פרסי רובו-יועץ לשנת 2019
SoFi Invest זכתה בפרס בקטגוריה הבאה:
Social Finance, Inc. (SoFi) הוקמה בשנת 2011 כארגון להלוואות סטודנטים. החברה הוסיפה שירותים רבים מאז אותה תקופה, כולל פלטפורמת ההשקעות האוטומטיות, הנמצאת בבעלות SoFi Wealth LLC, יועץ השקעות רשום ב- SEC. שירותי תיווך ניתנים ל- SoFi Wealth על ידי SoFi Securities LLC, סוחר מתווך רשום ב- SEC, ואילו כספי הלקוחות מוחזקים ומפונים באמצעות Apex Clearing.
SoFi השקעות אוטומטיות מכוונות למשקיעים צעירים ומודעי עמלות שאולי עדיין אין להם הון רב. אתה יכול להקים חשבון SoFi בהשקעה של כמעט $ 1. בסך הכל, הפלטפורמה היא גישה אלגוריתמית מוצקה, אם גם גנרית, לניהול תיק עבודות על פי תורת הפורטפוליו המודרנית (MPT) באמצעות קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). השקעה אוטומטית ב- SoFi הופכת להרבה יותר אטרקטיבית כשאתה מחשיב כי אין דמי ניהול ואפשרויות נמוכות או ללא עמלות מבחינת תוכן התיק.
מקצוענים
-
כלים לתכנון יעדים מעולים
-
עמלות מינימליות ונמוכות
-
גישה ליועצים פיננסיים
-
שירותי חשבון נוספים מפלטפורמת ה- SoFi הרחבה יותר
חסרונות
-
יקום תעודת סל קטנה עם קרנות קנייניות
-
שירות לקוחות איטי
-
אין קציר הפסד מס
הגדרת חשבון
2.8כמה דפי הגדרה פשוטים מבקשים את גילך ומידע הנכס, כמו גם יעד וסוג חשבון. אין סובלנות לסיכון, ניסיון בשוק או פניות פסיכולוגיות "מה אם" כמו אלה הכלולות באיסוף פרופילים לכל היותר יריבים. לאחר מכן המערכת בוחרת עבורך אחד מחמישה תיקי דגם שנעים בין קונסרבטיבי לאגרסיבי. בשלב זה תוכלו לקבוע שיחה עם יועץ פיננסי אם אינכם בטוחים בבחירה. זוהי אפשרות מצוינת, במיוחד עבור משקיעים פחות מנוסים שעבורם SoFi עשוי להיות המסע הראשון שלהם לשוק.
לאחר מכן, תהליך ההתקנה נפתח לפרט אישי ולמימון מימון. קל למצוא את הסכם הייעוץ וחוברות המנדט של ה- SEC בדף החשבון, ומספקים גילויים בסיסיים שלעתים קרובות חסרים במועצות רובו אחרות. SoFi מקבל העברות ומעברים בסך 401 (ק), כך שתוכל להכניס חשבונות אלה בקלות. סוגי חשבונות חדשים כוללים IRAs מסורתיים, IRAs Roth, חשבונות חייבים במס וחשבונות משותפים חייבים במס.
הגדרת מטרה
5סעיף הלמידה של SoFi מספק כלים מעולים להגדרת יעדים. אתה בוחר יעדים ורמות מימון בזמן ההגדרה ואתה יכול לדון ביעדי "תמונה גדולה" עם יועץ פיננסי. ממשק החשבון מספק מידע בסיסי על ביצועים, תחזית לטווח הארוך ופעילות מסחר, אך קיימת מעט יד ביד כיצד להשתמש במידע זה. במילים אחרות, רוב התכנון והמעקב יהיה מכוון עצמי.
השאלון הקצר והגדרת החשבון המהירה עשויים להשאיר אתכם תוהים מדוע התיק שלכם מוקצה כמו שהוא, אך כאן נכנס לדיון הראשוני עם היועץ הפיננסי. הרעיון הוא שהשיחה עם היועץ האנושי תכין אתכם להבין הן מדוע התיק שלכם בנוי כמו שהוא וכיצד עליכם לפקח עליו. כמו אצל יועצי רובו אחרים, SoFi עושה את ניהול התיקים, אך עליכם תמיד להתעניין בתוצאות.
שירותי חשבון
2.9אתה יכול לבצע פיקדונות, משיכות, ולהגדיר פיקדונות חוזרים דרך ממשק החשבון. מעבר לכך, אין לך שליטה על פעילות המסחר לאחר מימון, וכל השינויים נעשים על ידי בחירת תיק מודלים אחר. המזומנים הזמינים שלך נסחפים לחשבון מבוטח FDIC, אך הבנקים המשתתפים משלמים עמלות ל- SoFi, Apex ולצד שלישי עבור השירות, ומורידים את התשואה הפוטנציאלית. בנוסף, האתר אינו חושף את הריבית הנוכחית, שתופיע בדוח החודשי.
