מהו הטבת צבירה מינימלית מובטחת (GMAB)
הטבת הצבירה המינימלית המובטחת (GMAB) היא רוכב קצבה משתנה שמבטיח ערך מינימלי לקצבה לאחר תקופת הצבירה או תקופה קבועה אחרת, בדרך כלל במקום קרוב לעשר שנים. רוכב GMAB מגן על שווי הקצבה מפני תנודות בשוק. הטבה אופציונלית זו זמינה בתוספת תשלום, המשתנה לפי ספק ביטוח.
Takeaways מפתח
- הטבת הצבירה המינימלית המובטחת (GMAB) היא רוכב קצבה אופציונלי שמבטיח לשלם ערך מינימלי לשואב אחרי תקופת החזקה: הצבירה או תקופה קבועה אחרת. רוכב GMAB מגן על בעל החשבון מפני תנודות בשוק. אם שווי החשבון עולה על ההטבה המינימלית של הרוכב, שווי החשבון משולם לבעל החשבון. רוכבי הטבות מינימום מובטחים אחרים כוללים את הטבת ההכנסה המינימלית המובטחת (GMIB), הטבת נסיגה מינימלית מובטחת (GMWB), הטבת משיכת חיים מובטחת והטבת חיים עצמאית.
הבנת תועלת הצבירה המינימלית המובטחת (GMAB)
הטבת הצבירה המינימלית המובטחת תשמש רק אם שווי השוק של הקצבה נופל מתחת לערך המינימלי המובטח. בתרחישים מסוימים, העלויות המצטברות של ההטבה מוחזרות לקצבה אם שווי הקצבה גבוה מהתועלת המינימלית, ומבטל את הצורך להשתמש ברוכב.
בנוסף להטבת הצבירה המינימלית המובטחת, המגבילה את המשיכות עד לאחר תקופת הצבירה, רוכבי הטבות מינימום מובטחים אחרים עשויים או לא עשויים להיות להם תקופת החזקה או לדרוש קצבה. אלה כוללים הטבת הכנסה מינימלית מובטחת (GMIB) והטבת משיכה מינימלית מובטחת (GMWB). בנוסף, ישנם שני רוכבים שהוצגו לאחרונה: הטבת נסיגה מובטחת לכל החיים והטבה עצמאית לכל החיים.
השווה והיעזר בהטבות מינימום מובטחות
הטבת הכנסה מינימלית מובטחת (GMIB) מבטיחה לקצבן הכנסה מינימלית במהלך הפרישה, ומציעה הגנה מפני תנודתיות בשוק. אם המשקיע מבטל את החוזה, התשלומים יתבססו על הסכום בקרן ושיעור ריבית מוגדר. רוכב מסוג זה כפוף הן למגבלות הגיל והן לתקופות החזקה.
הטבת משיכה מינימלית מובטחת (GMWB) היא מוצר היברידי שמבטיח כי אחוז מקרן הפרישה יהיה זכאי למשיכות שנתיות עד לדלדול ההשקעה הראשונית. האחוזים משתנים אך בדרך כלל נעים בין 5 לעשרה אחוזים. הסכום הזמין למשיכה עשוי להיות בעל מגבלות גיל. אם ההשקעות מציגות ביצועים טובים, אנלוגים יכולים לנצל אפשרות של שלב, ולהבטיח משיכות מובטחות גבוהות יותר. הטבת משיכת חיים מובטחת (GLWB), הנחשבת גם כמוצר היברידי, מבטיחה למשקיע אחוז מסוים משווי הקרן למשיכה במהלך חייהם, ומציעה הגנה נוספת מפני תנודות בשוק. GLWB נקרא לפעמים GMWB עם אפשרות לכל החיים.
הטבה עצמאית לכל החיים (SALB) דומה ל- GLWB אך אינה דורשת רכישת קצבה. באופן כללי, משקיע המעוניין בגישה לכספיו יצטרך לבטל או לבטל עונשים. ה- SALB מציע גישה לכל החיים לקרן, ללא קשר לביצועי השוק, עם עמלות ומגבלות מסוימות.
