סקירת הון אישי

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

הון אישי זכה בפרסים בקטגוריות הבאות:

ראשית עלינו לציין כי הון אישי אינו מעוניין לסווג כייעוץ רובו ומעדיף להיחשב כשירות ניהול נכסים דיגיטלי הכולל גם ייעוץ בהתאמה אישית של מתכננים פיננסיים. עם זאת, החברה היא מהראשונות שהכניסו כלים לידי המשקיע ואוטומנטים רכיבים של ניהול תיקים.

ישנן שתי דרכים לקיים אינטראקציה עם הון אישי. הראשון הוא כלי תכנון חינמי שאוסף נתונים מכל החשבונות הפיננסיים שלך ומציע המלצות לשיפור התשואות. כדאי לבדוק זאת, לא משנה היכן בנק או משקיעים. הדרך השנייה ליצור אינטראקציה עם הון אישי היא שירות לניהול נכסים בגודל חשבון מינימלי של 100, 000 $ להתחיל. ברור שלא מדובר בשירות עבור החדש וחיסכון בהשקעה.

מקצוענים

• הלקוחות מתאימים עם מתכנן פיננסי שאפשר ליצור איתו קשר ללא הגבלה

• אסטרטגיות ייעול המס מקטינות את נטל המס למינימום

• לקוחות בעלי ערך נטו גבוה יכולים להשתמש בשירותי הלקוח הפרטי

• תכנון פרישה נהדר

חסרונות

• לקוחות המשקיעים בחשבונות דורשים א מינימום גבוה מאוד של 100, 000 $

• באפליקציה לנייד חסרים כמה מאפייני מפתח הזמינים רק בדף האינטרנט של שולחן העבודה

• אין דרך קלה לבטל את הסכמתך לקבל שיחות טלפון במהלך ההרשמה

• עמלות גבוהות עבור ייעוץ רובו

הגדרת חשבון

3.2

הון אישי נהיה אישי במהירות. המסך הראשון שאתה רואה בעת הקמת חשבון משקיע מבקש ממך את כתובת הדוא"ל ומספר הטלפון שלך. שני מסכים אחר כך, אתה מתבקש לתאריך הלידה שלך. תהליך ההתקנה מחייב אותך לתזמן שיחה עם יועץ גם אם כל מה שאתה רוצה לעשות זה להשתמש בלוח המחוונים כדי לבצע בדיקת השקעות. ניתן לבטל את השיחה המתוזמנת, אך אינך יכול לעבור את המסך אלא אם בחרת תאריך ושעה. מוצגת ביוגרפיה קצרה של היועץ שהוקצה לך, אם כי אין דרך לבחור אחת אחרת.

לאחר קביעת פגישה עם יועץ הון אישי, אתה מתבקש לייבא את חשבונותיך הכספיים, כולל כרטיסי בנקאות, השקעות וכרטיסי אשראי, כדי ליצור תמונה של כספיך ולנתח את הקצאת הנכסים הנוכחיים שלך.

להון האישי 12 הקצאות תיק שונות שונות וריאציות אסטרטגיות כמעט בלתי מוגבלות על הקצאות אלה בהתבסס על התאמה אישית לכל לקוח פרט, תוך התחשבות בחייו הכספיים של כל משקיע וביעדים ספציפיים. עם זאת, לא תוכל לראות את המלצת התיק אלא לאחר ששוחחת עם היועץ שהוקצה.

הגדרת מטרה

3.9

המטרה העיקרית שההון האישי עוזר ללקוחות לתכנן אותה היא המטרה הגדולה - פרישתך. תשאלו מגוון שאלות על הכנסות שוטפות ועל מה אתם מצפים להוציא לאחר פרישתכם.

תכנון פרישה כולל כלי משיכה חכמה קניינית של Personal Capital, המיועד למקסם הכנסות פרישה על ידי פריסת הכנסות חייבות במס, נדחות ומס ללא מיסים. בנוסף, הון אישי יכול לייעץ ללקוחות להשקיע בחירות בחשבונות 401 (k) שלהם.

אתה יכול להוסיף יעדים שאינם פרישה לפלטפורמה, אם כי אין מעט סיוע בקבלת גודל המטרה. הון אישי יכול גם לייעץ במתנות צדקה, המהווה הצעה נדירה עבור ניהול הנכסים הדיגיטליים ושירותי ייעוץ הרובו שסקרנו, אך מתאים היטב לשוק היעד שלהם של לקוחות בעלי ערך נטו גבוה.

