מהו צו עיקול ומכירה
צו עיקול ומכירה, שלעתים נקרא בפשטות גם צו עיקול, הוא הצהרה שניתנה על ידי בית משפט המעידה על כך שחלק נכס יימכר כדי לכסות את חובות החוב. הצהרות אלה נדרשות על פי חוק במדינות מסוימות על מנת שמלווה יוכל להמשיך בעיקול.
המלווים מעליפים נכסים כאשר הלווה מחליף את הלוואתם, ואינו מצליח לבצע תשלומים במשך תקופה ממושכת. כאשר לווה מקבל משכנתא לקניית בית, הנכס משמש כבטוחה להלוואה. במקרה בו הלווה מחליף את מקומו, המלווה לוקח על עצמו את החזקת הבית ומעקר את הנכס. בתים חזויים נוטים להיות במכירה פומבית במכירות השריף. התמורה ממכירת הבית עוברת למלווה המשכנתא כדי להחזיר את עלות ההלוואה.
פורץ הוראה למניעת עיקול ומכירה
יש לקבוע צו עיקול ומכירה על פי כל חוקים ותקנות מקומיים ובתנאי המשכנתא הנלווית. עם קבלת הגזירה, הלווה מקבל הודעה בכתב על החוב העומד לרשותו וכי יש לנכס במכירה פומבית של הנכס. הסכום שנחזר מהמכירה הפומבית מכסה כיסוי ריבית וקרן שטרם שולמו, כמו גם את החשבונות החוקיים של המלווה.
מדינות מסוימות מאפשרות ללווים זכות פדיון. זכות זו מאפשרת לבעלי בתים העיקולים לשלם סכום כסף מוגדר כדי לפדות את המשכנתא כדי לשמור על בתיהם. זכות פדיון שווה מאפשרת לבעלי בתים לפדות את המשכנתא על ידי פירעון כל יתרת המשכנתא לפני מכירת עיקול. ניתן לעשות זאת באמצעות מימון מחדש אם הלווה מסוגל להבטיח משכנתא חדשה.
מדינות מסוימות מספקות זכות פדיון סטטוטורית, המאפשרת לבעלי בתים לפדות את המשכנתא שלהם לאחר מכירת העיקול על ידי תשלום מחיר המכירה העיקול של הבית, יחד עם כל ריבית ועמלות, לרוכש שלו. בדרך זו הם יכולים להחזיר לעצמו את הבית.
עם כל זכות פדיון, על הלווה לפעול למימוש המשכנתא בפרק הזמן הקבוע בחוק המקומי.
אלטרנטיבות לצו עיקול ומכירה
יש מדינות שאינן דורשות עיקולים שיפוטיים. במדינות אלה המלווים אינם נדרשים לקבל צו עיקול באמצעות מערכת בתי המשפט. במקום זאת, הם עשויים להתריע בפני הלווה והציבור על העיקול באמצעים אחרים. אלה עשויים לכלול הודעת ברירת מחדל ואחריה הודעת מכירה, הודעת מכירה המציינת תאריך מכירה פומבית או פשוט פרסום הודעת מכירה בעיתון. במדינות עם עיקולים לא שיפוטים, הליך העיקול פועל בדרך כלל מהר יותר מאשר במדינות הדורשות צו עיקול שניתן על ידי בית המשפט.
