מהו ביטוח אחריות מיושן
ביטוח אחריות מיושנת מספק כיסוי לתביעה שהתרחשה לפני שנרכשה פוליסת הביטוח. ביטוח אחריות לאחור הוא לא מוצר ביטוח שמציע מבוטחים לעתים קרובות, מכיוון שהמבטח לא יכול להיות בטוח עד כמה יגיע ההפסד.
פריצת ביטוח אחריות מיושן
חברות רוכשות כיסוי ביטוח אחריות מיושן כדי להגן על עצמן מפני סיכונים שעלולים לנבוע מפעילות עסקית בעבר. זה מכסה פערים אפשריים בכיסוי שמתגלים רק לאחר התרחשות אירוע אובדן. החברה שחווה הפסד זה יכולה לבטח את עצמה, כלומר היא משלמת עבור ההפסד עצמו, או יכולה לנסות לרכוש פוליסת ביטוח אחריות מיושנת שתכסה את ההפסד.
ניתן להציע כיסוי מסוג זה כאשר סכום התביעה אינו ודאי מאוד ועלולים להיווצר עיכובים ארוכים בתשלום. הפרמיה שגובה המבטח, יחד עם שווי ההשקעה שלו, מחושבת כמספיקה לכיסוי כל התביעות מהאירוע. זה לא סוג כיסוי שכיח. חברות ביטוח בדרך כלל אינן מציעות כיסוי מיושן מכיוון שההפסד כבר התרחש. ברוב המקרים, המבטח יבצע ניתוח אקטוארי על מבוטח פוטנציאלי בכדי לקבוע את הסבירות לביצוע תביעה, אך במקרה של כיסוי לאחור, המבטח כבר מתמודד עם ההפסד ובמקום זאת עליו לקבוע עד כמה ההפסד יהיה חמור בסופו של דבר להיות.
בדומה לרוב פוליסות הביטוח, פוליסת ביטוח אחריות מיושנת עדיין תכלול מגבלת כיסוי. זה מגן על המבטח מפני הפסדים בלתי מוגבלים במקרה שתביעה הופכת ליקרה יותר מההערכה. המבטח עדיין יבקש להפחית את סכום התביעה ככל האפשר, מכיוון שככל שהוא נאלץ לשלם פחות כך הוא שומר יותר ברווח. זו יכולה להיות התחייבות מסובכת מכיוון שתביעות אחריות, כמו נזקי גוף, יכולות להיות יקרות.
מבטחים עשויים להציע כיסוי מסוג זה אם הם קובעים כי הפרמיות שגובות יעלו מעל עלות יישוב התביעה. המבטח יבצע גורם בהכנסות ההשקעה שניתן להרוויח בפרמיה. תביעות אחריות מסוימות עשויות להימשך זמן רב להסדר, מה שיאפשר למבטח תקופת זמן ארוכה יותר להרוויח הכנסות מהשקעה.
מה בדרך כלל מכסה ביטוח אחריות מיושן
ביטוח אחריות אופייני לאחור הוא בדרך כלל פוליסת אחריות כללית מסחרית המספקת כיסוי לתביעות בגין נזקי גוף או נזק גופני אחר, נזק אישי (לשון הרע או לשון הרע), נזקי פרסום ונזקי רכוש כתוצאה מהמוצרים, הנחות העבודה או פעולותיך. ניתן להציע אותה כפוליסת חבילה עם כיסויים אחרים כמו ביטוח רכוש, פשע או רכב.
