תוכן העניינים
- מתכנן פיננסי מוסמך
- אנליסט פיננסי שכר
- רואה חשבון מוסמך
- מומחה פיננסי אישי
- חתם חיים Chartered
- יועץ פיננסי מוסמך
- יועץ קרנות נאמנות שכר
- בשורה התחתונה
ענף השירותים הפיננסיים יכול להיות מבלבל למשקיעים לעיתים. מגוון היישומים המקצועיים בני 3 ו -4 אותיות המשמשים יועצים פיננסיים העוקבים אחר שמם יכולים להוסיף לבלבול זה.
, ננסה להסביר כמה מהייעודים הנפוצים ביותר של יועצים פיננסיים שאתה עשוי לראות.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים לרוב משיגים ייעוד מקצועי כדי לציין את הכשרתם, הידע והמומחיות שלהם במומחיות נתונה. רבים מהייעודים הללו דורשים התחייבות לשעות לימוד ותהליך בחינה קפדני ומוכרים ברחבי העולם באיכותם ורוחבם. ייעודים מסוימים כמו CFP® או אמנת CFA מכסות היקף רחב של ידע בעוד שאחרים אוהבים את ה- CLU מתמקדים בפיסת מומחיות פיננסית מסוימת.
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®)
ייעודו של ה- CFP נחשב בעיני רבים לתקן הזהב עבור היועצים הפיננסיים. ייעוד זה מנוהל ומוענק על ידי מועצת CFP. ליועץ עם ייעוד CFP® יש:
- מילא דרישת השכלה
- על המועמד להיות בעל תואר ראשון לפחות סיום מוצלח של עבודות תכנון פיננסי, אם כי ניתן לעקוף חלק גדול מכך אם המועמד הוא בעל ייעוד מקצועי אחר הניתן להחלה כמו CFA, רו"ח או תואר מתקדם בעסקים.
- על בעלי המועמדים של CFP ועל המועמדים לעמוד בדרישות האתיקה של מועצת CFP המכסה תחומים כגון היסטוריה פלילית, פשיטות רגל אישיות, תלונות לקוח, סיבות לכל סיום של מעסיק והתנהלות כללית.
על בעלי CFP להשלים מדי שנה שנתיים של נקודות חינוך המשך (CE).
אנליסט פיננסי Chartered (CFA)
ייעוד ה- CFA מנוהל ומוענק על ידי מכון CFA. צ'רטרים של CFA ידועים בתור תקן זהב בניהול, ניתוח ותכנון פיננסי. כדי לזכות במינוי CFA, מועמדים לעבור את שלוש דרגות הבחינות שלי:
- הנהלת חשבונות כלכלה אתיקה ניהול דבש ניתוח ניירות ערך
מועמדים המעוניינים להשיג את אמנתם חייבים לעמוד באחת מהדרישות הבאות:
- ניסיון בעבודה מקצועית של ארבע שנים סיום מוצלח של תואר ראשון שילוב של ניסיון בעבודה מקצועית והשכלה בסך הכל ארבע שנים
אמנת CFA נחשבת לייעודו הראשון של אנליסטים להשקעות ומקצועות קשורים. בהחלט, יועץ שהשיג ייעוד זה הוא מוסמך היטב, אם כי חשוב לציין כי הבחינה אינה מכסה תכנון פיננסי עבור יחידים באותה מידה כמו בחינת CFP.
שיעורי מעבר למבחני CFA נעים בדרך כלל בין 30-35% ברמות I & II ל 45-50% ברמת III. יש לעבור את כל 3 הבחינות כדי לרכוש אמנת CFA.
רואה חשבון מוסמך
ייעודו של רו"ח ניתן על ידי המכון האמריקאי לרואי חשבון. כדי לזכות במינוי רו"ח, המועמדים צריכים לעבור סדרת בחינות ולעמוד בדרישות חינוכיות מסוימות. מועמדים לרו"ח חייבים להיות בעלי תואר ראשון, לפחות.
רואי החשבון פועלים הן כרואי חשבון והן כיועצי מס ליחידים ועסקים, גדולים כקטנים כאחד. ייעוד זה נדרש בדרך כלל גם עבור עובדים העובדים בביקורת או בחשבונאות ציבורית.
רואי חשבון רבים מציעים שירותי השקעה ותכנון פיננסי. עם זאת, ייעוד רו"ח אינו כשלעצמו אומר שהמחזיק בקיא יותר בנושאי תכנון פיננסי או השקעות. הצעת שירותים אלה נתפסת כאזור צמיחה של רואי חשבון מעבר לשירותי המס והחשבונאות הרגילים שלהם.
