כאשר משקיעים מתקשרים עם מתווכים, הם מופתעים לעתים קרובות מכמות הבקשות למידע אישי. המתווך רק עומד בחוק. יש לקבל מידע נדרש מסוים לפני שמתווך יכול לבצע עסקאות כלשהן מטעם לקוח.
מפתחות מפתח
- מתווכים זקוקים למידע אישי כדי לעמוד בחוקי המס, תקנות נגד הלבנת הון, דרישות מימון נגד טרור, נהלי רישום וקביעת השקעות מתאימות. סוחרים מתווכים בארה"ב זקוקים למספר זיהוי מס (TIN) של לקוחותיהם, שהוא בדרך כלל מספר ביטוח לאומי (SSN). אזרחים שאינם ארה"ב יכולים בדרך כלל להשתמש במספר דרכון חוקי, מספר כרטיס רישום זר או ממשלה אחרת. מספרי תעודות זהות שהונפקו במקום SSN. מידע מבוקש אחר הכולל שם, כתובת ותאריך לידה.
דרישות SSN למסחר במניות
סוחרי מתווכים בארה"ב נדרשים לרשום מספר זיהוי מס (TIN) עבור לקוחותיהם, ומספר זה הוא בדרך כלל מספר ביטוח לאומי (SSN). עם זאת, ישנן מספר דרכים אחרות עבור אזרחים שאינם אמריקאים לספק TIN. במקרים רבים ניתן להשתמש במספר דרכון תקף, מספר תעודת רישום זר, ומספרי תעודות זהות שהונפקו על ידי הממשלה (כגון מספר רישיון נהיגה).
מידע אישי
מתווכים אינם מבקשים מהמשקיעים את המידע האישי שלהם לנהל שיחה. יש סיבה טובה בהחלט מאחורי זה - הם צריכים לשאול.
עמידה במס היא אחת הסיבות לכך שמתווכים זקוקים למידע אישי. המשקיעים צריכים לדווח למס הכנסה על רווחי הון, הפסדים ודיבידנדים. מכאן עולה כי על מתווכים נתונים אלו על מנת לשלוח את הטפסים הנדרשים בכל שנה.
על פי נתוני נציבות ניירות ערך, קיימות שלוש סיבות נוספות לכך שמתווכים נדרשים לבקש מידע אישי. המדובר בהתאמה, בדרישות לניהול רשומות וחוקים נגד הטרור / הלבנת הון (AML).
התאמה
ההתאמה מתייחסת לאופן בו המצב הכלכלי של המשקיע תואם את העצות וההמלצות שניתנים על ידי מתווך. מתווך צריך לנסות להבין את נסיבות המשקיע ואת העדפותיו. לאחר מכן על המתווך לספק המלצות המתאימות לאותו אדם וליעדי ההשקעה שלו. מתווך שלא עושה זאת מפר את הכללים שנקבעו על ידי האיגוד הארצי לסוחרי ניירות ערך.
מידע רלוונטי כולל סובלנות לסיכון של אדם, יעדים פיננסיים, סכום החוב שהמשקיע חייב, מספר שנות הפרישה ושווי הנקי. מתווך טוב יתאים עצה למצבים מסוימים. אם מתווך ימליץ לך לנקוט בפעולה כלשהי בניגוד ישיר ליעדים והנסיבות הכספיות שלך, יתכן שיש לך עילה לפעולה משפטית.
שמירת רשומות
כללים שנקבעו על ידי ה- SEC מחייבים מתווכים לשמור על רישום שוטף של מידע אישי. המידע החיוני שעל המתווך לחפש כולל את שם הלקוח, מספר זיהוי המס (TIN), השווי הנקי ויעדי ההשקעה בחשבון. אם הלקוח מסרב למסור נתונים אלה, המתווך מתרשם מלעקוב אחר הכלל. עם זאת, המתווך צריך להיות מסוגל להוכיח כי נעשה מאמץ להשיג ולתעד את המידע.
