מה קורה לתוכנית 401 (k) שלי כשהיא קפואה?

תוכן העניינים

מה פירושו של קפוא 401 (k)
מה קורה לקפוא 401 (k)
גלגול ל- IRA
כיצד מטפלים בהשקעות RMD

ב"הקפאה "של 401 (k), מעסיק מפסיק זמנית את כל התרומות והמשיכות החדשות במסגרת תוכנית 401 (k) שלה. סביר להניח שתחווה הקפאה של 401 (k) בעקבות מיזוג, בעוד שהחברה החדשה קובעת מה לעשות עם התוכנית 401 (k) שהיא ירשה.

Takeaways מפתח

401 (k) תוכניות פרישה עשויות להיות "קפואות" על ידי הנהלת החברה, תוך הפסקת זמני של תרומות ומשיכות חדשות. במהלך הקפאה, ההשקעות בחשבון 401 (k) שלך ימשיכו לצבור או לאבד ערך בשוק. ייתכן שיהיה לך אפשרות לגלגל את הכסף ב- 401 (k) הקפואים שלך ל- IRA זכאי.

איזה קפוא 401 (k) אומר לך

אם הנהלת החברה שלך הוקפאה 401 (k) שלך, עדיין תשמור על כל הזכויות שהיו לך לפני ההקפאה. ההשקעות הקיימות שלך עדיין יגדלו או יתכווצו בהתבסס על ביצועי השוק שלהם, וחיסכון הפרישה שלך ישמור על מעמדם המועיל למס. ההבדל היחיד הוא שאתה לא יכול להוסיף כספים חדשים או לבצע משיכות מחשבונך.

ברוב המקרים אתה יכול לשנות את הרכב תיק הפרישה הקיים שלך ולהעביר נכסים מהשקעה אחת לאחרת. עליכם להמשיך ולקבל הצהרות בהתאם להנחיות ERISA.

מה יכול לקרות לקפוא שלך 401 (k)

אין הגבלה חוקית באורך הקפאת תוכנית פרישה. ייתכן שתוכנית 401 (k) שלך תוקפא ללא הגבלת זמן עד שהמעסיק החדש יחליט מה לעשות איתה. להנהלה החדשה שלוש אפשרויות עיקריות:

מזג זה לתוכנית אחרת

המעסיק החדש עשוי לבחור למזג את התוכנית הישנה שלך עם תוכנית 401 (k) משלו. בתרחיש זה נכסי הפרישה שלך מתגלגלים לאותה תוכנית 401 (k), שלאחריה לא הוקפאו חשבונך. מכיוון שתוכניות 401 (k) הן מורכבות ביותר ולעתים קרובות שונות מאוד, זה יכול לקחת זמן רב לביצוע כראוי.

סיים את התוכנית

החברה החדשה לא יכולה לסיים את התוכנית שלך עד שהיא תקבל מכתב משירות ההכנסות הפנימיות (IRS) המציין כי הכל טופל כראוי. לאחר סיום כל התרומות, ההתאמות הנותנות והרווחים שלך מוחזרים אליך. אם תכנית 401 (k) של המעסיק החדש שלך מאפשרת העברת כספים, אתה יכול לבחור לגלגל את כספי הפרישה לתוכנית זו.

המשך בתוכנית

במקרה זה, עובדים קיימים מהחברה הנרכשת עשויים להמשיך לגשת לתוכנית מדור קודם, בעוד ככל הנראה עובדים חדשים יופנו לתוכנית 401 (k) של החברה החדשה.

גלגול ל- IRA

אתה יכול גם לבחור להעביר את הכספים שלך ל- IRA לפרסום במקום לקבל את אחד משלושת התרחישים לעיל. אם אתה משתמש בכספי 401 (K) הישנים שלך בכדי להקים IRA להחלפה, תשמור על הסטטוס המועיל במס של אותם קרנות ולא תיפגע בעונש משיכה מוקדם. כדי להגן מפני קנסות מס, הקפד להסדיר העברת כספים ישירה (נאמן לנאמן).

תוכניות קפואות 401 (k) נדרשות עדיין לשלם הפצות מינימליות נדרשות (RMD) לבקשתך לאחר שתגיע לגיל 72.

תוכן עניינים: