מהי הלבנת הון אנטי?
הלבנת הון מתייחסת למערכת חוקים, תקנות ונהלים שנועדו למנוע מפושעים להסוות כספים שהושגו באופן לא חוקי כהכנסה לגיטימית. למרות שהחוקים נגד הלבנת הון (AML) מכסים מגוון מצומצם יחסית של עסקאות והתנהגויות פליליות, ההשלכות שלהם מרחיקות לכת. לדוגמה, תקנות AML מחייבות כי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים המנפיקים אשראי או מאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות פיקדון, יעקבו אחר הכללים כדי להבטיח שהם לא מסייעים בהלבנת הון.
קציני ציות של AML ממונים לרוב לפקח על מדיניות נגד הלבנת הון ולהבטיח כי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים עומדים בתנאי.
מה נגד הלבנת הון?
איך עובד הלבנת הון אנטי (AML)
חוקים ותקנות נגד הלבנת הון מיועדים לפעילות פלילית הכוללת מניפולציות בשוק, סחר בסחורות בלתי חוקיות, השחתת כספי ציבור והעלמת מיסים, כמו גם על השיטות המשמשות להסתרת פשעים אלה והכסף הנגזר מהם.
Takeaways מפתח
- עבריינים משתמשים בהלבנת הון כדי להסתיר את פשעיהם ואת הכספים הנגזרים מהם. אנטי הלבנת הון מבקשת להרתיע עבריינים על ידי כך שהם מקשים עליהם להסתיר את השלל. מוסדות פיננסיים נדרשים לפקח על עסקאות הלקוחות ולדווח על כל דבר חשוד.
פושעים מנסים לעתים קרובות "להלבין" את הכסף שהם משיגים באופן לא חוקי באמצעות מעשים כמו סחר בסמים, כך שלא ניתן בקלות לאתר אותם. אחת הטכניקות הנפוצות היא לנהל את הכסף באמצעות עסק לגיטימי במזומן בבעלות ארגון הפשע או הקונפדרציות שלו. העסק הלגיטימי כביכול יכול להפקיד את הכסף, אותם יכולים העבריינים למשוך.
מכבסי הון עשויים גם להגניב מזומנים למדינות זרות כדי להפקיד אותם, להפקיד מזומנים בתוספות קטנות יותר שעלולות לעורר חשד או להשתמש בהן בכדי לקנות מכשירים מזומנים אחרים. מכבסים ישקיעו לעיתים את הכסף, באמצעות מתווכים לא הגונים שמוכנים להתעלם מהחוקים תמורת עמלות גדולות.
מכבסי הון מנסים לעתים קרובות להסוות כספים שהושגו באופן בלתי חוקי על ידי ניהולם באמצעות עסק מזומן לגיטימי.
על המוסדות הפיננסיים לפקח על פיקדונות לקוחותיהם ועסקאות אחרות כדי להבטיח שהם אינם חלק מתכנית הלבנת הון. על המוסדות לוודא היכן מקורם של סכומי כסף גדולים, לפקח על פעילויות חשודות ולדווח על עסקאות מזומנים העולות על 10, 000 דולר. מלבד קיום חוקי AML, על מוסדות פיננסיים לוודא שלקוחות מודעים להם.
חקירות הלבנת הון של המשטרה ורשויות אכיפת החוק כרוכות לעתים קרובות בבדיקת הרשומות הכספיות עקב חוסר עקביות או פעילות חשודה. בסביבה הרגולטורית של ימינו, נרשמות רשומות נרחבות כמעט על כל עסקה פיננסית משמעותית. לכן, כאשר המשטרה מנסה להתחקות אחר עבירותיה פשע, מעט שיטות יעילות יותר מאשר לאתר את רישומי העסקאות הכספיות בהן היו מעורבים.
במקרים של שוד, מעילה או גניבה, רשות אכיפת החוק יכולה לעתים קרובות להחזיר את הכספים או הרכוש שנחשפו במהלך חקירת הלבנת הון לקרבנות הפשע. לדוגמה, אם סוכנות מגלה כסף שפושע מכובס בכדי לחפות על מעילות, הסוכנות יכולה לרוב להתחקות אחר אלה מהם הוטבעה במעילה.
AML לעומת KYC
ההבדל בין AML ל- KYC (דע את הלקוח שלך). בבנקאות, KYC הוא התהליך שעל המוסדות לנקוט כדי לאמת את זהות הלקוחות שלהם לפני שהם מספקים שירותים. AML פועלת ברמה הרבה יותר רחבה והם האמצעים אותם נוקטים המוסדות כדי למנוע ולהילחם בהלבנת הון, מימון טרור ופשעים פיננסיים אחרים. בנקים משתמשים בתאימות AML / KYC כדי לשמור על מוסדות פיננסיים מאובטחים.
תקופת החזקה של אמל
שיטה אחת נגד הלבנת הון היא תקופת ההחזקה של AML המחייבת הפקדות להישאר בחשבון לפחות חמישה ימי מסחר. תקופת החזקה זו נועדה לסייע בהלבנת הון וניהול סיכונים.
היסטוריה של הלבנת הון אנטי (AML)
יוזמות נגד הלבנת הון עלו לגדולה עולמית בשנת 1989, כאשר קבוצה של מדינות וארגונים ברחבי העולם הקימו את כוח המשימה לפעולה פיננסית (FATF). ייעודה הוא לתכנן תקנים בינלאומיים למניעת הלבנת הון ולקידום יישום התקנים. באוקטובר 2001, זמן קצר לאחר פיגועי הטרור 9/11 על ארצות הברית, הרחיב FATF את המנדט שלו לכלול מאמצים למאבק במימון טרור.
ארגון חשוב נוסף המעורב במאבק בהלבנת הון הוא קרן המטבע הבינלאומית (IMF). כמו ה- FATF, גם קרן המטבע הבינלאומית לחצה על 189 מדינות החברות שלה לעמוד בתקנים בינלאומיים כדי לסכל מימון טרור.