מומחה פיננסי אישי (PFS)
ייעוד ה- PFS מוענק על ידי המכון האמריקאי לרואי חשבון (AICPA). ייעוד זה זמין רק למי שכבר רואי חשבון. רבים רואים ייעוד זה כייעוד התכנון הפיננסי עבור רואי החשבון.
בעלי PFS חייבים:
- היה בעל תוקף של רישום רו"ח. היה חבר ב- AICPAHave שנתיים של הוראה רלוונטית של ניסיון עסקי הנוגע לתכנון פיננסי תוך חמש שנים מיום הגשת בקשת הייעוד. יש לפחות 75 שעות לימוד בתכנון פיננסי בחמש השנים שקדמו לו הגשת בקשה לייעוד.
על בעלי התפקידים לעבור בחינת PFS ולעמוד בדרישות ההשתלמות של 60 שעות בכל שלוש שנים.
חתם חיים Chartered (CLU)
ייעוד CLU מיועד למי שרוצה להתמקד בביטוח חיים ותכנון עזבון. הייעוד מנוהל על ידי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים.
בעלי המועמדים סיימו חמישה קורסי ליבה ושלושה קורסי בחירה וכן שמונה בחינות של 100 שאלות, שעתיים. על בעלי CLU לעמוד גם בדרישה השנתית להמשך המשך של 30 שעות ולעמוד בדרישות האתיקה המחמירות.
יועצים פיננסיים מסוימים המחזיקים במינויים כמו ה- CFP עשויים להשיג את ייעוד ה- CLU אם המוקד שלהם הוא ביטוח ותכנון עזבון, אם כי ה- CLU כשלעצמו אינו תכנון פיננסי או אישור השקעה.
יועץ פיננסי מוסמך (ChFC)
בדומה לתעודת CLU, גם יישום ה- ChFC מנוהל ומוענק על ידי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים.
היא המליצה למועמדים להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים בעבודה בנושא שהוגש לפני הגשת בקשה לייעוד זה. מלבד דרישת העבודה, מועמדי התפקידים ב- ChFC לומדים תכנית לימודים דומה לזו של ייעוד ה- CFP®, כמו גם אמצעי בחירה נוספים לתכנון פיננסי אישי. בניגוד ל- CFP®, מועמדי ChFC אינם חייבים לעבור בחינת דירקטוריון מקיפה.
הדרישות החינוכיות וההכשרה לבחינה כוללות תחומים כמו:
- תכנון פרישהביטוח השקעות תכנון קבוע מסים
ישנו ויכוחים מסוימים בתחום התכנון הפיננסי האם ה- ChFC או ה- CFP® הם הייעוד ה"טוב יותר ", שניהם דורשים ידע מעמיק בתכנון פיננסי.
יועץ קרנות נאמנות שכר (CMFC)
ייעוץ קרן הנאמנות של Chartered Mutual (CMFC) מיועד ליועצים המספקים ללקוחותיהם ייעוץ בנושא קרנות נאמנות. זה מנוהל ומוענק על ידי המכללה לתכנון פיננסי.
התוכנית תוכננה בשיתוף עם מכון חברת ההשקעות והיא מכסה קרנות פתוחות וגם סגורות, כמו גם הקצאת נכסים, סיכון ותשואה וכיצד לבחור ולייעץ על קרנות נאמנות. הבחינה כוללת גם התנהלות מקצועית ותכנון פרישה.
יועצים עם ייעוד CMFC סיימו תוכנית לימודים שהתמקדה בנושאים הנ"ל ועברו בחינה. על אנשי מקצוע להשלים 16 שעות של לימודי המשך כל שנה אחרת ולשלם אגרה סמלית כדי להמשיך להשתמש בייעוד.
בשורה התחתונה
אלה ושלל ייעודים אחרים המשמשים יועצים פיננסיים עלולים לבלבל את המשקיעים. ייעודים רבים מראים יוזמה של היועץ להמשיך ללמוד ולצמוח באופן מקצועי. כלקוח פוטנציאלי, חשוב להבין מה מסמן ייעודו של היועץ שלך, כמו גם את הצעדים שהוא עבר על מנת להשיג זאת. פעולה זו לא רק תעניק תובנה לגבי המיקוד המקצועי שלו, אלא גם הרקע בעבודה של היועץ והשכלתו.
בנוסף לייעודים המפורטים כאן, ישנם רבים אחרים - במיוחד כאלה המכוונים לפנים ספציפיות של המקצוע הפיננסי. אלה מיועדים ליועצים שבוחרים להתמחות בדברים כמו תכנון פרישה, ייעוץ לארגוני צדקה, או תכנון מורשת ועיזבון, בין כמה אחרים.
