מדוע אמצע עליון חי לפדי משכורת

תוכן העניינים

• חי משכורת למשכורת
• מה עומד מאחורי הכספים במזומן?
• בשורה התחתונה

לחיות משכורת למשכורת זו מציאות כלכלית לא נעימה עבור אמריקאים רבים. על פי סקר GoBankingRates משנת 2016, 69% מהאמריקנים חסכים פחות מאלף דולר. בעוד מבוגרים שמשתכרים פחות מ -25, 000 דולר בשנה נאבקים הכי הרבה עם שמירת כסף בבנק, מספר מפתיע של בעלי הכנסות גבוהות יותר גם הם מתערבבים כדי להגיע לגמר.

מחקר של נילסן ב 2015, למשל, מצא כי 25% מהמשפחות האמריקאיות מרוויחות סכום משכורת של 150, 000 $ ומעלה בשנה. אחד מכל שלושה משקי בית שמרוויחים בין 50, 000 ל 100, 000 $ מוצאים את עצמם באותה מצוקה. עם בלון חוב של משק בית, ויוקר המחייה מרקיע שחקים באזורים מסוימים במדינה, הכנסה גבוהה יותר לא תמיד מתורגמת לביטחון פיננסי. מחקר חדש שופך מעט אור עד כמה באמת שכר שישה ספרות מגיע.

(לפרטים נוספים, ראה האם אתה חי משכורת לתשלום המשכורת? )

Takeaways מפתח

• פירוש שכר חי למשכורת פירושו לא לחסוך כלום, כאשר כל ההכנסות הולכות להוצאות וחובות. לעתים תכונה של אנשים עניים או ממעמד הפועלים, צ'ק שכר לתשלום משכורת חל על יותר מרבע מאלו שמרוויחים 150, 000 $ ומעלה גם בשנה. הוצאות מהמעמד הבינוני כמו משכנתא, טיפול בילדים, הסעות, שירותי בריאות, והוצאות חינוך אחרות לילדים הן חלק מהסיבות לכך שההכנסה יוצאת מהדלת.

מיהו חי למשכורת?

על פי מחקר התכנון וההתקדמות של Northwestern Mutual לשנת 2017, 70% מהאמריקאים מזהים עצמם כמעמד הביניים. שישים ושמונה אחוזים מאלה שטענו למעמד של המעמד הבינוני היו בעלי הכנסות משק בית שנעו בין 50, 000 $ לפחות מ- 200, 000 $ בשנה. לחמישים אחוזים היו הכנסות בתחום 50, 000 עד 125, 000 $. לשם השוואה, ההכנסה החציונית של משק הבית בארה"ב בשנת 2015 הייתה 56, 516 דולר, לפי נתוני בנק הפדרל רזרב בסנט לואיס.

מעניין שהמחקר הראה כי אמריקנים מהמעמד הבינוני נטו להשקפה אופטימית יותר על כספם. חמישים וחמישה אחוזים השיבו כי הם מאמינים בהשגת החלום האמריקני, לעומת 48% מהאוכלוסייה הכללית, ו -58% אמרו שהם חשים ביטחון כלכלי לעומת 47% מכלל האוכלוסייה. השאלה היא האם הציפיות והאמונות שלהם הם שיקוף מדויק של מצבם.

לדוגמא, עם משאבים כספיים רבים יותר העומדים לרשותם, טבעי להניח כי בעלי הכנסה גבוהה יותר יקבלו חסכון משמעותי יותר, אך זה לא תמיד המקרה. על פי סקר GoBankingRates, 23% מהנשאלים עם הכנסות של 150, 000 $ ומעלה היו פחות מ -1, 000 $ בקופת חירום. בשישה אחוזים בטווח ההכנסה הזה לא היה שום דבר שהוקצה למילואים.

סקר אחר, גם על ידי GoBankingRates, גילה כי אחד מכל שלושה אמריקאים לא חסך דבר לפרישה. רבים מ- Gen Xers ו- Baby Boomers, שסביר להניח שהם נמצאים בשנים מרוויחות השיא שלהם, הם בעלי השקפה עגומה לטווח הארוך. יותר ממחצית דור X חסכו פחות מ -10, 000 דולר לפנסיה, ופחות מאחד מארבעה אנשים מעל גיל 55 חסכו יותר מ- 300, 000 $.

