מהם פיקדונות ליבה?
פיקדונות ליבה מתייחסים לפיקדונות המהווים מקור יציב לקרנות לבנקים המלווים. פיקדונות מסוג זה עשויים להיות מגוונים באופיים ויכולים לכלול פיקדונות לזמן קטן, חשבונות תשלום וכן בדיקת חשבונות. פיקדונות ליבה מבוצעים בשוק הדמוגרפי הטבעי של הבנק ומציעים יתרונות רבים למוסדות פיננסיים, כולל עלויות צפויות ומדידות אמינות של נאמנות לקוחות. פיקדונות ליבה משמשים בשילוב עם פיקדונות מתווכים לצורך הגברת ההון.
Takeaways מפתח
- פיקדונות ליבה הם פיקדונות הכוללים חשבונות חיסכון לזמן קצר, חשבונות תשלום ובדיקת חשבונות. הפקדות אלה מציעות יתרונות כמו עלויות צפויות ומדדי מדידת נאמנות לקוחות. בנקים יכולים להשתמש בשיטות שונות, כגון שיווק המותאם לאזור הגיאוגרפי, ביישובים מקומיים. להגדיל את סכומי מימון הפיקדון העיקרי שלהם.
הבנת פיקדונות ליבה
פיקדונות ליבה מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) בסכום של עד 250, 000 $. בנוסף ליתרונות האמורים, פיקדונות ליבה בדרך כלל פחות חשופים לשינויים בשיעורי הריבית לטווח הקצר מאשר תעודות פיקדונות (CD) או חשבונות בשוק הכסף. מוסדות פיננסיים בדרך כלל מעלים את שיעורי התקליטורים שלהם בתגובה לעליית שיעורי הריבית של הבנק הפדרלי רזרב. צרכנים יחפשו שיעורים גבוהים יותר בתקליטורים, מכיוון שהדבר עשוי לאפשר להם לחסוך במהירות את חסכונותיהם. אם בנקים מסוימים מעלים את שיעורי התקליטורים בהתאם למדיניות הפדרלית, אחרים עשויים להיות בעלי מוטיבציה ללכת בעקבותיהם, ובאותה מידה להעלות את שיעורי התקליטורים שלהם.
שיטות להגדלת פיקדונות הליבה
בנקים יכולים להגדיל את פיקדונות הליבה שלהם באמצעות קמפיינים שיווקיים מקומיים ותוכניות תמריץ לקוחות. יתר על כן, לקוחות פיקדונות קיימים יכולים להפוך למקורות חזקים להזדמנויות חוצות מכר. פעולת בניית פיקדונות הליבה דומה לצמיחה במכירות באותה חנויות, מכיוון ששתי עליות ההכנסות הן אורגניות. כתוצאה מכך רואים פיקדונות ליבה כמרכיב חיוני לבנקים קמעונאיים, שאחרים עשויים להיאבק להישאר צפו בלעדיהם.
ישנן שיטות רבות לגירוי מרבצי ליבה. אלו כוללים:
- שיפור הנוחות על ידי הצעת גישה מוגברת לרשתות כספומט. הקמת סניפי בנק נוספים. הסרת שירותים מקוונים. הגדלת שירות לקוחות באמצעות הטלפון. הצעת שירותים מותאמים אישית. תמחור תחרותי של מוצרים ושירותים, כולל כרטיסי אשראי והעברות בנקאיות. באופן כללי, מציעים חוויות בנקאיות מהשורה הראשונה.
פיקדונות ליבה וצבירת תשלומי ריבית
צו משיכה לחשבון (NOW) הוא חשבון בנק שמרוויח ריבית. באופן כללי בנקים מסחריים, בנקים לחיסכון הדדי, ועמותות חיסכון והלוואות יכולים להציע חשבונות NOW ליחידים, כמה מוסדות ללא כוונת רווח ויחידות ממשלתיות מסוימות. חשבונות NOW יכולים להיות שיטה לגידול פיקדונות ליבה.
אסור למוסדות פיננסיים לשלם ריבית על פיקדונות לפי דרישה, עקב תקנה ש ', חוק המועצה הפדרל רזרב משנת 1933 המגביל את בדיקת תשלומי הריבית בחשבון. במקום זאת, בנק עשוי להציע לבעל חשבון תשלומי מזומן או אשראי, יחד עם סחורה, כאשר פטרון פותח חשבון. עבור הפקדה בדרישה, בעל חשבון לא רשאי לקבל יותר משני תשלומים בשנה.
כאשר שיעורי הריבית נמצאים בעלייה בגלל העלאת הריבית הפדרלית ריזרב לטווח הקצר ככל שהכלכלות צוברות תאוצה, סביר להניח שהבנקים הקהילתיים יתמודדו עם תחרות מוגברת על פיקדונות ליבה נמוכים של בנקים שאינם בנקים ובנקים אזוריים, שמשלמים ריביות גבוהות יותר.
