מהי הלוואה ליום המשכורת?
הלוואה ליום המשכורת היא סוג של גיוס לטווח קצר בו המלווה יאריך אשראי בריבית גבוהה על סמך הכנסתו של הלווה ופרופיל האשראי. הקרן העיקרית של הלוואת יום המשכורת היא בדרך כלל חלק מהמשכורת הבאה של הלווה. הלוואות אלה גובות ריביות גבוהות לצורך אשראי מיידי לטווח קצר. הלוואות אלה נקראות גם הלוואות מקדמות במזומן או הלוואות מקדימות.
כיצד עובדים הלוואות ליום המשכורת
הלוואות ליום המשכורת מחייבות את הלווים לריבית גבוהה. הלוואות אלה עשויות להיחשב כהלוואות טורפות מכיוון שיש להן מוניטין של ריביות גבוהות במיוחד והפרשות נסתרות שגובות לווים עמלות נוספות.
Takeaways מפתח
- הלוואות ליום המשכורת כרוכות לרוב בריבית גבוהה להלוואות לזמן קצר. הלוואות ליום הם בדרך כלל חלק מהמשכורת של הלווה. מספר חוקים נקבעו במהלך השנים כדי להסדיר את העמלות והריביות הגבוהות.
השגת הלוואה ליום המשכורת
ספקי הלוואות ליום המשכורת הם בדרך כלל סוחרי אשראי קטנים עם מיקומים פיזיים המאפשרים בקשות אשראי באתר ואישורן. כמה שירותי הלוואת יום משכורת עשויים להיות זמינים גם באמצעות המלווים מקוונים.
להשלמת בקשת הלוואה ליום המשכורת, על הלווה לספק דוחות שכר מהמעסיק שלהם המראים את רמות ההכנסה הנוכחיות שלהם. המלווים ליום המשכורת מבססים לעיתים קרובות את קרן ההלוואות שלהם על אחוז מההכנסה החזויה של הלווה לטווח הקצר. רבים משתמשים גם בשכר הלווה כבטוחה. גורמים נוספים המשפיעים על תנאי ההלוואה כוללים את ציון האשראי של הלווה ואת היסטוריית האשראי, המתקבל ממשיכת אשראי קשה בזמן היישום.
ריבית הלוואת יום המשכורת
המלווים של יום המשכורת גובים מהלווים רמות ריבית גבוהות במיוחד שיכולות לנוע עד 500% בתשואה אחוזית שנתית (אפריל). ברוב המדינות יש חוקי שמירה המגבילים את חיובי הריבית לפחות מכ -35%; עם זאת, המלווים ליום המשכורת נכנסים לפטורים המאפשרים ריבית גבוהה שלהם. מכיוון שהלוואות אלו מתאימות לפרצות רבות בהלוואות מדינה, על הלווים להיזהר. התקנות בנושא הלוואות אלה מנוהלות על ידי המדינות הבודדות, כאשר מדינות מסוימות אף מוציאות הלוואות ליום המשכורת מכל סוג שהוא.
בקליפורניה, למשל, יכול המלווה ליום המשכורת לחייב אפריל בן 14 יום של 459% עבור הלוואה של 100 דולר. חיובי הכספים על הלוואות אלו מהווים גם גורם משמעותי עבור הלווים שכן העמלות יכולות לנוע עד 18 $ לכל 100 $ הלוואה.
למרות שחוק האמת הפדרלי בהלוואות אכן מחייב את המלווים ליום המשכורת לחשוף את חיובי הכספים שלהם, לווים רבים מתעלמים מהעלויות. מרבית ההלוואות הן למשך 30 יום ומטה ועוזרות ללווים לעמוד בהתחייבויות לטווח הקצר. סכומי ההלוואות על הלוואות אלה נעים בדרך כלל מ- $ 100 ל- 1, 500 $.
בדרך כלל ניתן לגלגל הלוואות אלה תמורת חיובי מימון נוספים, ולווים רבים בסופו של דבר לקוחות חוזרים. נגד מקדמים אלה הוגשו מספר פרשות בית משפט מכיוון שחוקי הלוואות בעקבות המשבר הפיננסי ב -2008 נחקקו ליצירת שוק הלוואות שקוף והוגן יותר לצרכנים.
