מהו חיוב על חשבון משנה
חיובי חשבון משנה הם סוג של עמלה שגובה בנק או מוסד פיננסי אחר לצורך ניהול חשבון משנה. חשבונות משנה הם למעשה חשבונות בחשבונות גדולים יותר. חשבונות משנה עשויים להפריד קרנות נוחות לצורך ניהול חשבונות או כדי לאפשר מגוון אסטרטגיות השקעה בתוך תיק גדול יותר.
דמי חשבונות משנה בדרך כלל מכסים תשלום ליועץ השקעות שמקבל החלטות השקעה בנוגע לחשבון המשנה. החיוב מכסה גם את עלות קנייה ומכירה של ניירות ערך וניהול עסקאות אלה. זה דומה לתשלום ששולם עבור מנהל ההשקעות של קרן נאמנות.
שובר מטען על חשבון משנה
חיובי חשבונות משנה משתנים לפי פירמה וערך החשבון, אך נעים בין 0.25% לערך עד 3.25% בשנה במקרים נדירים. חברות כוללות את הסכום שהם גובים עבור ניהול השקעות בחשבון משנה ביחס ההוצאות של הקרן. הם כוללים מידע זה גם בתשקיף של הקרן וכן בהצהרות על חשבונות משנה.
חשבונות משנה יכולים לעזור לחברה גדולה לעקוב אחר הרווחים וההפסדים שלה. לדוגמה, חברה עשויה להחזיק חשבונות משנה מרובים תחת חשבון גדול אחד אצל מוסד פיננסי. כל אחד מחשבונות המשנה הללו מכסים בדרך כלל אחת ממחלקות החברה. זה עוזר למדר את הרווחים וההפסדים כך שמנהיגות יכולה לעקוב בקלות אחר הרווחיות והיעילות של כל מחלקה.
באופן דומה, לאדם שמחזיק תיק השקעות בחשבון אחד בחברה פיננסית יש לפעמים חשבונות משנה מרובים בתוך תיק ההוא. לדוגמה, נניח שחשבון משנה אחד מיועד להשקעות בנדל"ן והשני מיועד לתכנון נדל"ן.
דמי חשבונות משנה למוצרי ביטוח משתנים
חיובי חשבונות משנה הם מאפיין נפוץ במוצרי ביטוח משתנים, ומאפשרים למבוטח להשקיע במגוון תיקים על מנת להעלות את שווי התשלום לקצבה העתידית של המבוטח. עם זאת, לעיתים קרובות העמלות שגובות משפיעות באופן משמעותי על הסיכויים לטווח הארוך של תיק, כאשר עמלות גבוהות משפיעות לרעה על הביצועים הכוללים. השפעה שלילית זו דומה לאופן בו דמי הניהול הגבוהים יכולים להפחית את הצמיחה הכוללת של קרן נאמנות.
לעיתים חברת הביטוח מחליפה את הכספים המשמשים בכל חשבון משנה בכסף מקרן אחרת. כאשר זה קורה, חברת הביטוח מודיעה למבוטח אם הכספים החדשים נושאים חיובי חשבונות משנה שונים מהקרנות הקודמות.
חוזים בדרך כלל מאפשרים למבוטח להעביר כספים מחשבון משנה שהוחלפו כספים לחשבון משנה אחר במשך פרק זמן מוגדר. אם המבוטח לא בחר להעביר כספים לחשבון אחר במהלך אותה תקופה, הכספים יוקצו אוטומטית לקרנות ההחלפה.
