מהו יועץ מוסמך לחיים ותיקים (CASL)
יועץ Chartered for Living Living (CASL) הוא ייעוד מקצועי לאנשים שעצותיהם מסייעות ללקוחות מבוגרים להשיג ביטחון כלכלי. אישור CASL מוחזק לרוב על ידי יועצים פיננסיים שהוכיחו מחויבות לסייע ללקוחות בגיל העמידה להשיג ולשמור על ביטחון פיננסי באמצעות ניהול עושר, שימור עושר ותכנון העברת עושר. ייעוד CASL, למרות שהוא מוכר עדיין על ידי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים (הארגון המנפיק CASL), אינו מוצע עוד לסטודנטים חדשים.
יועץ לפירוק שכר לחיים ותיקים (CASL)
CASL היא אחת מכמה תוכניות מורשת אמריקאיות של המכללה. המכללה ממשיכה לתמוך במחזיקי CASL קיימים. המכללה האמריקאית החליטה להפסיק להכניס אנשי מקצוע חדשים לתכנית החל מה -1 בספטמבר 2015, אך ממשיכה להציע למועמדים קיימים את שיעורי הלימוד ואת המבחנים הנדרשים להשלמת הייעוד עד 21 במרץ 2017.
על פי המכללה האמריקאית, ייעוד CASL "מראה מחויבות לסייע ללקוחות מזדקנים להשיג ביטחון כלכלי כעת ובעתיד. CASL מסייע ליועצים להוביל לקוחות מגיל העמידה ועד הפרישה ולסייע להם בניהול, שימור והעברת עושר.."
יועץ מוסמך לחיים ותיקים: תחומי התמחות
מחזיקי ייעוד CASL מחויבים לספק אסטרטגיות הכנסה והשקעה המתאימות לגיל הלקוח, לעזור ללקוחות להבין את ביטוח הסיעוד וביטוח הבריאות, ולספק הנחיות לתכנון עזבונות. עבודות הלימוד הנדרשות נכנסות לפרטי ההזדקנות בהצלחה; קשרים משפחתיים וסידורי מחיה עבור אנשים מבוגרים; צרכים בתחום הבריאות; כיסוי ביטוחי בריאות לפני גיל 65; כיסוי רפואי; תכנון רפואי; סוגי בעלות על נכסים; נאמנויות; מיסי עזבון; ודרכים להעברת נכסים.
זה מכסה גם סוגי השקעות; הסיכון והתשואה הנלווים לסוגים שונים של ניירות ערך; כיצד שוקי ההשקעות עובדים; ניהול פורטפוליו; תכנון חלוקות פרישה; תביעת ביטוח לאומי; המשך השקעה לאורך הפרישה; ודיור פרישה.
יועץ מוסמך לדרישות מחיה בכירות
אמנם אין תקנים אחידים לפיהם ניתן להעריך את התועלת לצרכנים של ייעודי היועצים הכספיים הרבים, אך ייעוד CASL נחשב לקפדני מכיוון שהוא דורש 250 עד 300 שעות לימוד; השלמת חמישה קורסים ספציפיים במכללה; שלוש עד חמש שנים של ניסיון בעבודה רלוונטית במשרה מלאה או השגת דרישות הניסיון עבור ייעודי CLU, ChFC, REBC או CFL; חמש בחינות סגורות, שעתיים; ו 15 שעות של לימודי המשך כל שנתיים. חמשת הקורסים הנדרשים הם הבנת הלקוח הישן יותר , מימון בריאות וסיעוד לגיל הזהב , החלטות פיננסיות לפנסיה , השקעות ויסודות תכנון עזבון . לוקח 18 חודשים בממוצע כדי להרוויח ייעוד זה. לקוחות יכולים לבדוק את הסטטוס של תלונות כלשהן נגד יועץ CASL באופן מקוון או בטלפון.
יועץ מוסמך לחשיבות חיים בכירה
מכיוון שישנן מספר ייעוץ של יועצים פיננסיים המאפשרים ליועצים לתבוע מומחיות בניהול הכספים של קשישים, הצרכנים צריכים להיזהר ולחקור את הדרישות העומדות מאחורי אישורים לפני שהם נותנים אמון ביועץ בכספם. לחלק מהייעודים אין עבודות חובה שאינן מוסמכות. אחרים, כולל CASL, דורשים שיעורי לימוד משמעותיים או לימוד עצמי והם בעלי הסמכה אזורית או לאומית.
גמלאים וגמלאים כמעט מתמודדים עם החלטות מורכבות רבות הקשורות לכספם, ולכן לעיתים קרובות הגיוני לשכור מומחה שיכול לנתח נסיבות אינדיבידואליות ולספק עצות מפורטות ומותאמות אישית. ספרים ומאמרים יכולים לספק עצות כלליות, אך הם לא יכולים לומר לילד בן 70 נשוי עם 500, 000 $ בסכום של 401 (k) ובריאות בינונית בדיוק מה ההחלטות לקבל כדי למקסם את הביטחון הכלכלי ואיכות החיים.
