רפואיות, ציוד רפואי ופרוצדורות מסוימות. בעיקרון, זה מכסה כל דבר שנעשה לך. יש פרמיה חודשית לכיסוי חלק ב '. הפרמיה התקנית החודשית לשנת 2020 לכיסוי חלק ב 'היא 144.60 דולר, כאשר ההשתתפות העצמית השנתית נקבעה על 198 $. אנשים שייכנסו לטווח הכנסה גבוה יותר יצטרכו לשלם סכומי התאמה חודשית הקשורים להכנסה. יתרון רפואי: תוכנית זו נקראת גם חלק ג '. זוהי אלטרנטיבה לכיסוי רפואי מסורתי, והיא כוללת לעתים קרובות חלקים A, B ו- D, והיא עשויה לכלול גם כמה נהלים שלא מכוסים על ידי Medicare כמו שמיעה, ראייה ושיניים. חברות ביטוח פרטיות מנהלות תוכניות Medicare Advantage. חלק ד: חלק ד כולל כיסוי תרופות מרשם והוא גם מנוהלת על ידי חברות ביטוח פרטיות. אתה נדרש לקבל אותו אלא אם כן יש לך כיסוי ממקור אחר. חלק ד מחייב אותך לשלם פרמיה חודשית ברוב המקרים. הפרמיה החודשית הממוצעת עבור חלק D בשנת 2020 צפויה להיות 32.74 דולר.

כנישום, אתה תורם ל- Medicare במהלך שנות עבודתך ותקבל כיסוי חלק א 'ככל הנראה ללא עלות עבורך. כיסוי נוסף, כגון חלק ב 'וחלק ד' עשוי להידרש ועשוי להגיע עם פרמיה חודשית. מכיוון שלמדיקייר יש פערים בכיסוי, סביר להניח שתזדקק לכיסוי נוסף שעשוי להיות עם פרמיה חודשית נוספת על פני מה שאתה כבר משלם.

Medicare אינה תוכנית ביטוח בריאות מקיפה, כך שאם יש לך רפואה מסורתית בלבד, ישנם פערים בכיסוי כמו טיפול סיעודי.

תוכניות חיסכון ב- Medicare

• תוכנית מוטבת רפואה מוסמכת (QMB): QMB עוזרת לשלם עבור פרמיות Medicare חלק א ', פרמיות חלק ב', השתתפות עצמית, ביטוח משותף ותשלומים משותפים. גבולות ההכנסה החודשיים הם 1, 061 $ ליחיד ו 1, 430 $ לזוג. שווי הנכסים או המשאבים שאתה יכול להחזיק מוגבל ל -7, 730 דולר לאדם בודד ו -11, 600 דולר לזוג. מוטב רפואה מוגדר בעל הכנסה נמוכה (SLMB): SLMB עוזר לשלם עבור עלות פרמיות Medicare חלק B. הכנסות SLMB מוגבלות ל- 1, 269 דולר ליחיד ו- 1, 711 דולר לזוג. מגבלות המשאבים זהות לתוכנית QMB. תכנית אישיות (QI) מוסמך: QI עוזר לשלם את עלות הפרמיות של Medicare Part B בלבד. אתה צריך להגיש בקשה או להגיש בקשה חוזרת להטבות QI בכל שנה. הטבות אלה ניתנות על בסיס כל הקודם זוכה, וניתן עדיפות למי שקיבלו הטבות QI בשנה הקודמת. גבולות ההכנסה הם 1, 426 $ ליחידים ו 1, 923 $ לזוגות. המשאבים המותרים זהים לזה של QMB ו- SLMB. אינך יכול לקבל הטבות QI אם אתה זכאי למדיקאיד. נכים מוסמכים ואנשים עובדים (QDWI): תוכנית זו מסייעת לאנשים זכאים לשלם עבור פרמיות חלק א במצבים שונים, כולל אם אתם אנשים עובדים עם מוגבלות מתחת לגיל 65. מגבלת ההכנסה החודשית האישית הייתה 4, 249 דולר ליחידים ו -5, 722 דולר לזוגות. מגבלות המשאב הפרטניות היו 4, 000 $ ואילו הגבלות עבור זוגות היו 6, 000 $.

שיקולים מיוחדים

מדיקאיד

למה? מכיוון שהרשויות מודעות לאנשים שמזלזים נכסים רק כדי להעפיל למדיקאיד. כשאתה מגיש בקשה, המדינה "מסתכלת" על חמש שנים אחורה כדי לקבוע אם העברת, מכרת מתחת לשווי שוק הוגן או חילקת נכסים שהיו גורמים לך להיות בלתי זכאי לתכנית. אם כן, אתה עשוי להיות כפוף למה שמכונה עונש העברה. בדרך כלל, העונש הוא תקופת פסק זמן שבמהלכה אינך יכול לקבל הטבות Medicaid, אף על פי שאתה כעת כשיר מבחינה טכנית.

התהליך לקביעת העונש כולל שלילת הטבות ביחס לזמן שהיית יכול לשלם עבור בית אבות אם היית שומר על אותם נכסים. תקופת המבט לאחור מתחילה כאשר מגישים בקשה ל Medicaid. כך שגם אם ההעברה הייתה לפני חמש שנים, זה יכול לעורר את העונש.

עם תוחלת החיים המתארכת, וחיסכון הפרישה נופל, יותר ויותר קשישים עשויים למצוא את עצמם כשירים להטבות Medicaid, במלואם או בחלקם. בנוסף לסייע בעלויות רפואיות, Medicaid מציעה כיסוי שאינו זמין בדרך כלל באמצעות Medicare, כמו טיפול ביתי מורחב בבית אבות ושירותי משמורת או טיפול אישי. אך מכיוון שדרישות ההכנסה מחמירות והתכנית מענישה אנשים שמנסים להשיל נכסים ממש לפני שהם פונים, תכנון ארוך טווח נדרש להעפיל.

רפואה

אם מישהו זכאי למדיקר וגם למדיקאיד, הם זכאים כפול. תחת סטטוס זה, רוב עלויות הבריאות שלך או כולן יכוסו. Medicaid תשלם עבור מרבית הפרמיות שלך ל- Medicare Parts A ו- B (אם יש לך פרמיות), יחד עם השתתפות עצמית ותשלומים משותפים שיש לך. לא משנה אם תקבלו את הכיסוי של Medicare דרך Medicare מסורתי או תוכנית Medicare Advantage (MA) חלק ג.