שירותי חשבון

4.9

אתה יכול להגדיר פיקדונות אוטומטיים למימון חשבון ההון האישי שלך, ואתה מעודד לעשות זאת. אין מרווח זמין דרך הון אישי, אך הם השיקו מזומני ​​הון אישי ביוני 2019. מזומן הון אישי הוא חשבון בעל תשואה גבוהה עם ביטוח FDIC מצטבר המכסה יתרות של עד 1.25 מיליון דולר. אין יתרה מינימלית לפתיחת חשבון הון אישי במזומן, כך שהנפקה זו אינה קשורה לצד ניהול ההשקעות. נכון לעכשיו אין כרטיסי חיוב או שירותי בנקאות אחרים זמינים מעבר לחשבון התשואה הגבוהה.

כמו כן, כלי האנלייזרים של Personal Capital צריכים להיחשב כשירות חשבון, וכאלו שאינך צריך לשלם עבורו. מנתח האגרות בוחן את ההקצאות והעמלות שלך כדי להציע חלופות שיכולות לחסוך לך עמלות או לשפר את הגיוון שלך - ולפעמים את שניהם. בדיקת ההשקעות יכולה להיות חשובה אפילו יותר מכיוון שהיא מושכת את כל חשבונותיך, מנתחת אותם וממליצה על תמהיל התיקים הכולל שלך. אם סקירה זו הייתה מבוססת אך ורק על השירות החינמי והערך שהיא מספקת, הון אישי היה מקבל ציון מעל לכל שאר יועצי הרובו בספירה זו.

תוכן תיק

4.9

הון אישי יוצר תיקים מתוך מניות, אג"ח, קרנות, השקעות חלופיות ומזומנים. כפי שהיית מצפה משירות ניהול הון, הון אישי יכול להוסיף גם השקעות הון פרטי לתיקים של משקיעים מוסמכים. קשר יועץ פירושו גם שתוכל להתאים אישית את תיק העבודות שלך מעבר להתאמה שבוצעה באמצעות הפרופיל שלך. תיק העבודות שלך יכול לכלול השקעות אחראיות חברתית, בין אם במניות בודדות או תעודות סל אחראיות חברתיות, והיועץ שלך יכול לבצע עסקאות עבור מניות בודדות או תעודות סל על פי בקשתך.

ניהול פורטפוליו

5

זה אנדרסטייטמנט לומר שההון האישי נשען בכבדות על תיאוריית התיקים המודרניים (MPT) כדי לנהל את המזומנים שלך. הארי "אבי תורת התיקים המודרניים" מרקוביץ 'רשום כמומחה לאסטרטגיית התיקים של החברה. תיקים מנוטרים מדי יום ומאזנים אותם מחדש כאשר הם עוברים מחוץ לגבולות הקצאת הנכסים. יתר על כן, הון אישי משתמש במה שהיא מכנה "שקלול חכם" כדי להבטיח פיזור אמיתי על ידי ניטור והפחתת חשיפות מרוכזות למגזר או סגנון השקעה נתון, דבר שאינו אפשרי כאשר משקיעים אך ורק בתעודות סל עם שקלול היוון. היעד הכולל של תחלופה בתיק הון אישי הוא 15% או פחות, שנועד למזער את השלכות המס.

הפילוסופיה של ניהול ההשקעות של Personal Capital עוברת צעד מעבר לקטיף הפסדי מס, במקום זאת היא מבקשת לייעל את נטל המס שלך ולא תלוי אך ורק בבציר הפסדי מס. תיקים נועדו להיות יעילים במס, והון אישי משתמש במניות ואגרות חוב בודדות יחד עם מצב המס השונה של חשבונות כדי להגן טוב יותר על התשואות. השקעות עם תשואות גבוהות יותר מוצבות בחשבונות נדחים ממס, כמו IRAs, בכדי להקטין את מס המס של היום נמוך. קרנות נאמנות יכולות להיות לא יעילות מבחינת מס ואינן משמשות באף אחד מהתיקים המנוהלים של הון אישי. במקום זאת, תעודות סל מייצגות קרנות נאמנות בתמהיל התיקים.

חוויית משתמש

3.7

חוויה ניידת:

האפליקציה למובייל מעוצבת היטב וזה בא לידי ביטוי בביקורות הזוהרות של האפליקציה הן בפלטפורמות אפל והן בגוגל. יש כמה תכונות שאינן זמינות באפליקציות לנייד, כולל בדיקת השקעות וסטטיסטיקת ביצועים. לוח המחוונים המראה את מצבכם הכלכלי הנוכחי מובנה באפליקציות הסלולריות, וזה כנראה שתבדקו הכי הרבה.

חווית שולחן עבודה:

כל התכונות המוצעות על ידי Personal Capital נמצאות באתר. הוספת חשבונות פיננסיים קלה משמעותית בשולחן העבודה ולא באפליקציה לנייד. האתר אכן משתמש בשפה פיננסית ותיאורים העשויים להיות מעבר למה שמשקיע ברמת הכניסה עשוי לדעת.

