מהו חשבון שיקול דעת מוגבל
חשבון שיקול דעת מוגבל הוא סוג של חשבון בו לקוח מאפשר למתווך לפעול בשמו בקנייה ומכירה של ניירות ערך. בחשבון שאינו שיקול דעת, תפקיד המתווך הוא לבצע את העסקה הרצויה במחיר הטוב ביותר הזמין. תלוי באופי המדויק של יחסי המתווך-לקוח, מתווך המפקח על חשבון לא-שיקול דעת ימליץ על עסקאות ללקוח. עם זאת, למתווכים אין את הסמכות החוקית לקנות או למכור ניירות ערך מבלי לקבל תחילה אישור מהלקוח.
בחשבון שיקול דעת מוגבל, המתווך יכול לבצע עסקאות מסוגים מסוימים ללא הסכמה מראש של הלקוח. על מנת שההסדר הזה יתקיים, על המשקיע לחתום על הסכם הקובע כי הוא או היא מאפשרים עסקאות מסוימות ללא הסכמה.
BREAKING DOWN חשבון שיקול דעת מוגבל
חשבון שיקול דעת מוגבל מכונה גם "חשבון מבוקר", שהוא כל חשבון שמסחר מופנה על ידי מישהו אחר מאשר הבעלים. זה נקרא גם חשבון מנוהל, חשבון השקעה שנמצא בבעלות משקיע בודד ומפקח על ידי מנהל כסף שכיר מקצועי. בניגוד לקרנות נאמנות, המנוהלות בצורה מקצועית מטעם מחזיקי קרנות נאמנות רבות, חשבונות מנוהלים הם תיקי השקעות בהתאמה אישית המותאמים לצרכים הספציפיים של בעל החשבון.
חשבונות שיקול דעת לעומת לא שיקול דעת
הסדר חשבון מוגדר לפי שיקול דעת מאפשר למתווך או ליועץ לפתוח עסק מסוים מטעם הלקוח. ההסכם יפרט גם כל מגבלות הלקוח. לקוח שנותן למתווך או ליועץ כוח מסוג זה חייב להיות אמון מלא באדם, מכיוון שההסדר יכול להיות מסוכן. עם זאת, כל החלטות שקורץ או יועץ מקבלים חייבות להתיישר עם יעדי הלקוח. יש משקיעים שמעדיפים את ההסדר הזה מכיוון שהם פשוט עסוקים מכדי להתעדכן בהתפתחויות היום-יומיות בשוק. אחד היתרונות העיקריים של שימוש בחשבון לפי שיקול דעת הוא שהוא מאפשר לאדם להשקיע מבלי להכניס הרבה זמן לפעילות.
עם זאת, משקיעים רבים מעדיפים חשבונות לא שיקוליים מכמה סיבות. משקיעים רבים רוצים ניהול מעשי על חשבונותיהם ונזהרים מלהטמין יותר מדי בברוקר שלהם; מערכת היחסים הזו פשוט לא מתאימה לכל משקיע. משקיעים אלה עשויים לרצות הדרכה מסוימת של איש מקצוע, אך עדיין עשויים לרצות להיות מעורבים רבות בתהליך קבלת החלטות ההשקעה שלהם. עבור המשקיעים המועמדים, חשבון שאינו שיקול דעת הוא בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר.
