מה הממוצע הממוצע של 401 (k) לפי גיל?

תוכן העניינים

• תכנון נכון לפרישה
• 401 (k) איזון לפי דור
• יעדים לחיסכון פרישה
• מדידה
• איך להפוך את זה

תכנון נכון לפרישה

כל איש מקצוע בתחום בריאות הנפש יגיד לך שהשוואה לעצמך לאחרים אינה טובה לשקט נפשי. עם זאת, כשמדובר בחיסכון בפרישה, הידיעה על מה שאחרים עושים יכולה להיות מידע טוב. זה יכול להיות קשה לקבוע בדיוק כמה תזדקק לימים שלאחר הקריירה שלך, אבל לדעת כיצד אחרים מתכננים - או לא - יכול להציע אמת מידה להגדרת יעדים ואבני דרך.

Takeaways מפתח

• יתרות 401 (K) של האמריקאים גדלות, הודות לשילוב של ביצועי נכסים והעלאת התרומות. 401 (k) יתרות החשבון ושיעורי התרומה משתנים מאוד לפי גילם, כאשר אלו בשנות ה -60 לחייהם מעלה את המספרים הגדולים ביותר. כמה מחקרים מראים כי אינם חוסכים סכומים מספיקים לשנת הפרישה שלהם.

401 (k) איזון לפי דור

החדשות הטובות הן שאמריקאים עושים מאמץ לחסוך יותר. על פי נתוני Fidelity Investments, חברת השירותים הפיננסיים המנהלת יותר מ- 7.4 טריליון דולר בנכסים, יתרת התוכנית הממוצעת של 401 (k) הגיעה ל -106, 000 דולר ברבעון השני של 2019. מדובר בעלייה של 2% לעומת 104, 000 דולר ברבעון השני של 2018.

איך זה מתפרק לפי גיל? הנה איך Fidelity מכה את המספרים:

Twentysomethings (גיל 20–29)

יתרה ממוצעת של 401 (k): 11, 800 דולר

חציון 401 (k) יתרה: 4, 300 $

שיעור התרומה (% מההכנסה): 7%

שלושים מיתות (גיל 30-39)

יתרה ממוצעת של 401 (k): 42, 400 דולר

חציון 401 (k) יתרה: 16, 500 דולר

שיעור התרומה (% מההכנסה): 7.8%

בקרב בני אלף המילניום (שמגדירה Fidelity כאלו שנולדו בין 1981-1997) 38% מהעובדים הגדילו את חסכונותיהם ברבעון השני של 2019. דור זה הוא הסיכוי הגבוה ביותר לתרום גם לרוט 401 (K).

Fortysomethings (גיל 40–49)

יתרה ממוצעת של 401 (k): 102, 700 דולר

חציון 401 (k) יתרה: 36, 000 $

שיעור התרומה (% מההכנסה): 8.5%

הקפיצה בגודל יתרת החשבון עבור Gen Xers עשויה לשקף את העובדה שהאנשים האלה רשמו כמה עשורים טובים בכוח העבודה והם תורמים לתכניות כל כך הרבה זמן. שיעור התרומה מעט גדול יותר עשוי לשקף את העובדה שרבים נמצאים בשנים מרוויחות שיא.

חמישים משתנים (גיל 50-59)

יתרה ממוצעת של 401 (k): 174, 100 דולר

חציון 401 (k) יתרה: 60, 900 דולר

שיעור התרומה (% מההכנסה): 10.1%

הקפיצה בשיעור התרומה לקבוצה זו מרמזת על כך שרבים מנצלים את הוראת ההדלקה עבור 401 (k) שניות, המאפשרת לגילאי 50 ומעלה להפקיד יותר (תוספת של 6, 000 $ בשנת 2019 ו -6, 500 דולר בשנת 2020) הסכום הסטנדרטי.

Sixtysomethings (גיל 60-69)

יתרה ממוצעת של 401 (k): 195, 500 דולר

חציון 401 (k) יתרה: 62, 000 $

שיעור התרומה (% מההכנסה): 11.2%

חיסכון מבחינה חיסכון, זה עכשיו או לעולם לא לקבוצה זו. העובדה ששיעור התרומה גבוה כמו שמרמז שרבים מהתינוקות בום בום ממשיכים לעבוד בעשור זה של חייהם.

