מהו ריבית תקופתית?
ריבית תקופתית היא שיעור שניתן לחייב על הלוואה, או לממש בהשקעה בפרק זמן מסוים. המלווים מצטיינים בדרך כלל שיעורי ריבית על בסיס שנתי, אך הריבית מתרכבת בתדירות גבוהה יותר מאשר בשנה ברוב המקרים. הריבית התקופתית היא הריבית השנתית המחולקת במספר התקופות המרכיבות.
מספר רב יותר של תקופות מורכבות מאפשר להרוויח ריבית או להוסיף ריבית פעמים רבות יותר.
כיצד עובד ריבית תקופתית
מספר התקופות המרכיבות משפיע ישירות על הריבית התקופתית של השקעה או הלוואה. השיעור התקופתי של השקעה הוא 1% אם יש לו תשואה שנתית אפקטיבית של 12% והוא מתחבר מדי חודש. הריבית התקופתית שלה היא 0.00033, או אם אתה מוסיף את הריבית התקופתית היומית, זה היה שווה ערך ל - 0, 03%.
ככל שתדירות גבוהה יותר של השקעות, כך הוא גדל במהירות רבה יותר. תאר לעצמך ששתי אפשרויות זמינות בהשקעה של 1, 000 דולר. תחת אפשרות ראשונה, המשקיע מקבל ריבית שנתית של 8% ואת תרכובות הריבית מדי חודש. באופציה השנייה המשקיע מקבל ריבית של 8.125%, המתחברת מדי שנה.
בסוף תקופה של 10 שנים ההשקעה של 1, 000 דולר תחת אופציה אחת גדלה ל -2, 219.64 דולר, אולם תחת אופציה שתיים היא גדלה ל -2, 184.04 דולר. הרכבה תכופה יותר של אופציה אחת מניבה תשואה גדולה יותר למרות שהריבית גבוהה יותר באופציה השנייה.
Takeaways מפתח
- המלווים בדרך כלל מצטיינים שיעורי ריבית על בסיס שנתי, אך תרכובות הריבית בתדירות גבוהה יותר מאשר בשנה ברוב המקרים. עניין על משכנתא בדרך כלל מתחבר מדי חודש. המלווים של כרטיסי אשראי מחושבים בדרך כלל ריביות על בסיס ריבית תקופתית יומית כך שהריבית מוכפלת עם הסכום הלווה חייב בסוף כל יום.
דוגמא לשיעור ריבית תקופתי
הריבית על משכנתא מורכבת או מוחלת על בסיס חודשי. אם הריבית השנתית על אותה משכנתא היא 8%, הריבית התקופתית המשמשת לחישוב הריבית הנמדדת בכל חודש בודד היא 0.08 חלקי 12, ומחושב ל 0.0067 או 0.67%.
יתרת הקרן הנותרת של הלוואת המשכנתא תחול עליה מדי חודש בריבית של 0.67%.
סוגי שיעורי ריבית
הריבית השנתית המצוטטת בדרך כלל על הלוואות או השקעות היא הריבית הנומינלית - השיעור התקופתי לפני הרכבה נלקח בחשבון. הריבית האפקטיבית היא הריבית בפועל לאחר שנכללו השפעות הרכבה בחישוב.
עליכם לדעת מה השיעור הנקוב של הלוואה ומספר התקופות המרכיבות כדי לחשב את הריבית השנתית האפקטיבית שלה. ראשית, חלקו את השיעור הנומינלי במספר התקופות המרכיבות. התוצאה היא השיעור התקופתי. כעת הוסף מספר זה ל -1 וקח את הסכום בכוח של מספר הריביות המרכיבות. הפחת 1 מהמוצר כדי לקבל את הריבית האפקטיבית.
לדוגמא, אם משכנתא מתחברת מדי חודש והיא בעלת ריבית שנתית נומינלית של 6%, הרי שהריבית התקופתית שלה היא 0.5%. כאשר אתה ממיר את האחוז לעשרון ומוסיף 1, הסכום הוא 1.005. המספר הזה לכוח ה -12 הוא 1.0617. כשמחסירים 1 ממספר זה, ההפרש הוא 0.0617 או 6.17%. השיעור האפקטיבי מעט גבוה מהשיעור הנומינלי.
המלווים בכרטיסי אשראי מחשבים בדרך כלל ריביות על פי שער תקופתי יומי. הריבית מוכפלת עם הסכום שהלווה חייב בסוף כל יום. לאחר מכן מתווסף ריבית זו ליתרה של אותו יום, וכל התהליך מתרחש שוב כעבור 24 שעות - כאשר מה שהלווה חייב הוא בדרך כלל יותר אלא אם כן הם שילמו תשלום מכיוון שכעת היתרה כוללת את הריבית של היום הקודם. המלווים בדרך כלל מצטיינים שיעור אחוז שנתי (APR), וממחישים על חישוב שער יומי תקופתי. אתה יכול לזהות את השיעור התקופתי היומי שלך על ידי חלוקת ה- APR ב- 365, אם כי חלק מהמלווים קובעים שיעורים תקופתיים יומיים על ידי חלוקת 360.
שיקול מיוחד
כמה הלוואות מסתובבות מציעות "תקופת חסד" מצבירת ריבית, ומאפשרת ללווים לפרוע את יתרתם במועד מסוים במסגרת מחזור החיוב מבלי שתגבה ריבית נוספת על יתרותיהם. יש לזהות בבירור את התאריך ומשך תקופת החסד שלך, אם קיימת, בחוזהך עם המלווה.
