הגדרת ערך ביטוח כולל (tiv)

מה הערך הכולל של ביטוח (TIV)?

שווי ביטוח כולל (TIV) הוא שווי הרכוש, המלאי, הציוד וההכנסה העסקית המכוסה בפוליסת ביטוח. זהו סכום הדולר המרבי שחברת ביטוח תשלם אם נכס שביטח ייחשב כהפסד בונה או בפועל.

שווי ביטוח כולל (TIV) עשוי לכלול את עלות הרכוש הפיזי המבוטח, כמו גם את התוכן בתוכו, כגון מכונות וציוד אחר. אם פוליסת הביטוח מכסה נכס מסחרי, אובדן הכנסה כתוצאה מפגיעה ברכוש יכול להיחשב גם לערך הביטוח הכולל (TIV).

Takeaways מפתח

• שווי ביטוח כולל (TIV) הוא סכום הדולר המרבי שישולם על נכס מבוטח כאשר הוא נחשב כהפסד קונסטרוקטיבי או בפועל. מגבלת הכיסוי המרבית לפוליסת ביטוח נקבעת על ידי ביצוע מלאי מלא של נכס ו תכולתו. ערך ביטוח כולל (TIV) עשוי לכלול את עלות הרכוש הפיזי המבוטח, התכולה בתוכו - כגון מכונות וציוד אחר - ואובדן הכנסה. ככל שהערך הכולל של הביטוח (TIV) גבוה יותר, כך גבוה יותר הפרמיה תהיה לכיסוי ביטוחי.

איך עובד ערך מוחלט (TIV) עובד

שווי ביטוח כולל (TIV) קובע את גבול הכיסוי המקסימלי לפוליסת ביטוח על ידי עריכת מלאי מלא של הנכס ותכניו. המבטח עשוי לספק גיליונות עבודה שיסייעו בארגון המלאי. עסקים עשויים גם להציג הזמנות רכישה ורישומי מכירות ספציפיים המשמשים לצרכי מס.

עבור המבוטח, יש לחשוב היטב על כל פריט ושוויו. יש לקחת בחשבון את כל המלאי ופריטים אחרים הקריטיים לפעילות העסקית. הרחקת ציוד חיוני או מלאי מערך ביטוח כולל (TIV) עלול לגרום להערכת הערכה יקרה לאחר הפסד.

סעיף הערכת השווי של הפוליסה מכיל בדרך כלל את הנוסחה לחישוב סך הערך הביטוחי (TIV).

עבור פוליסות המכסות אובדן הכנסה, מבטחים מעריכים את סכום ההכנסות שנוצר על ידי הנכס המבוטח ומשתמשים בנתון זה כבסיס בסיס בקביעת סכום ההכנסה שאבד תוך החלפת הנכס הפגום. הזמן הדרוש לשיקום נכס פגום ישתנה בהתאם לסוג העסק, אך חלון של 12 חודשים הוא אופייני.

דוגמה לערך ביטוח כולל (TIV)

עסק עם שווי ביטוח כולל (TIV) של 2 מיליון דולר ושיעור נכסים מסחריים של 0.3 דולר לכל 100 דולר מסך הערך הכולל של ביטוח (TIV) ישלם פרמיה שנתית, הסכום שצוין לתשלום הנדרש בכדי לספק כיסוי במסגרת תוכנית ביטוח נתונה , של 6, 000 $ (2 מיליון דולר (TIV) x 0.3 / 100 $).

שיקולים מיוחדים

ככל ששווי הביטוח הכולל גבוה יותר (TIV), הפרמיה תהיה גבוהה יותר עבור הכיסוי. לעיתים, בכדי למזער הוצאות אלה, בעלי נכסים עשויים לבחור להגן על סכום הנמוך מערך הביטוח הכולל. לחלופין, הם עשויים לנעול פרמיה נמוכה יותר על ידי תשלום הוצאות השתתפות עצמית גבוהה יותר - בכיס שיש לשלם לפני הכיסוי הביטוחי.

מרבית הפוליסות מחייבות את המבוטח לשלם השתתפות עצמית לפני שהמבטח מכסה הפסדים. במקרים מסוימים ניתן לבחור בהשתתפות עצמית גבוהה יותר, אשר בדרך כלל מביאה לפרמיות נמוכות מכיוון שהמבוטח לוקח על עצמו סיכון רב יותר ואחריות פיננסית לתביעות. המבוטח עשוי להיות אחראי גם לביטוח משותף עם הפסדים.

סה"כ ערך ביטוחי (TIV) לעומת עלות החלפה

חשוב לבחור להבחין בין עלות החלפה לערך ביטחון בבחירת הכיסוי. עלות החלפה היא עלות החלפת פריטים פגומים בפריטים מאותו ערך וסוג זהים, בעוד שערך ביטוחי קובע מגבלה על הסכום שישלם המבטח עבור פריט.

חשוב לציין כי עלות תיקון או החלפת פריטים עשויים לעלות על הערך שניתן לבטוח.