השימוש ב- SoFi השקעות אוטומטיות מעניק לך גישה לשירותי חברים אחרים. כאן שוב, יש דגש ברור על המוני צעירים עם יתרונות כמו אירועים / חוויות בלעדיות, שירותי ייעוץ בקריירה והנחות על מוצרי SoFi אחרים. אלה נמצאים מחוץ לפלטפורמת הליבה של רובו-יועץ שאנו בודקים, אך הם יכולים להוות נקודת מבד מרכזית עבור אנשים מסוימים.
תוכן תיק
2.1חברת SoFi אוטומטית השקעות מציעה לך חמישה תיקים מסורתיים עם שינויים קלים בין חשבונות חייבים למס ופרישה. שאלות נפוצות בנושא שאלות נפוצות קובעות כי משמשים לשלושה עד שבעה תעודות סל ליצירת התיקים באמצעות תערובות שונות, אולם גילוי מיושן עשוי להצביע על כך שארבעה עד 12 תעודות סל מאכלסות את התיקים. רשימה של יקום תעודות הסל הנגישה דרך תפריט ההקשר של עמוד ההתקנה מציגה רק 11 ניירות ערך, כולל שתי קרנות קנייניות המבוססות על מדד S&P 500. קרנות מדד חלוקת הנמוך בתשלום שולטות במאזן הרישום, וזה בסדר גמור מכיוון שאלו היוו מרכיב ליבה באסטרטגיות השקעה פסיביות רבות לאורך השנים.
חמשת תיקי הדגמים עוקבים אחר הנחות MPT המשמשות את הרוב המכריע של ייעוץ הרובו:
- אגרסיבי: "למשקיעים שמוכנים ומסוגלים לשאת כמות משמעותית של תנודתיות במרדף אחר צמיחה פוטנציאלית גדולה יותר. אסטרטגיה זו מקצה בדרך כלל מעל 90% לקרנות מניות. " אגרסיבי בינוני:" לצמיחה פוטנציאלית לטווח ארוך עם תשואות פחות משתנות לאנשים שלא אכפת להם מתנודתיות ושיש להם מטרה במשך יותר מעשר שנים. אסטרטגיה זו מקצה בדרך כלל רוב לקרנות מניות. " בינוני:" כדי להפחית את ההשפעה של תנודתיות במחירי המניות למשקיעים שמתקרבים לפנסיה או במטרה שתחיל בעוד חמש עד עשר שנים. " שמרני בינוני:" לייצר תשואה עם חשיפה מסוימת לצמיחה. נכסים במהלך שנות הפרישה הראשונות, או עבור יעדים בשלוש עד חמש שנים. יש לו סיכון ריבית אך תנודתיות נמוכה יותר עם פוטנציאל לשמור על כוח הקנייה. " שמרני:" לייצר תשואה בשנים המאוחרות של הפרישה או למשקיעים עם יעדים בפחות משלוש שנים כאשר הצמיחה פחות מדאיגה… תיק זה הוא בדרך כלל מעל 90% מכספי האג"ח. "
ניהול פורטפוליו
3.1תיקי השקעות אוטומטיים של SoFi נוצרים ומנוהלים על פי MPT. הפלטפורמה מעריכה את התיק שלך על בסיס רבעוני במינימום, ומאזנת אותו מחדש כאשר הנכס הוא יותר מ- 5% מההקצאה היעד. השאלות הנפוצות קובעות כי SoFi עשויה לאזן מחדש לעתים קרובות יותר מרבעון אם קיימת תנועה חדה באחד מהנכסים.
ב- SoFi נמסר כי עקרונות מתמקדים ביעדי החיים תוך הסתמכות על מחקר אקדמי שנמנע מטעויות התנהגות נפוצות ואינו מנסה לנצח את השוק. עם זאת, מדובר בחרב דו-קצוות מכיוון שהמתודולוגיה שלה מניחה שהחזרות הבאים:
- אגרסיבי 6.4% אגרסיבי בינוני 5.6% מתון 4.8% שמרני בינוני 3.5% שמרני 2.3%
כל הערכים הללו חשים תחת ביצועים מדדיים הקשורים, המתרחבים כיום בין 10.3% ל -5.6% תשואות שנתיות, מה שמרמז כי לחשבון בהכוונה עצמית עם כמה קרנות אינדקס יש יכולת להביא תוצאות מעולות לטווח הארוך. אולם במציאות, הגישה של SoFi תואם יותר את מידות המידה שכן תעודות הסל מחקות במידה רבה את אותם מדדים. אולם, דבר אחד ש- SoFi חסר לגיטימית הוא קציר הפסדי מס. חלק ממתחרותיה במרחב היועץ של רובו מציעים זאת, אם כי עם דמי ניהול גבוהים מאפס.
חוויית משתמש
2.2חוויה ניידת:
האתר מוכן לנייד וקל לניווט. SoFi מספקת את אותן אפליקציות סלולריות למכשירי iOS ו- Android עם כל מברשת רחבה לכל סוגי בעלי החשבונות, מה שעלול לגרום לבלבול מכיוון שלקוחות נדרשים לקדוח באמצעות תפריטים, מאמרים ומבצעים בכדי לגשת לתיקי ההשקעות האוטומטיות שלהם. עם זאת, שתי האפליקציות נבדקות מאוד בפלטפורמות שלהן.
