מהו כרטיס אשראי?
כרטיס אשראי הוא לוח פלסטיק מלבני דק שהונפק על ידי חברה פיננסית, המאפשר למחזיקי הכרטיסים ללוות כספים שאפשר לשלם עבור סחורות ושירותים. כרטיסי אשראי מטילים את התנאי שמחזיקי הכרטיסים ישיבו את הכסף השאול, בתוספת ריבית, וכן כל חיובים מוסכמים נוספים.
נותן חברת האשראי רשאי גם להעניק קו אשראי (LOC) לבעלי הכרטיסים, מה שמאפשר להם ללוות כסף בצורה מקדמית במזומן. המנפיקים קבועים מראש לקבוע מגבלות אשראי על פי דירוג האשראי של הפרט. רוב מכריע של עסקים מאפשרים ללקוח לבצע רכישות באמצעות כרטיסי אשראי, שנותרו אחת מתודולוגיות התשלומים הפופולריות ביותר כיום לקניית מוצרי צריכה ושירותים.
כרטיס אשראי
הבנת כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי כוללים שיעורי אחוז שנתיים גבוהים יותר (אפריל) מאשר סוגים אחרים של הלוואות צרכניות. חיובי ריבית על היתרה שלא שולמו בגין הכרטיס מוטלים בדרך כלל חודש לאחר ביצוע הרכישה.
סוגי כרטיסי אשראי
מרבית כרטיסי האשראי העיקריים, הכוללים ויזה, מאסטרקארד, Discover ו- American Express, מונפקים על ידי בנקים, איגודי אשראי או מוסדות פיננסיים אחרים. כרטיסי אשראי רבים מושכים לקוחות על ידי הצעת תמריצים כמו מיילים של חברות תעופה, השכרת חדרי מלון, תעודות שי לקמעונאים הגדולים והחזר כספי לרכישות.
כדי ליצור נאמנות לקוחות, מפעלים קמעונאים רבים מוציאים גרסאות ממותגות של כרטיסי אשראי גדולים, כששם החנות משובץ על פני הכרטיסים. למרות שלרוב קל יותר לצרכנים להעפיל בכרטיס אשראי בחנות מאשר בכרטיס אשראי מרכזי, ניתן להשתמש בכרטיסי חנויות רק כדי לבצע רכישות מהקמעונאים המנפיקים, אשר עשויים להציע לבעלי כרטיסים הטבות כגון הנחות מיוחדות, מודעות לקידום מכירות או מכירות מיוחדות..
כרטיסי אשראי מאובטחים הם סוג של כרטיס אשראי בו בעל הכרטיס מאבטח את הכרטיס עם פיקדון. כרטיסים כאלה מציעים קווי אשראי מוגבלים השווים בערך לפיקדונות הביטחון, אשר מוחזרים לאחר שמחזיקי הכרטיסים מפגינים שימוש בכרטיס חוזר ואחראי. ידוע גם בכרטיסי אשראי "משולמים מראש" ו"מוגנים למחצה ". כרטיסים אלו מבוקשים לעתים קרובות על ידי אנשים עם היסטוריית אשראי ירודה.
בדומה לכרטיס אשראי מאובטח, כרטיס חיוב ששולם מראש הוא סוג של כרטיס תשלום מאובטח, כאשר הכספים הזמינים תואמים את הכסף שמישהו כבר חנה בחשבון בנק מקושר. לעומת זאת, כרטיסי אשראי לא מאובטחים אינם דורשים פיקדונות ביטחון או בטחונות. כרטיסים אלה נוטים להציע קווי אשראי גבוהים יותר וריבית נמוכה יותר ביתרות שלא שולמו. (לקריאה קשורה ראו "מצא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבני נוער")
בניית היסטוריית אשראי עם כרטיסי אשראי מאובטחים
כרטיסים מאובטחים יכולים לעזור לצרכנים לבנות מחדש אשראי פגום תוך מתן דרך לבצע רכישות מקוונות ולבטל את הצורך בסחיבת מזומנים. אך מכיוון שכרטיסים מאובטחים מדווחים על תשלומים ופעילות רכישה לסוכנויות האשראי הגדולות, ייתכן שמחזיקי הכרטיסים המשתמשים בכרטיס שלהם באחריות יוכלו להאריך את קווי האשראי שלהם או לשדרג לכרטיסי אשראי רגילים. (לקריאה קשורה ראו "הדרך הבטוחה לביטול כרטיס אשראי")
