האם אוכל לשאול מאירה ללא קנס?

מבחינה טכנית - כן. כלל ההפעלה של 60 יום חל על כל סוגי ה- IRAs. כלל זה מאפשר לך למשוך נכסים מ- IRA שלך אם אתה מחזיר את הסכום המלא תוך 60 יום. אם הסכום מתגלגל בתוך תקופה זו, החלוקה (הסכום המושך) אינה חייבת במס או כפופה לעונש החלוקה המוקדם (שתפעיל אם היית מתחת לגיל 59½).

הערה: זו טכנית לא 'הלוואה', אלא הפרשה המאפשרת שימוש זמני בחיסכון ב- IRA מחוץ ל- IRA שלך. זה בהגדרה, "חלוקה" ו"גלגול "של הסכום המופץ.

כמה תזכורות:

• באופן כללי, אתה יכול לבצע הצגה של IRA ל- IRA רק פעם אחת במהלך תקופה של 12 חודשים. על פי פסק דין של בית משפט מס, כל IRAs המסורתיים שלך מטופלים כ- IRA אחד למטרה זו החל מה -1 בינואר 2015. (לפני מועד זה, מס הכנסה החיל את הכלל בנפרד על כל IRAs שלך המעורבים בהפצה כזו / גלגול.) אותם נכסים שתמשוך חייבים להיות אותם נכסים שאתה מגלגל ל- IRA שלך. לדוגמה, אם אתה מושך מזומנים, עליך להחליף מזומנים. ניתן לגלגל רק סכומים זכאים.