מהו תשלום חד-פעמי?
תשלום חד פעמי הוא סכום גדול לעיתים קרובות שמשולם בתשלום אחד בודד במקום לפרוס לתשלומים. זה ידוע גם כהחזר כדור כשמדובר בהלוואה. לעיתים הם קשורים לתכניות פנסיה ורכבי פרישה אחרים, כגון חשבונות בגובה 401, 000, 000, שם גמלאים מקבלים תשלום חד פעמי קטן יותר מראש ולא סכום גדול יותר ששולם לאורך זמן. אלה משולמים לרוב במקרה של אגרות חוב.
תשלומים חד-פעמיים משמשים גם לתיאור תשלום בכמויות גדולות לרכישת קבוצת פריטים, כמו חברה שמשלמת סכום אחד עבור מלאי של עסק אחר. בדרך כלל יש לזוכים בהגרלות אפשרות לקחת תשלום חד פעמי לעומת תשלומים שנתיים.
Takeaways מפתח
- תשלום חד פעמי הוא סכום ששולם בבת אחת, לעומת סכום המחולק ומשולם בתשלומים. תשלום חד פעמי אינו הבחירה הטובה ביותר עבור כל נהנה; עבור חלקם, יתכן שיהיה הגיוני יותר כי הכספים ימומנו כתשלומים תקופתיים. בהתבסס על שיעורי ריבית, מצב מס וקנסות, קצבה עשויה בסופו של דבר להיות בעל ערך נוכחי נקי גבוה יותר (NPV) מהסכום המקביל.
תשלום חד-פעמי
היסודות של תשלום חד-פעמי
ישנם היתרונות והחסרונות לקבל תשלומים חד פעמיים ולא לקצבה. הבחירה הנכונה תלויה בערך הסכום המקביל לעומת התשלומים ויעדיו הכספיים של האדם. קצבאות מספקות מידה של ביטחון כלכלי, אך גמלאי בבריאות לקויה עשוי להפיק תועלת רבה יותר מתשלום חד פעמי אם הם חושבים שהם לא יחיו מספיק זמן כדי לקבל את כל ההטבה. ועל ידי קבלת תשלום מראש, אתה יכול להעביר את הכספים ליורשיך.
כמו כן, תלוי בסכום, תשלום מקדמה עשוי לאפשר לכם לקנות בית, יאכטה או רכישה גדולה אחרת אחרת שלא הייתם יכולים להרשות לעצמכם עם קצבה. באופן דומה, אתה יכול להשקיע את הכסף ולרצות פוטנציאל שיעור תשואה גבוה יותר משיעור התשואה האפקטיבי הקשור לתשלומים השנתיים. או, כמובן, אתה יכול לאבד את הכל.
לא תמיד עדיף לקחת את התשלום הכספי במקום תשלומים שנתיים תקופתיים; אם הציעו לכם את הבחירה, קחו בחשבון מיסים, השקעות והערך הנוכחי הנקי, המהווה את ערך הזמן של הכסף.
תשלומי גוש לעומת תשלומי קצבה
כדי להמחיש כיצד תשלומי הקצבה והקצבה עובדים, דמיין שזכית ב -10 מיליון דולר בהגרלה. אם היית לוקח את כל הזכיות כתשלום חד פעמי, כל הזכיות היו חייבות במס הכנסה באותה שנה, והיית במדרגת המס הגבוהה ביותר.
עם זאת, אם תבחר באפשרות הקצבה, התשלומים עשויים להגיע אליך לאורך כמה עשורים. לדוגמה, במקום הכנסה של 10 מיליון דולר בשנה אחת, ייתכן שתשלום הקצבה שלך יהיה 300, 000 דולר בשנה. אף על פי 300, 000 הדולרים יהיו חייבים במס הכנסה, סביר להניח שהוא יפקח אתכם ממדרגות המס הגבוהות ביותר במדינה. תוכלו גם להימנע מדרגת מס ההכנסה הפדרלית הגבוהה ביותר של 37% (נכון לשנת 2020) עבור אנשים רווקים עם הכנסות הגבוהות מ- 518, 400 $ או 622, 050 $ עבור זוגות נשואים המגישים במשותף.
שאלות מס כאלה תלויות בגודל הזכייה בלוטו, שיעורי מס הכנסה שוטפים, שיעורי מס הכנסה צפוי, מצב התושבות שלך כשתזכה, באיזו מדינה תחיה אחרי הזכייה והחזר השקעות. אבל אם אתה יכול להרוויח תשואה שנתית של יותר מ -3% עד 4%, בדרך כלל אפשרות הגיוני תהיה הגיונית יותר עם קצבה של 30 שנה.
יתרון גדול נוסף של לקיחת הכסף לאורך זמן הוא בכך שהוא מספק לזוכים כרטיס "עשה-אובר". על ידי קבלת צ'ק מדי שנה, למנצחים יש סיכוי טוב יותר לנהל את כספם כראוי, גם אם העניינים הולכים רע בשנה הראשונה.