חווית שולחן עבודה:
פורטל אינטרנט ייעודי יקל על הגישה לקטע ההשקעה האוטומטית ולקבל מידע ספציפי. העובדה שיש כל כך הרבה שירותים לשתף בית יכולה להיות קשה במיוחד. ל- SoFi Invest לבדה יש ביטי מניות, השקעה פעילה, השקעה אוטומטית ותעודות סל תחתיו ו- SoFi Invest היא רק אחת משמונה קטגוריות מטריות, שלכל אחת מהן מציעה תת-הצעות נוספות. אם אתם עוברים גילויים ומחפשים משאבים נוספים, קל לבלבל בין ההצעות. הבלבול הזה התווסף לטווח הקצר על ידי המיתוג ל- SoFi Invest מ- SoFi Wealth וקצב חזק של הצעות ותכונות חדשות.
שירות לקוחות
2.9שעות השירות ללקוחות השקעה אוטומטיים של SoFi מוצגות בימים שני עד חמישי בין השעות 7:00 בבוקר ועד השעה 17:00 וביום שישי בין השעות 7:00 בבוקר ועד השעה 16:00 בערך מספר שיחות למספר הטלפון הייעודי של Invest השקיעה יותר משבע דקות להגיע ללקוח נציגי שירות. האתר כולל קישורי צ'אט חיים, אך הגישה לאפליקציה מפעילה הודעה המציינת כי אין פונקציונליות עדכנית. לקוחות יכולים גם להתחבר דרך מדיה חברתית.
חינוך וביטחון
3.6SoFi מספקת משאבים לתכנון יעדים מעולים, בהתאם לתעודות הכספיות המרשימות והנפקות מרובות. אלה כוללים מגוון כלים ממוקדים יעד, מחשבונים, רשימות ביקורת ומאמרים כיצד לבצע. רבים מאלו משותפים, כמובן, עם מוצרים ושירותים אחרים של SoFi, או שנוצרו, אך זהו חלק מהיתרון בהטמעת יועץ רובו לחברת שירותים פיננסיים צומחת.
חברת SoFi Automated Investing משתמשת בהצפנת SSL של 256 סיביות, ואילו Apex Clearing מחזיקה בכל כספי הלקוחות, ומספקת גישה לביטוח SIPC (Securities Investor Protection Corporation) וביטוח עודף, כמו גם ביטוח FDIC עבור טאטאות בנקאיות לילה.
עמלות ואגרות
3.8נקודת המכירה הגדולה ביותר של SoFi היא היעדר דמי ניהול ויחס הוצאות נמוך מאוד. חלק מיחסי ההוצאה מוותרים אפילו עבור לקוחות ה- SoFi. עם זאת, ישנם כמה זרמי הכנסה נוספים שכדאי להיות מודעים אליהם. SoFi גובה הכנסות באמצעות הלוואות של איפקס סלירינג לניירות ערך בתשלום מלא, ורווחים אלה אינם חולקים עם לקוחות. בנוסף, החברה השיקה שני תעודות סל מדד בעלות נושאים S&P בעלות 500 נושאים, שיחולו על יחסי הוצאה של 0.19% בסיום תקופת קידום מכירות ביוני 2020. קרנות אלו מהוות עד 64% מהתיק האגרסיבי ביותר, מה שעלול להטיל עמלה סמויה לעומת תעודת הסל הפופולרית S&P 500 Trust, הנושאת יחס הוצאות של 0.09%. לקוחות SoFi ירצו לראות מה קורה אחרי יוני 2020.
האם SoFi מתאים לך?
פלטפורמת ההשקעה האוטומטית של SoFi מציעה התאמה טובה למשקיעים בכל הגילאים המחפשים תוכנית המגובה על ידי מוסד פיננסי שצומח במהירות. זה אפילו מתאים יותר אם אתה צעיר או סתם מתחיל כמשקיע. בניית וניהול התיקים יכולים להיות מעט בלתי מעוררי השראה לעומת יועצי רובו אחרים עם עמלות גבוהות יותר המכסות יותר תכונות והתאמה אישית. עם זאת, אתה מקבל ניהול MPT בסיסי במחיר מציאה. עבור משקיעים רבים זה די והותר.
ההצעה הסולידית והפשוטה הזו מגובה בכלי תכנון ומעקב מעולים של יעדים, כמו גם היתרונות ההיקפיים של היותם חלק מפלטפורמת ה- SoFi הרחבה יותר. המגע האנושי של שיחת היועץ והיכולת לקבל עזרה בתחומים אחרים כמו תכנון קריירה או ניהול הלוואות סטודנטים מראה בבירור ש- SoFi עובר על דמוגרפיה צעירה יותר, למרות שיועץ הרובו הוא אפשרות טובה בתשלום נמוך לכולם. גם אם לא תרוויח מהיצע ה- SoFi הרחב יותר, ניתן בקלות להתעלם מהפשטות של ייעוץ הרובו בגלל החיסכון האמיתי בתשלום.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
