האם קיבלת עלון בדואר או בדוא"ל שהציע דרך נהדרת לחתוך שש עד שמונה שנים מהלוואת הבית שלך?
הדרך לעשות זאת, על פי העלון, היא לא לשלם יותר תשלום משכנתא חודשי אחד אלא לשלם כל שבועיים. ההיגיון המקובל הוא שיותר ויותר תדירות התשלומים לא מאפשרת ריבית להצטבר ובמהלך משכנתא של 30 או 15 שנה שיכולה להיות שווה לשנים שחוסלו מההלוואה שלך.
לפני שאתה נרשם לתשלומים דו שבועיים אלה, בוא נראה אם ההיגיון המקובל אכן נכון ואם אתה באמת חוסך כסף.
אשראי טוב יותר?
על פי בנקרט, יש אנשים שמאמינים כי ביצוע תשלומים דו שבועי משפר את האשראי שלהם, אך זה לא יותר ממיתוס לטענת המומחים. שימוש בלוח הזמנים לתשלום דו שבועי שהוגדר על ידי המלווה למשכנתא מכניס אותך לתוכנית משיכה אוטומטית המבטיחה שהתשלומים שלך מתבצעים בזמן. אם אתה מסוג האנשים שמפספסים תשלומים מעת לעת מכיוון ששכחת לכתוב את ההמחאה, לוח זמנים לתשלומים אוטומטי ישפר את האשראי שלך בגלל התשלומים במועד, אך אתה יכול לקבל את אותו יתרון באמצעות תשלום חודשי אוטומטי. גם.
האם ביצוע תשלומי משכנתא דו שבועי הוא רעיון טוב?
מפחית את העניין?
למרבה הצער, זהו מיתוס נוסף שלא להאמין בו. תלוי בפרטי ההלוואה שלך, יש סיכוי טוב שהחברה המקבלת את תשלום המשכנתא אינה החברה שמחזיקה בהלוואה. למרות שאתה משלם פעמיים בחודש, השירות שמקבל את התשלום שלך אינו מבצע תשלומים דו שבועיים לחברה שבבעלותה ההלוואה. סביר להניח שהם מחזיקים אותו בחשבון עד סוף החודש.
אבל האם זה אומר שהריבית שנבנית אינה מופחתת? זכור שלכל שנה קלנדרית יש 52 שבועות, ואם לכל חודש יש ארבעה שבועות זה היה 48 שבועות בלבד. המשמעות היא שתשלומים דו שבועיים לא יכללו שני תשלומים בכל חודש, אלא במקום זאת, 26 מחצית התשלומים השווים לשווה ערך ל -13 תשלומים חודשיים בשנה. אם המתמטיקה קצת קשה לעקוב אחריה, זה עובד כך: התשלומים דו שבועיים שווים ל -13 תשלומים חודשיים בשנה שבהם ביצוע התשלומים החודשיים המסורתיים שווים ל -12 תשלומים בכל שנה. על ידי תשלום חודש נוסף, אתה משלם קרן נוספת אשר מגלחת שש עד שמונה שנים מחיי ההלוואה לאורך זמן.
אבל האם עליכם לבצע תשלומים דו-חודיים כדי לעשות זאת? אתה יכול לחלק את סכום התשלום של חודש אחד ב 12 ולהוסיף סכום זה לתשלום המשכנתא החודשי שלך. אם אתה משלם 1, 500 $ לחודש, חלק 1, 500 ב 12 והגדר את התשלום החודשי שלך 1625 $. דבר תחילה עם חברת המשכנתא שלך כדי לוודא שאין עוד משהו שעליך לעשות כדי לוודא שהוא מוחל על סכום הקרן של ההלוואה שלך.
אל תעשו את זה לחוזה
יש שתי בעיות במענה לשיחת המלווה שלך לתשלומים דו שבועיים. ראשית, הסיבה שהם רוצים להירשם אליכם לתכנית זו היא מכיוון שיהיה אגרה וזה יותר הכנסות לבנק. לפי בנקרט, הם מחייבים אותך לתת להם הלוואה לשבועיים. שנית, לרוב הצרכנים יש כבר מספיק חובות תשלום חוזיים בחייהם. במיוחד עבור אלה ללא הרבה עתודות פיננסיות, עדיף לשמור על גמישות מסוימת בתקצוב ולא להתחייב לתשלומים דו שבועיים. אתה תמיד יכול לבצע תשלומים נוספים כשאתה מקבל שלוש שכר משכורת בחודש, מקבל החזר מס או נכנס לכסף בלתי צפוי.
בשורה התחתונה
אל תפל על ביצוע התשלומים הדו-שבועיים באמצעות תוכנית ממומנת על ידי בנק או משכנתא. במקרה זה, ההטבות אינן עולה על הרווחים.
