הגדרת מינוף ביטוח המשנה המשוב
מינוף ביטוח משנה Ceded הוא היחס בין יתרות הביטוח המובילות לעודף המבוטחים. מינוף ביטוח משנה מקורה מייצג את המידה בה חברת ביטוח מסתמכת על סיכון סגור למבטחי משנה. זה כולל פרמיות שנגזרו, יתרות נטו להפסדים שלא שולמו ופרמיות שלא הושגו.
שוברים למטה מנוף ביטוח משנה קדום
חברות משתמשות בביטוח משנה כדרך להעביר את הסיכון מהתיקים שלהם, מה שהם עושים בתמורה לחלק מהפרמיות שהם מרוויחים מכתיבת פוליסות. הפיכת סיכון למבטחי משנה הינה תופעה שכיחה למדי בענף, מכיוון שהיא מאפשרת לחברות הביטוח להפחית את חשיפתן לעלייה פוטנציאלית בתביעות על ידי העברת חלק מההתחייבות לחברה אחרת.
כיצד מבטחים מנהלים סיכון
מינוף ביטוח משנה מקורה משמש כברומטר עד כמה הביטוח מסתמך על העברת סיכוני פוליסה לאחרים. יחס גבוה מצביע על כך שהחברה מסתמכת מאוד על אחרים שיסייעו בהבאת הסיכון, מצב הנושא עימו את הסיכונים שלה. אם חברות ביטוח משנה דורשות יותר כסף בגין נטילת סיכונים, חברת הביטוח עשויה למצוא עצמה חשופה לסיכון גדול מהרגיל.
איום נוסף על בריאותה העתידית של חברת ביטוח נוגע לכמה מבטחי המשנה של החברה משתמשים בה בעת העברת הסיכון. ריכוז כבד של ביטוחים שהוענקו בקבוצה קטנה של מבטחים יכול להוביל למצב בו חברות אינן יכולות לגבות מחברות ביטוח משנה, בין אם משום שהחברות הללו אינן מוכנות למלא את התחייבויותיהן או מכיוון שאינן מסוגלות לעשות זאת. אם חברת הביטוח מציעה רק פוליסות במדינה אחת ובשורה אחת, היא עלולה להתמודד עם סיכונים חמורים.
מינוף ביטוח משנה גבוה גבוה המונפק אינו אומר שחברת ביטוח עומדת לירידת ערך. אמנם קיים סיכון שחברות ביטוח המשנה שהשתמשו בהן ימצאו עצמן לא יכולות למלא את התחייבויותיהן, אך שימוש בחברות ביטוח משנה שיש להן דירוג אשראי טוב או שיכולות לספק מכתבי אשראי עלול לשמור על סיכוני חיתום נמוכים.
ביטוח משנה מאפשר למבטחים להישאר ממס על ידי השבת חלק מהסכומים ששולמו לתובעים או כולם. ביטוח משנה מקטין את התחייבות נטו לסיכונים פרטניים והגנה על קטסטרופה מפני הפסדים גדולים או מרובים. זה גם נותן לחברות המתנות את היכולת להגדיל את יכולות החיתום שלהן מבחינת מספר הסיכונים וגודלן.
על ידי כיסוי המבטח כנגד התחייבויות אינדיבידואליות שנצברו, ביטוח משנה מעניק למבטח יותר ביטחון לגבי ההון העצמי שלו והפירעון שלו ותוצאות יציבות יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים ועיקריים. מבטחים עשויים לבצע הפחתות פוליסות המכסות כמות גדולה יותר או היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות יתר על המידה את עלויות הניהול כדי לכסות את מרווחי הפירעון שלהם.
