כשמדובר בניהול כספים, לא חסרות אפשרויות. עבור משקיעים המעוניינים בתשלומי קרקע ופלטפורמות אוטומטיות, ישנם יועצי רובו רבים או יועצים דיגיטליים שניתן לבחור מהם. אם אתם מחפשים קשר ייעוץ פיננסי מסורתי עם מתכנן פיננסי ייעודי שיסייע בניהול הכסף שלכם, יש גם שפע של אפשרויות.
בהשוואה בין יועץ פיננסי המועסק על ידי שירותי פיננסים פופולריים אדוארד ג'ונס עם יועץ רובו, משווה במובנים מסוימים תפוחים לתפוזים. היועץ המסורתי של אדוארד ג'ונס עומד גבוה בניגוד מוחלט לסוג הייעוץ הרובו של ניהול השקעות אוטומטי.
הנה למה.
מה המשקיעים אוהבים באדוארד ג'ונס
החברה שבסיסה במיזורי מונה 11, 000 משרדים ברחבי ארה"ב וכ -550 משרדים קנדיים באמצעות חברת סניף אדוארד ג'ונס בקנדה. בניגוד לרבים ממתחרותיה המשרתים מוסדות ותאגידים, אדוארד ג'ונס מצטמצם בפני לקוחות פרטיים. כל אחד מ -13, 500 היועצים הפיננסיים שלו מספק שירות אישי אחד על אחד ללקוחות. עד 2013 הנחה אדוארד ג'ונס את המשקיעים לעבר מניות, אג"ח וקרנות נאמנות זמינות לציבור. בשנת 2013 הקים אדוארד ג'ונס את קרן הנאמנות הראשונה הקניינית שלה, העומדת לרשות לקוחות המשתתפים בפלטפורמת פתרונות הייעוץ מבוססי ג'ונס.
גישתו של אדוארד ג'ונס מתחילה בפגישה אישית בין לקוח ליועץ במטרה של היועץ להכיר אותך. יועץ ג'ונס נראה להבין מדוע אתה משקיע ומנסה לתפוס את היעדים הקצרים, הבינוניים והארוכי טווח. היועץ לומד את סובלנות הסיכון שלך, עוזר לך להציב יעדים ומפתח תוכנית בהתאמה אישית. יועץ ג'ונס ממליץ אז על השקעות וטקטיקות שהוא או היא מקווים שתואמים את היעדים שלך.
יועצי אדוארד ג'ונס מקבלים בדרך כלל פיצויים במגוון דרכים. היועצים מקבלים עמלות כשאתה קונה ומוכר נייר ערך והם מקבלים פיצויים באמצעות סימון מוצר - כמו כשאתה קונה אג"ח. בתוכניות היועץ, מקצוען איש מקצוע אדוארד ג'ונס בשכר אחוז של הנכסים המנוהלים. לבסוף, ישנם הסדרים נוספים של צד שלישי שמשלמים ליועץ כאשר הוא או היא מוכרים מוצר השקעה מסוים.
ג'ונס מול יועץ רובו
מודל היועץ הרובו לקח את הענף הפיננסי והפך אותו לראשו. פלטפורמת הרובו המכריעה מעניקה למשקיעים גישה לאלגוריתמים טכניים ברמה גבוהה שלכאורה מנהלים את ההשקעות שלך טוב יותר לטובת תשואות גבוהות יותר ועמלות נמוכות יותר. מתחת למטרייה של "ייעוץ רובו", ישנן שונות עם שירותים מסוימים כמו הון אישי המציע גישה ליועצים פיננסיים - נכסים המנוהלים חייבים להגיע מעל סכום מסוים - ותוכנית בסיוע מחשב. באופן כללי, יועץ רובו מבצע הערכה מהירה של אופק הזמן של האדם ונוחות עם הסיכון. מנתונים אלה הוא יוצר עבור המשקיע תפריט של קרנות נאמנות - ולעתים מניות בודדות -.
הבחנות אחרות ביועץ הרובו: רובן השולטות על השקעות הצרכנים באמצעות מסלקות מוסדרות, אם כי מעטות, דוגמת SigFig ו- Jemstep (שמציעה גם את השירות שלה ברשימה הלבנה ליועצים פיננסיים), מאפשרות למשקיע לשמור על חשבונותיו הקיימים. רוב הרובואים מציעים איזון קבוע של תיקים מחדש ורבים נוהגים לקצור הפסדי מס במטרה להפחית מיסים ולהעלות את ההחזר. יועצי הרובו בדרך כלל גובים עמלות על בסיס נכסים המנוהלים וחלק מהיועצים ינהלו את 10, 000 הדולרים הראשונים בחינם. לרובואים מספר מוגבל של פתרונות השקעה עבור הצרכן.
אדוארד ג'ונס הוא שירות ייעוץ פיננסי מסורתי המותאם לתיקי השקעות מונעי לקוח. לעומת זאת, יועץ רובו יעביר את המשתמש לקטגוריה מסוימת על סמך השאלון הראשוני. גישת אדוארד ג'ונס בדרך כלל תעלה לצרכן הרבה יותר מתשלום נמוך של רובו. יש גם אפשרות שיועץ של ג'ונס עשוי להתפתות להשקיע במוצר שמבוסס על עמלת היועץ מבלי לשקול אם המוצר הספציפי הוא הטוב ביותר הזמין עבור הלקוח שלו.
יש ויכוח לגבי החזרות. רובוס מבטיח כי בשל עמלותיהם הנמוכות ותוכניות ההשקעה הממוחשבות, המשקיע יקבל את התשואות הטובות ביותר עבור העמלות הנמוכות ביותר. בנוסף, באמצעות איזון מחדש ואלגוריתמים קנייניים, רובו משעבדים פחות תנודתיות או סיכון בהשקעה. חברות ייעוץ מסורתיות מצדיקות מבני אגרות במגע האישי שהם מציעים ללקוחות.
רובו אטרקטיבי למשקיעים צעירים יותר שסביר להניח שיש להם פחות דולרים למקם בשווקים פיננסיים. עם השקעות המינימום הנדרשות שלהם, יועצי רובו נותנים למשקיעים קטנים יותר גישה להנחיות השקעה ברמה העליונה.
בשורה התחתונה
אדוארד ג'ונס מורכב מאלפי יועצים. עבור אנשים שרוצים מגע אישי, יועץ ג'ונס הנכון עשוי בהחלט להיות בחירה טובה. מצד שני, עמלות נמוכות ואסטרטגיות השקעה נבדקות של רובו נותנות למשקיעים דולרים רבים יותר לפרוס לשווקים. הכל תלוי באיזה סוג מערכת יחסים משקיע מחפש ליצור קשר עם יועץ.
