מהו טווח התחדשות שנתי - ביטוח ART?
ביטוח שנתי לטווח המתחדש (ART) הוא סוג של ביטוח חיים לטווח המציע ערובה לביטחון עתידי לתקופה קבועה של שנים. במהלך התקופה שנקבעה, מבוטח יוכל לחדש כל שנה מבלי להגיש בקשה מחודשת או לבדיקה רפואית אחרת שתאשר את זכאותה. התכנון של ART הוא לכסות את צרכי הביטוח לטווח הקצר. פוליסות אלה חותמות באמצעות אותן טבלאות תמותה כמו מוצרים אחרים לביטוח חיים. כמו כן, מדובר בביטוח החיים הזול ביותר ביחס לפרמיה שגובה.
הפרמיות הינן העמלות החודשיות או השנתיות המשולמות לספק כדי להחתים את הביטוח. תשלומים אלה נמשכים על בסיס חוזה לשנה ועשויים לגדול עם חידוש חוזה הביטוח. ככל שהמבוטח יתיישן, הפרמיה תגדל. הפוליסה משלמת גמלת מוות שנשארת זהה להארכת החוזה.
בדומה לסוגים אחרים של ביטוחים, המבוטח יצטרך לייעד מוטב אחד לפחות. אלא אם כן המבוטח קובע אחרת במפורש, המקבל יישאר זהה לאורך כל התנאים.
Takeaways מפתח
- ART הוא מוצר ביטוח חיים שנועד לשמש לטווח הקצר. ניתן לחדש את הפוליסה מדי שנה ללא צורך להגיש בקשה מחודשת או להיבחן בבדיקה רפואית אחרת. באופן חכם, הם בדרך כלל אפשרות פוליסת ביטוח חיים הזולה ביותר.
השוואת מדיניות ART לעומת מדיניות תקופת רמה
ביטוח שנתי המתחדש הוא סוג פחות נפוץ של חיי טווח מאשר ביטוח לטווח רמה. לכיסוי לטווח הרמה יש שיעור פרמיה שנשאר זהה למספר מסוים של שנים, בדרך כלל בין 10 ל -30 שנה. בשני הביטוחים המונחיים, גמלת המוות אינה עולה בערכה כפי שהיא הייתה עושה עם מדיניות חיים אוניברסליים או מדיניות חיים שלמה.
ההבדל העיקרי בין ART לטווח הרמה הוא בחישוב הפרמיות המגיעות. תשלומי פרמיום ה- ART גדלים מדי שנה, והפרמיה לטווח הרחוק לא. פוליסות ביטוח של ART קובעות את הפרמיה על סמך הסיכון שאדם ימות בשנה הנוכחית, הסתברות שנוטה להגדיל ככל שיש למישהו את הפוליסה. כמו כן, מדיניות רמה עשויה להיות לטווח של עד 30 שנה, בעוד שלמדיניות ART יש מגבלה של שנה.
מרבית ספקי הביטוח יאפשרו למבוטח חיי טווח להמיר את הכיסוי שלהם לפוליסה אוניברסאלית או שלמה. הקונים צריכים גם להבין שמוצר של חיים לטווח ארוך אינו מתאים לתכנון עזבונות לטווח הארוך.
דוגמה לעולם האמיתי
ביטוח שנתי לטווח המתחדש הוא מוצר ביטוח חיים לטווח קצר וייתכן שהוא לא מתאים ביותר לרוב המצבים. כדוגמא, דמיין אב בן 42 לשלושה ילדים שאיבד לאחרונה את תפקידו כמנהל שיווק.
לכל מדינה יש גיל מקסימאלי מוגדר למדיניות ART. המגבלה של ניו יורק היא בת 80.
כתוצאה מהשינוי בהעסקתו, אין לו עוד גישה לפוליסת ביטוח החיים הקבוצתית של החברה לשעבר. הוא עשוי להיות מועמד טוב לקנות חיי שנה שנתיים המתחדשים מכיוון שהוא זקוק לכיסוי זמני להגנת משפחתו ומצפה לרכוש ביטוח חיים קבוצתי באמצעות מעסיק עתידי בקרוב.