יעדים לחיסכון פרישה

למה עליכם לכוון, חסכוניים? לנאמנות יש כמה רעיונות די קונקרטיים. כשאתה בן 30 החברה מחשבת שהיית צריך לחסוך מחצית מהשכר השנתי שלך. אם אתה מרוויח 50, 000 $ עד גיל 30, אתה צריך לקבל 25, 000 $ עבור פרישה. בגיל 40 אתה צריך להיות כפול מהשכר השנתי שלך. בגיל 50, פי ארבעה ממשכורתך; לפי גיל 60, שש פעמים, וגיל 67, שמונה פעמים. אם אתה בן 67 ומרוויח 75, 000 $ לשנה, אתה צריך לחסוך 600, 000 $.

8.8%

הממוצע הממוצע של העובד 401 (k) (כאחוז מהשכר).

יש גם את המנוסה והאמיתית, מה שיש שמכנים אולי בית ספר ישן, 80% הכלל: חסוך ככל שתצטרך לקבל שווה ערך ל -80% מהשכר שלך במשך כעשרים שנה.

זה ידרוש כ -1.2 מיליון דולר עבור אותו אדם שמרוויח 75, 000 $ אם אתה לא מכניס אינפלציה לתמהיל. מספר זה עולה בין 1.5 מיליון ל 1.8 מיליון דולר, תלוי איך אתה מנסה לחשוב עליו.

עם זאת אתה בוחר לחשב את זה, כולם מסכימים שזה הרבה כסף.

מדידה

מחקר של לשכת האחריות הממשלתית לשנת 2018 מצא כי כמעט שליש מהאמריקאים בני 55 ומעלה אין ביצת קן לפנסיה או תוכנית פנסיה מסורתית.

לאלה שיש להם קרנות פרישה אין מספיק כסף בתוכם: לבני 56 עד 61 יש בממוצע 163, 577 דולר, ואלה בין 65 עד 74 חסכוניים אפילו פחות. אם הכסף הזה היה הופך לקצבה לכל החיים, זה היה מסתכם בכמה מאות דולרים בחודש. כל מתכנן פיננסי יסכים שזה לא מספיק כמעט.

בסקירה השנתית ה -19, המרכז Transamerica למחקרי פרישה מצא כי בני אלף המילניום חיסכון פרישה חציוני של כ 23, 000 $, לעומת 66, 000 $ עבור Gen Xers ו- 152, 000 $ עבור Baby Boomers.

ממצאים דומים מגיעים מהמכון למדיניות כלכלית: הוא מעריך כי בני 32-37 חסכו כ- 31, 644 $, אך הנתון עולה משמעותית לסביבות 67, 720 $ לבני 38-43. לבני 44-48 חסכון ממוצע לפנסיה הם 81, 349 דולר. לבסוף, בני 50 עד 55 חסכו בממוצע 124, 831 דולר. אמנם אלה עשויים להיראות כמו כמויות בריאות, אך כל המספרים הללו נמצאים הרבה מתחת ליעדים השמרניים ביותר.

חלק מהבעיה, על פי TransAmerica, עשוי להיות חוסר הבנה וחינוך פיננסי. שני שליש מהעובדים מאמינים שהם לא יודעים כל כך הרבה על פרישה. למעשה, 30% מהעובדים אומרים שהם לא יודעים כלום על הקצאת נכסים וכ- 20% מודה בכך שהם לא יודעים כיצד כספי הפרישה שלהם מושקעים.

לצורך העניין, רק 29% מהאמריקאים בני 60 ומעלה אומרים שהם יודעים "הרבה" על ביטוח לאומי, למרות שכמעט 90% מצפים שזה יהיה מקור הכנסה משמעותי כשהם מפסיקים לעבוד.

המינהל לביטוח לאומי קובע כי גמלאות הפרישה שלו נועדו להחליף רק כ -40% משכר העובד הממוצע.

איך להפוך את זה

עצוב אך נכון: לרוב האמריקנים אין מספיק חיסכון מספיק כדי לקיים אותם דרך הפרישה.

איך אתה נמנע מהגורל הזה? ראשית, הפוך לסטודנט בתהליך חיסכון הפרישה. למד כיצד עובדות ביטוח לאומי ורפואה, ומה אתה יכול לצפות מהן מבחינת חיסכון והטבות.

ואז, גלה עד כמה אתה חושב שתצטרך לחיות בנוחות אחרי שתשעה וחמישה ימיך עברו. בהתבסס על זה, הגיע ליעד חיסכון ופתח תוכנית להגיע לסכום שאתה זקוק לו עד שתזדקק לו.

התחל מוקדם ככל האפשר. פרישה אולי נראית רחוק מאוד, אך כשמדובר בחיסכון בשבילה, הימים מתמעטים לכמה יקרים, וכל עיכוב עולה יותר בטווח הרחוק.