זכור כי חלק ממידע זה עשוי להשתנות. באחריות המשקיע להתנדב מידע לעדכון הרשומה. עדיין, מתווך עשוי לבקש עדכונים על בסיס שנתי. שינויים בכתובות עשויים להיות חשובים במיוחד מכיוון שהמשקיע יקבל תשקיף ומידע אחר עבור כל השקעה.
טרור והלבנת הון
לבסוף, על המתווך לספק מידע על לקוחות כדי לעמוד בדרישות המימון נגד הלבנת הון ואנטי טרור. הדרישות המינימליות לסעיף זה כוללות:
- שם כתובת (כתובת בית או עסק, לא תיבת דואר) מספר זיהוי מס (TIN), כגון מספר תעודת זהות (SSN) תאריך לידה (לאדם)
מידע זה מאפשר למתווך לאמת את זהותו של הלקוח. הנתונים האישיים של הלקוח נבדקים מול רשימות של טרוריסטים ידועים או חשודים.
דרישות אלה יכולות ליצור בעיות עבור אנשים לא מזוהים ונפגעי גניבת זהות. בדיקת זהות במקרה כזה עשויה לגלות כי זהות נגנבה ומנוצלת לרעה למטרות הלבנת הון. לפני ביקור במתווך, כדאי לבדוק דוחות אשראי בגין סימנים לפעילות חריגה. ישנם גם שירותים העוקבים אחר מספרי ביטוח לאומי כדי לאתר גניבה אפשרית.
מידע נוסף
לרשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) יש רשימה של מידע אישי אחר שהמתווך עשוי לבקש בעת פתיחת חשבון. למרות שאינה נדרשת, היא מציעה למשקיעים להעביר את הפרטים האלה כדי שהחברה תוכל לשרת טוב יותר את צרכי המסחר וההשקעה שלהם:
- איש קשר: הם עשויים לבקש את שמו, הכתובת ומספר הטלפון של איש קשר מהימן. FINRA קובע כי אין זו דרישה. מידע זה נחוץ רק אם המתווך מורשה לחשוף מידע במקרה של ניצול פיננסי. סוג חשבון: המתווך רשאי לשאול את המשקיעים אם ברצונם לפתוח חשבונות במזומן או חשבונות שוליים. בחשבון מזומן, המשקיעים נדרשים לשלם עבור עסקאותיהם עם פיקדונות במזומן. יש צורך בחשבונות שוליים לשימוש ברוב סוגי הנגזרים והנגזרים המסחריים. מזומנים לא מושקעים: יתכן כי ישאלו גם משקיעים כיצד הם מתכוונים להתמודד עם מזומנים בחשבונותיהם. זה כולל כל כסף שהם מפקידים בפרקי זמן קבועים, דיבידנדים או ריבית על השקעות. תוכניות השקעה מחדש אוטומטית בדרך כלל מגבירות את התשואות בטווח הרחוק.
תיווך מקוון ופלטפורמות מסחר
בחלק מהתיווך יש משרדים מסורתיים, מה שאומר שמשקיעים מסוגלים לספק מידע סודי באופן אישי. העברת נתונים באופן אישי יכולה להפחית את הסיכון לגניבת זהות.
בעת סחר מקוון, לעיתים קרובות נדרשים המשקיעים לוותר על מידע אישי דרך פלטפורמת המסחר או האפליקציה.
עם זאת, בדיקת נאותות נשארת חיונית ברשת. ממש כמו כל מתווך מסורתי, המשקיעים צריכים לדעת מי מקבל את המידע שלהם. קראו על רקע התיווך ובדקו ביקורות כדי לראות אם זה לגיטימי. היזהר מאפליקציות מזויפות ופלטפורמות מקוונות המיועדות לקצירת מידע אישי. לאפליקציות לגיטימיות לרוב יש מספר גדול של משתמשים וביקורות.
