הגדרת דמי שימוש מוגבלים
עמלת מעבר לגבול היא קנס שגובה חברת כרטיסי האשראי אם משתמש כרטיסי אשראי חורג ממגבלת האשראי של הכרטיס. עמלות מעבר לגבול הן בדרך כלל 25 $ עבור החיוב הראשון מעבר לגבול ו 35 $ אם עוברים את המגבלה בפעם השנייה במהלך ששת החודשים הקרובים, למרות שמנפיק כרטיסי האשראי חופשיים לקבוע את העמלות שלהם כל עוד הן סבירות ביחס לפעילותו של בעל הכרטיס.
הפסקת עמלה מוגבלת מדי
חלק ממנפיקי הכרטיסים אינם גובים עמלות מגבלת יתר, ואלו שכן חייבים לאפשר לבעלי הכרטיסים לבטל את הסכמתם לשלם להם. אם בעל כרטיס יבחר מחוץ לדמי הגבלה, הכרטיס ידחה אם אין לו מספיק אשראי זמין בכדי להשלים רכישה, אלא אם כן מנפיק הכרטיס יאפשר חיובים מעבר לגבול ללא עמלת יתר.
עמלות מעבר לגבול הפכו פחות שכיחות מאז שחוק חוק האחריות והגילוי של כרטיסי אשראי משנת 2009 (המכונה גם חוק ה- CARD), אף שלא ידוע אם המעשה אחראי ישירות לירידה זו. עם זאת, החוק אכן מחייב את הנושים לאפשר לצרכנים לבטל את הסכמתם לשלם עמלות מעבר לגבול. ביטול ההסכמה פירושו לא רק שמחזיקי הכרטיסים לא ישלמו דמי מגבלת יתר, אלא גם שהם לא יוכלו להוציא מעבר למסגרת האשראי שלהם, מה שמגביל את כמות החוב שהם יכולים להיכנס אליהם - לפחות עם כרטיס מסוים. אם הם מצטרפים, עמלת הגבלת היתר לא יכולה להיות גבוהה מהסכום בו הם חורגים ממסגרת האשראי שלהם.
כיצד דמי הגבלה יתר משפיעים על צרכנים
לפני מעבר לחוק ה- CARD, כאשר המנפיקים של כרטיסי אשראי גבו עמלות מעבר לגבול באופן קבוע יותר, הנוהג סיפק צורה מסיימת להכנסות עבור החברות. לפעמים צרכנים היו סובלים מהעונשים הללו על בסיס חוזר ונשנה אם הם לא מקפידים על הרגלי ההוצאות שלהם מקרוב. בזכות חוק הכרטיס, זה קורה לעתים קרובות פחות.
הנה דוגמה לאופן הפעולה של עמלת הגבול: נניח כי צרכן בחר להגיש עמלות יתר, יש לו מסגרת אשראי של 5, 000 $ ויתרה שוטפת של 4, 980 $, והשאיר 20 $ אשראי זמין. אז צרכן זה משתמש בכרטיס בכדי לקנות ארוחת ערב, שעולה 42 $ ומגדיל את היתרה ל -5, 022 $. הפרה של המגבלה עלתה ב 22 דולר, כך שחברת כרטיסי האשראי יכולה לגבות, לכל היותר, אגרת גבול מוגבלת של 22 דולר. אם ארוחת הערב עולה 102 $, היתרה תגדל ל- 5, 082 $, ותחרוג ממגבלת האשראי ב- 82 $. אם לצרכן לא היה חיוב על מגבלת יתר בששת החודשים האחרונים, כנראה שמנפיק כרטיסי האשראי יגבה עמלה בגובה 25 דולר. אם בעל הכרטיס כבר עבר את המגבלה לפחות פעם אחת בחצי השנה האחרונה, ככל הנראה העמלה תהיה 35 דולר.
