מהו שימור סל
פוליסות לשמירת סל הינן פוליסות ביטוח ארוזות מראש המכסות מספר סיכונים ובדרך כלל עולות למבטח פחות מכיסוי כל סיכון במסגרת פוליסה או רוכב משלו.
פירוק שמירת סל
שימור סל נמצא לרוב באמצעות ביטוח עצמי, טכניקות העברת סיכונים אלטרנטיביות וביטוח משנה. חברות ישתמשו בשמירת סל כחוזה ביטוח שיפוי עודף.
שימור סל משמש לשילוב של מספר סיכונים לחבילה אחת חבורה. כיסוי לשמירת סל מגביל את הסיכון של החברה לסכום ספציפי כאשר הפסדים נובעים מסוגי סיכון שונים. לדוגמה, חברת טיולים שמנהלת סיור של Duck Boat, בה הספינה האחת נוסעת ביבשה ובים, הייתה מעוניינת בפוליסה של בעל סירה ובכיסוי רכב, המסופקים באופן אידיאלי במסגרת פוליסת ביטוח אחת. יצירת מדיניות שמירת סל עשויה לספק כיסוי לטיפול בסיכונים בהפעלת כלי שיט הן ביבשה והן בים.
בדוגמה Duck Boat לעיל, החברה עשויה להתקשות למצוא מבטח ליצור מדיניות ייחודית המכסה את סיכוני היבשה והים שלהם. החברה יכולה להחליט במקום זאת לבטח את עצמו, שהופך פופולרי יותר ויותר בתחומי ביטוח רבים, מתוכניות בריאות מבוטחות עצמית ועד כיסוי חבות.
ביטוח עצמי מעצם הגדרתו אומר שאתה מחליט להיכנס למאגר סיכון קטן בהרבה. לחברה המבוטחת בעצמה תהיה שליטה רבה יותר על הסיכונים המכוסים, מכיוון שיש להם נתונים היסטוריים משלהם אותם ניתן להעריך בעת קביעת האם לבטח בכוחות עצמם, להיפרד מבריכות הסיכון הגדולות בהרבה הזמינות באמצעות חברת ביטוח.
אלטרנטיבה לשמירת סל להעברת סיכון
מבטחים ומבטחי משנה מחפשים כל העת דרכים חדשות לגוון ולהעביר את תיקי הסיכון שלהם, כאשר שמירת סל היא אחת מאותן דרכים. דרך נוספת היא דרך הנפקת אגרות חוב קטסטרופה, אשר בדרך כלל גוברת בפופולריות בעקבות רצף של סערות גדולות, כפי שניתן לראות בעונת ההוריקנים הצפונית של אמריקה 2017 והורסת.
ביטוח משנה בטחוני גובר בפופולריות רבה בתקופה האחרונה למרות שהיה קשה יותר להשיג מאשר איגרות חוב קטסטרופות או באמצעות שימור סל. ביטוח משנה ביטחוני הוא דוגמא לדרך יצירתית להציע למשקיעים גישה לאשכולות ביטוח שונים, ובכך להצטרף לשווקי ביטוח עם שוק ההון כדי להפיץ את הסיכון בהמשך.
מגמה כללית זו של סיכוני אריזה והצעתם למשקיעים פרטיים מגיעה עם יתרונות וחסרונות רבים, והעובדות ניכרות מהניסיון של המיתון הגדול של 2008, כאשר רבים נתפסו על המשמר עד כמה התרחבו ברחבי העולם רכבי השקעה מסוכנים ואריזות ביטוח חוזרות..
