הישארות ערנות נגד הונאות מחשבים והונאות אחרות הפכה לחלק טבעי בחיים עבור צרכנים רבים, אולם הונאות מבוצעות בהצלחה מדי יום. סיבה אחת: אנשים שמתכוונים לבצע הונאה הפכו יצירתיים מתמיד, והם בוחרים את היעדים שלהם בזהירות. קבוצה אחת של אנשים שרמאים אוהבים לכוון היא קשישים, מתוך אמונה שאנשים מבוגרים פחות ממהרים להשיג תכנית שעלולה להזיק מאשר אנשים צעירים עשויים להיות. בשנים האחרונות, ככל שמספר בעלי הבתים הבכירים שבוחרים למשכנתא הפוכה עלה וכך גם שכיחות הונאות המשכנתא ההפוכה. (לקריאה קשורה, עיין גם במשכנתא הפוכה: כלי פרישה .)
בתמונות: חפירה מחובות בשמונה שלבים
משכנתא להמרה ביתית (HECM) היא תוכנית המשכנתא ההפוכה של ה- FHA, הזמינה לבעלי בתים מגיל 62 ומעלה ויכולה להוות כלי פיננסי יקר לביצוע ההון העצמי בבית ולהענקת הכנסות לגמלאים. בעלי בתים העובדים עם מלווה לגיטימי למשכנתא הפוכה יידרשו להשתתף בייעוץ פיננסי כדי להבטיח שהם יבינו את ההלוואה וכיצד היא עובדת.
הונאות עיקול
בהונאה זו מבצעים מבצעי העבירה אחרי קשישים הנמצאים בסכנת אבדן ביתם לעיקול. הם מנפחים באופן מלאכותי את שווי הבית בעזרת שמאי לא ישר ואז משיגים משכנתא הפוכה על הנכס. לאחר אישור המשכנתא, הרמאים גורמים לקשישים להעביר להם את התואר והקשישים נותרים ללא בית וללא הכספים מהמשכנתא ההפוכה. דרך נוספת להונות את בעלי הבתים הבכירים היא לעבוד עם מוסד פיננסי מזויף שיידע את הבעלים כי הם אינם יכולים להעפיל למשכנתא הפוכה, אך הם יכולים לקבל הלוואה מסוג אחר. במהלך הסגירה תועבר הכותרת לנכס הרחק מבעלי הבית.
הונאות גניבת הון
תוכניות מורכבות אלה כוללות לעתים קרובות כמה אנשים העובדים יחד לרכישת נכס במצוקה או עיקול, ואז משיגים הערכה מנופחת ואז מגייסים בכיר לרכישה חוזרת של הנכס ונטילת משכנתא הפוכה בנכס. בדרך כלל עורך הדין לפשרה של המשכנתא ההפוכה נמצא גם הוא בהונאה, ולכן כל אותם אנשים מסתיימים בכספי המשכנתא ההפוכה בהתנחלות, ומותירים את הקשישים עם הון עצמי מועט או ללא כסף.
בתים חינם
רמאים ואמנים אמנים משתמשים בפרסום כדי לגייס קשישים לגור בבית כך שניתן לקבל משכנתא הפוכה בנכס. הרמאים שומרים על התמורה למשכנתא הפוכה והקשישים משלמים את הארנונה והביטוח על הבית. באופן כללי, המשכנתא הפוכה מתקבלת על פי שווי מוערך שגוי ומוערך. ברגע שהקשישים מתים לעולמם או עוברים דירה, המלווה המשכנתא ההפוכה תקוע בהפסד בגלל חוסר הערך האמיתי בבית.
הונאת מסמכים
יש אמנים שגורמים בפשטות לשלוח מכתבים לגיל הזהב על מסמכי ההלוואה שלהם, כמו "מעשה השבה", בבקשה כסף בכדי לספק להם עותקים של המעשה, מסמך שצריך להופיע אצל המלווה. אמני הונאה אחרים גובים כסף לגיל הזהב, לפעמים אלפי דולרים, למידע על משכנתא הפוכה הזמינה בחינם מהמחלקה לשיכון ופיתוח עירוני (HUD).
הונאות השקעה
אמנם קיימות מאות, אולי אלפי, הונאות השקעה המופעלות על אנשים כל הזמן, אך חלקן מיועדות במיוחד להשיג את היעד "להשקיע" בקצבה או קרן נדל"ן הקשורה למשכנתאות הפוכות. הקורבנות יאבדו את הכסף שהם השקיעו כאשר האמן החוזר, בדרך כלל מישהו שקשור למלווה משכנתא הפוך, יסתלק עם הכספים.
בתמונות: מימון לרוכשי בית בפעם הראשונה
טיפים של ה- FBI להימנעות מהונאות משכנתא הפוכות
- אל תגיב לשאלות לא רצויות. היה חשדני כלפי כל מי שטוען שאתה יכול להיות בעל בית ללא מקדמה. אל תחתום על שום דבר שאתה לא מבין לגמרי. פנה אל יועץ המשכנתא ההפוך שלך.
טיפים למשכנתא הפוכה
קשישים המעוניינים ללמוד עוד אודות האפשרויות שלהם למשכנתא הפוכה צריכים להתחיל לעבור לאתר HUD המסביר את היסודות של הלוואות אלה ויש להם קישור למציאת יועץ HECM מאושר על ידי HUD. אפשרות נוספת לנסות היא המועצה הארצית באתר ההזדקנות. בעלי בתים יכולים להתקשר ל- 800 / 510-0301 לחוברת חינם של המועצה הארצית בנושא ההזדקנות בנושא משכנתא הפוכה.
את הכנסות המשכנתא ההפוכות ניתן לקבל כסכום חד פעמי, בתשלומים חודשיים או כקו אשראי. הסכום שיש ללוות תלוי בגיל בעלי הדירות, שווי הבית וכמה הון עצמי זמין. ההלוואה תוחזר בעת מכירת הבית או בעלי הדירות מתים. אם הון כלשהו נשאר בבית לאחר פירעון ההלוואה, הכספים עוברים לבעלי הבית או ליורשיהם. לא ניתן להכריח בעלי בתים מהבית שלהם בגלל משכנתא הפוכה, עם זאת, הם מחויבים לשמור על הנכס מוחזק, לשלם את הארנונה שלהם ולשלם עבור ביטוח בעלי בתים.
בשורה התחתונה
הימנעות מהונאות וקבלת מידע לגיטימי על משכנתא הפוכה יכולה להפוך את מוצר ההלוואות הזה לכלי פיננסי חשוב עבור קשישים ומשפחותיהם. כמו כל משכנתא, לפני שאתה חותם על הקו המנוקד, אתה צריך להתייעץ עם אנשי המקצוע המתאימים ולעשות שיעורי בית משלך או שאתה מסתכן שתנצל על ידי טורפים פיננסיים. (לקריאה נוספת ראו 6 טיפים להגנה על ערך הבית שלכם .)
לקבלת החדשות הפיננסיות האחרונות, עיין במימון מצנן מים: אתה אף פעם לא זקן מדי לעבודה.