על מנת להציע נקודת מבט מסוימת, 1% המובילים מהאמריקנים מעסיקים 1.08 מיליון דולר ומעלה לפנסיה, לפי המכון למדיניות כלכלית. למשפחות בעלות הכנסה גבוהה יש סיכויים גדולים פי 10 מחיסכון בפנסיה ממשפחות בעלות הכנסה נמוכה. בהתבסס על המספרים, יהיה זה הגיוני כי אלו בחלק התחתון והתחתון של סולם ההכנסה ייצגו את הקצוות בכל הקשור לחיסכון. עם זאת זה לא מסביר מדוע מי שנוחת באמצע עם הכנסות של שש ספרות כל כך רחוק מאחור בכל הקשור לחיסכון וביטחון פיננסי, באופן כללי.

מה עומד מאחורי הכספים במזומן?

ההבנה מדוע כל כך הרבה מאמצים בעלי פרנסה גבוהה מתחילה באיתור גורמים פוטנציאליים לבעיותיהם הכספיות. חוב יכול להיות אחד האשמים. על פי נתוני בנק הפדרל ריזרב בניו יורק, סך החובות למשקי הבית בארה"ב הגיעו ל 12.73 טריליון דולר ברבעון הראשון של 2017. נתון זה עולה על השיא הקודם שהגיע בשנת 2008. רוב החוב קשור למשכנתא, אם כי הלוואות סטודנטים מייצגות חלק גדול יותר ויותר ממה שאמריקאים חייבים. חובות כרטיסי האשראי בלבד היוו טריליון דולר מהסך הכל.

זה לא אומר בהכרח שמרוויחים הגבוהים מביאים לחובות בגלל הרגלי הוצאה אישיים ירודים. עבור כמה אמריקאים שמרוויחים שש דמויות ומעלה, גורם השורש עשוי להיות יוקר מחיה גבוה מדי.

הערכים הביתיים, למשל, גדלו בשליש בערך מאז 2012, על פי זילוב. בשווקים מסוימים הביקוש לדיור דחף את מחירי הרכישה וגם את מחירי השכירות דרך הגג, ואכלל חלק גדול יותר ממשכורות המרוויחים הגבוהים. מחקר של Magnify Money, למשל, מצא כי וושינגטון הבירה היא העיר הגרועה ביותר לחיות בהכנסה שנתית של 100, 000 $. לאחר ניכוי דיור והוצאות חודשיות אחרות, התושבים בסופו של דבר עם גירעון של 315 דולר לחודש.

ההוצאות החודשיות כוללות תשלומי הלוואות סטודנטים וחובות אחרים, שירותי בריאות, הסעות וטיפול בילדים. ככל שילדים מתבגרים ומתכוננים ללכת לקולג ', הנטל של כמה משפחות בעלות הכנסה גבוהה עולה - כי למרבה האירוניה, הילדים מסוגלים רק להעפיל לסיוע כלכלי מוגבל. עבור שנת הלימודים אקדמית 2016-17 עלות שכר הלימוד, שכר הלימוד והחדר והלוח באוניברסיטה ציבורית ארבע שנים עמדה על 35, 370 דולר לסטודנטים מחוץ למדינה, מה שיכול להוסיף למתח שמרגישים בעלי הכנסה גבוהה לגמור את החודש.

בשורה התחתונה

כפי שהנתונים מראים, אורח חיים של בדיקת משכורת לתשלום אינו בלעדי לבעלי הכנסה נמוכה יותר. משכורת גבוהה יותר לא עשויה להימשך באותה מידה עבור אלה העומדים בפני יוקר מחיה גבוה יותר, במיוחד אם הם מסתמכים על אשראי בכדי לכסות את הפערים. מציאת דרכים לשבור את מחזור בדיקת המשכורת לתשלום היא חיונית לבריאות הפיננסית לטווח הארוך. אמנם הגדלת ההכנסה המשפחתית עשויה להוות פיתרון אחד, אך הפחתת ההוצאות וביטול החובות עשויה להועיל יותר להפיק את המרב ממה שאנשים מרוויחים.

(לפרטים נוספים, ראה משכורת לשלם? 5 דרכים להתחיל לחסוך עכשיו .)