שירות לקוחות

3.8

הכל מטופל באמצעות היועץ שהוקצה לחשבונך. אין קו שירות כללי של לקוחות להתקשר ברגע שחשבונך יוקם מכיוון שאתה יכול לפנות ישירות ליועץ שלך. לפני הקמת חשבון, אם אתה צריך להתקשר לחברה כדי לשאול שאלות, החוקרת שלנו גילתה כי הון אישי ענה לטלפונים במהירות ושאלות נענו על ידי אנשים מועילים, בעלי ידע.

חינוך וביטחון

4.2

האתר של Personal Capital מכיל מאמרים ומדריכים לתכנון יעדים. המאמרים נוטים להיות מקיפים ויכולים להיות מורכבים, אך הם גם מצוינים מבחינת איכות התוכן. אתה עשוי להרגיש כאילו הרווחת תואר שני במנהל עסקים לאחר קריאת תריסר מהם. ל- Personal Capital יש גם בלוג כמעט יומי שמתעדכן בחדשות השוק והתפתחויות.

הון אישי לוקח את האבטחה ברצינות רבה, אפילו עוסק בתוכנית לניסיון באגים כדי להבטיח שאין פערים בהגנותיה. המשרד מצפין את כל הנתונים באמצעות ניהול מפתח רב שכבתי AES-255 ובעל בקרות פנימיות קפדניות על נתוני הלקוח. מבין כל יועצי הרובו שנבדקו, להון אישי יש אחד ממשטרי האבטחה והגנת המידע המקיפים ביותר.

עמלות ואגרות

1.4

העמלות בגין הון אישי מוכתבות לפי שווי הדולר של הנכסים שאתה מחזיק עמם. קיימות שלוש רמות של ניהול נכסים. השכבה הנמוכה ביותר, שירות השקעות, מיועדת לבעלי נכסים של 100, 000 עד 200, 000 $; תיקים מורכבים מתעודות סל וניתנת לך גישה לשירותי תמיכה עדיפות. הרובד האמצעי, שנקרא Wealth Management, מיועד לאלה עם בין 200, 000 ל 1, 000, 000 $. לקוחות אלה מקבלים שני יועצים פיננסיים ייעודיים ועיצוב תיקים גמיש בהרבה הכולל מניות בודדות וקציר הפסדי מס, יחד עם הטבות אחרות.

כדי להיות זכאי לשכבת השירות הגבוהה ביותר, לקוח פרטי, תצטרך להתחיל עם נכסים בסך 1, 000, 000 $ ומעלה. תיק הלקוחות הפרטיים יכול להכיל איגרות חוב בודדות והשקעות בהון פרטי. שכבת הלקוחות הפרטיים מתחרה ישירות עם חברות ניהול הון מבוססות, עם עמלות המתחילות ב -0.79% ונעות עד 0.49% (עבור נכסים מעל 10 מיליון דולר) בשנה עבור נכסים המנוהלים. אלה נמוכים בהרבה מהעמלות של לקוחות בעלי ערך נטו בדרך כלל עם חברת ניהול עושר מסורתית.

האם הון אישי מתאים לך?

ל- Personal Capital יש את המתודולוגיה, האבטחה והשירות החזקים שאליהם הייתם מצפים כלקוח בעל ערך נטו גבוה. החלק המצער הוא שאתה צריך להיות די עשיר כדי לגשת לרמת השירות הזו. עם זאת, כדאי להשתמש באפליקציית ניהול העושר וב לוח המחוונים רק כדי לראות היכן אתה עומד. אולי אפילו תגלה שחשבון מזומנים אישיים הוא מקום נהדר לחנות בו קרן חירום או חשבון חיסכון פשוט. דיון ראשוני עם מתכנן פיננסי הוא גם בחינם, אך הגישה הבלתי מוגבלת מגיעה רק אם יש לכם את המינימום לחשבון הגדול שיש להשקיע. זה, למרבה הצער, הקפיצה הגדולה על הון אישי כייעוץ רובו-השקעות (שוב, לא הקדנציה המועדפת עליהם). הפלטפורמה מצוינת, אך רוב האנשים אינם יכולים לעמוד בסף השימוש בה.

אנשים בעלי ערך נטו גבוה, או כאלה שמגלגלים סכום גדול מהמעסיק 401 (k), עשויים לרצות לנצל את החשבונות המנוהלים בהון אישי. שכר הטרחה גבוה בהשוואה ליועצי רובו אחרים, אך הם נמוכים מרוב היועצים הפיננסיים שגובים 1% עד 2% לשנה עבור שירותיהם. חשוב מכך, להון האישי יש מתודולוגיה טובה יותר מבחינה לגיטימית שאינה מסתמכת רק על MPT, אלא מחבקת אותה ומציעה פיזור נכסים אמיתי מעבר לתערובת תעודת סל פשוטה המבוססת על פרופיל סיכון. אולי כסף לא יכול לקנות אושר, אבל זה בהחלט יכול להביא לך יועץ רובו מעולה.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.