הגדרת המטבע
מטבע מטבעות הוא אחד הצדדים המספק ביטוח נוסף לאותו אדם או פוליסה. מפלגה זו מעניקה כיסוי חלקי יחד עם מטפלים אחרים. הם משמשים בדרך כלל כאשר סכום הפוליסה הנכתבת גדול מכדי שמבטח בודד יכסה בעצמו. לדוגמא, לאחר שריפה, חברת הביטוח הראשית תכסה את רוב לוח הזמנים, ואילו מטבע המטבעות יהיה אחראי על השאר.
פורץ מטבעות
במקרים מסוימים, החוק הממלכתי או הפדרלי עשויים להכתיב כי כמה סוחרי מטבעות חייבים להיות מבוטחים במשותף על ידי כמה מטפחי מטבעות כדי לגוון בצורה מספקת את הסיכון לתביעה גדולה אפשרית. מכספי המטבעות ישתתפו בכל תביעה או הפסד בסכום היחסי של הסיכון שהם לוקחים.
התחייבויות מטבעות
חברות ביטוח חולקות סיכון כל הזמן, ולעיתים מעבירות חלק מהסיכון שלהן לחברת ביטוח מחדש. ביטוח משנה, המכונה גם ביטוח למבטחים או ביטוח הפסד, הנו הנוהג של מבטחים להעביר חלקים של תיקי סיכון לצדדים אחרים על ידי צורה כלשהי של הסכם כדי להפחית את הסבירות לתשלום התחייבות גדולה הנובעת מתביעת ביטוח. הצד המגוון את תיק הביטוח שלו ידוע כגורם המעיד. הצד שמקבל חלק מההתחייבות הפוטנציאלית בתמורה לחלק מפרמיית הביטוח מכונה מבטח המשנה.
על ידי כיסוי המבטח כנגד התחייבויות אינדיבידואליות שנצברו, ביטוח משנה מעניק למבטח יותר ביטחון לגבי ההון העצמי שלו והפירעון שלו ותוצאות יציבות יותר כאשר מתרחשים אירועים חריגים ורבים. מבטחים עשויים לבצע הפחתות פוליסות המכסות כמות גדולה יותר או היקף סיכונים גדול יותר מבלי להעלות יתר על המידה את עלויות הניהול כדי לכסות את מרווחי הפירעון שלהם. בנוסף, ביטוח משנה מעמיד לרשות המבטחים נכסים נזילים משמעותיים במקרה של הפסדים חריגים.
העניין הוא שחברות ביטוח רוצות את אותו הדבר כמו הצרכנים והעסקים שעליהם הם כותבים פוליסות: להימנע מסיכון בלתי מוגזם. כל מבטח שכותב פוליסה עם סיכונים שיחתוך את הרזרבה או יחסל אותה, לא יתנהג באחריות. כשם שצרכן אינו יכול להרשות לעצמו להחליף את ביתו לאחר שריפה, אף חברת ביטוח לא מעוניינת להסתכן בסיכון גדול מדי או מרוכז מדי, וכך הם פונים למבטחי מטבעות ולביטוחי משנה.
בדרך כלל משתמשים בכספי מטבעות בפוליסות עבור עסקים וממשלות גדולות מאוד, כאשר תביעה עיקרית תפגע במילואים של כל מבטח. לאחר הפיגוע במרכז הסחר העולמי בשנת 2001, למשל, שבעה מבטחים שילמו בסופו של דבר יותר מ -4 מיליארד דולר בתביעות רכוש.
