מהו ביטוח שיפוי?
ביטוח שיפוי הוא הסכם חוזי בו צד אחד מבטיח פיצוי בגין הפסדים או נזקים בפועל או פוטנציאליים שנגרמו על ידי גורם אחר. לרוב מדובר בפוליסת ביטוח שנועדה להגן על אנשי מקצוע ובעלי עסקים כאשר נמצא שהיא אשם באירוע מסוים כגון שיקול דעת שגוי. בדרך כלל הם לובשים צורה של מכתב שיפוי.
דוגמאות אופייניות לביטוח שיפוי כוללות פוליסות ביטוח מקצועיות כמו ביטוח רשלנות רפואית וביטוח שגיאות ומחדל. פוליסות ביטוח מיוחדות אלו משפצות או מחזירות למקצוענים בגין תביעות המוגשות בעת ניהול עסקיהם.
ביטוח שיפוי
איך עובד ביטוח שיפוי
שיפוי הוא סוג מקיף של פיצוי ביטוחי בגין נזק או אובדן ובמובן המשפטי הוא עשוי להתייחס גם לפטור מאחריות לנזקים.
ביטוח שיפוי, המכונה לעיתים ביטוח אחריות מקצועית, הנו צורה משלימה של ביטוח אחריות הספציפי לבעלי מקצוע או נותני שירותים מסוימים. אנשי המקצוע מספקים ייעוץ, מומחיות או שירותים מיוחדים. ביטוח שיפוי אינו דומה לחבות כללית או סוגים אחרים של ביטוח אחריות מסחרית המגנים על עסקים מפני טענות לנזק גוף או נזק לרכוש.
ביטוח שיפוי מגן מפני תביעות הנובעות מרשלנות או אי ביצוע של התוצאה התוצאה להפסד כספי של הלקוח או להסתבכות משפטית. לקוח הסובל מהפסד יכול להגיש תביעה אזרחית, ובתגובה, ביטוח השיפוי של בעל המקצוע ישלם הוצאות התדיינות כמו גם כל נזק שנקבע על ידי בית המשפט.
כמו בכל צורה אחרת של ביטוח, ביטוח שיפוי מכסה את עלויות תביעת השיפוי הכוללת אך לא רק הוצאות משפט, שכר טרחה והסדרים. הסכום המכוסה בביטוח תלוי בהסכם הספציפי, ועלות הביטוח תלויה בגורמים רבים כולל ההיסטוריה של תביעות שיפוי.
Takeaways מפתח
- ביטוח שיפוי הוא הסכם חוזי בו צד אחד מבטיח פיצוי בגין הפסדים או נזקים בפועל או פוטנציאליים שנגרמו על ידי גורם אחר. לרוב מדובר בפוליסת ביטוח שנועדה להגן על אנשי מקצוע ובעלי עסקים כאשר נמצא שהיא אשם באירוע מסוים כגון שיקול דעת שגוי. אנשי מקצוע מסוימים חייבים לשאת בביטוח שיפוי. דוגמאות לכך כוללות את העוסקים בשירותים פיננסיים ומשפטיים, כגון יועצים פיננסיים, סוכני ביטוח, רואי חשבון, מתווכי משכנתא ועורכי דין.
שיקולים מיוחדים: ביטוח שיפוי בפועל
אנשי מקצוע מסוימים חייבים לשאת בביטוח שיפוי. דוגמאות לכך כוללות את העוסקים בשירותים פיננסיים ומשפטיים, כגון יועצים פיננסיים, סוכני ביטוח, רואי חשבון, מתווכי משכנתא ועורכי דין. כאשר מחלקים ייעוץ פיננסי או משפטי, אנשי מקצוע אלה עשויים להיות אחראים לרשלנות או לביצוע לקוי למרות כוונת המוניטין.
בענף הפיננסי, איש מקצוע המספק ייעוץ פיננסי שמביא לרכישת מוצר ביטוח או השקעה, חייב לרכוש ביטוח שגיאות ומחדל (E&O). כדוגמא, רואי חשבון עשויים להימצא רשלנים בייעוץ ללקוח בנושאי מיסוי אשר בתורם גורמים לעונש או מיסים נוספים.
בתחום הרפואי ביטוח רשלנות רפואית הוא סוג של ביטוח שיפוי מקצועי חובה. ביטוח רשלנות רפואית מגן על רופאים מפני תביעות אזרחיות הנובעות מרשלנות הגורמים לפגיעה גופנית או נפשית בחולים. מספר גדל והולך של מנהלים רוכשים ביטוח שיפוי כדי להגן על תוכניות הפיצויים הנדחים שלהם מפני תביעות חברה או פשיטת רגל. מקצועות אחרים, כמו קבלנים, יועצים ואנשי תחזוקה, נושאים ביטוח שיפוי כעניין מעשי בגלל חשיפתם לתביעות "אי ביצוע".
ביטוח שיפוי מקצועי מספק שכבת הגנה קריטית עבור נותני השירות. לעיתים קרובות אנשי מקצוע אלה עשויים להזדקק לכיסוי אחר של חבות כמו ביטוח אחריות כללי או כיסוי אחריות למוצרים. מדיניות שיפוי עשויה גם לקבל אישור. אישור מרחיב את הכיסוי למעשים שהתרחשו במהלך חיי הפוליסה גם אם הפוליסה כבר לא בתוקף.
