מהי קצבה לחיים ישרים?
קצבה לחיים ישרים, המכונה לעיתים מדיניות חיים ישרים, היא מוצר הכנסה לפנסיה שמשלם גמלה עד מוות אך שוכח מכל תשלומי נהנה נוספים או גמלת מוות. כמו כל הקצבה, קצבה לחיים ישרים מספקת זרם הכנסה מובטח עד מות בעל הקצבה.
מה שמייחד חיים ישרים הוא שמרגע שנפטר נפטר, כל התשלומים נפסקים ולא נובעים יותר כסף או הטבות מוות בזכות החוסן, בן / בת הזוג או היורשים. זה משפיע על הפיכת הקצבה לחיים ישרים פחות בהרבה מסוגים אחרים של קצבה ומוצרי הכנסה לפנסיה.
מהי קצבה?
איך עובד קצבה לחיים ישרים
בעוד סוגים רבים של קצבה מאפשרים לבעל הקצבה לקרוא למוטב (לרוב בן זוג) שיהיה זכאי להמשך תשלומים או גמלאות מוות, קצבה לחיים ישרים שוכחת את ההטבה הנוספת הזו לטובת תשלומים מובטחים גבוהים יותר בזמן שהקצבה בחיים.
ניתן לרכוש פוליסה לקצבת חיים ישראלית במהלך חיי העבודה של הקצב על ידי ביצוע תשלומים תקופתיים לקצבה, או שתוכל לרכוש אותה בתשלום חד פעמי. לרוב, רכישות חד-פעמיות מתבצעות לאחר פרישתו של השכר או מעט אחריו. אפשרות תשלום אחת תביא לאותם תשלומים רגילים.
Takeaways מפתח
- קצבה לחיים ישרים מפסיקה לחלוטין את התשלומים עם המוות, שלא כמו קצבה אחרת. בגלל זה, מוצרי קצבה חיים בדרך כלל הם פחות יקרים מאשר מוצרים אחרים, דומים. רכישות קצבה של קצבאות נעשות בדרך כלל רק לאחר הפרישה. קצבות חיים צרות, בגלל העובדה שהם לא משלמים דבר עם המוות, הם בדרך כלל הטובים ביותר עבור אנשים ללא בני זוג או נהנים.
עם השמטת היתרונות של הניצול ופטירה, בעל קצבת חיים ישר יכול להשיג את התשלום החודשי הגבוה ביותר האפשרי. בהתאם, קצבה כזו מתאימה ביותר לאנשים חסרי בן זוג או בן זוג.
למעשה, הוא פועל כהימור ישר על אריכות ימים; ככל שהבעלים / השבת הנשים חיים יותר, הם יקבלו יותר בתשלומים. אין לה כל הוראה להגבלת הסיכון במקרה של מוות בטרם עת, ובמקרה זה כותב הקצבה שומר על האיזון. קצבות חיים ישרות עשויות לא להיות הבחירה הטובה ביותר עבור זוגות שחיים מהכנסות הפרישה שהקצבה מספקת.
כמו כל הקצבות, קצבות חיים ישרים משמשות ביטוח לאריכות ימים.
במקרה כזה בן הזוג שנותר בחיים יצטרך לקבל מקור הכנסה חלופי, ככל הנראה קצבה נוספת. קצבות חיים ישרות עשויות לא להיות בחירה טובה עבור אנשים שמתכוונים להעביר את עושרם ליורשים.
שיקול מיוחד: אלטרנטיבות
כחלופה, קיימת הקצבה המשותפת והשארית, אשר ממשיכה לבצע תשלומים עד ששני האנשים ששמה (בעלים ומוטב, לרוב בני זוג) מתים. יש גם אורך חיים פלוס תקופת קצבה מסוימת, שמשלמת הטבה בגין חיי השורה או לפרק זמן מסוים, הארוך מביניהם. יש גם קצבה להחזר מזומן, המהווה ערובה לכך שבני זוג או נהנה יקבלו סכום השווה לפרמיה ששולמה לקצבה (פחות סכום התשלומים שכבר בוצע) אם בעל הקצבה / קצבת הנפטר ימות לפני שבר.
