כל משקיע חי עם הסיכון, ככל שיהיה מרוחק, להתמוטטות כלכלית משמעותית. זה קרה בעבר. זה יכול לקרות שוב. אם כן, שנים של חסכונות וקרנות פרישה עשויות להיות מוחקות תוך שעות.
למרבה המזל, ישנם צעדים שתוכלו לנקוט כדי להגן על עיקר הנכסים שלכם מפני התרסקות בשוק או אפילו מדיכאון כלכלי עולמי. הכנה וגיוון הם מרכיבי המפתח באסטרטגיית הגנה צלולה. יחד הם יכולים לעזור לכם להתעכב על הוריקן פיננסי.
לגוון
גיוון תיק העבודות שלך הוא כנראה המדד החשוב ביותר שאתה יכול לנקוט כדי להגן על השקעותיך משוק דובים חמור.
בהתאם לגילך ולסבילות הסיכון שלך, ייתכן שיהיה סביר שתשיג את מרבית החיסכון הפנסיוני שלך במניות בודדות, בקרנות נאמנות מניות או בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל).
אבל אתה צריך להיות מוכן להעביר לפחות חלק טוב מהכסף למשהו בטוח יותר אם אתה רואה משבר מתקרב.
אנשים בימינו יכולים להכניס את כספם למגוון השקעות רחב, שלכל אחד מהם רמת סיכון משלו: מניות, אג"ח, מזומנים, נדל"ן, נגזרים, ביטוח חיים בשווי מזומנים, קצבה ומתכות יקרות הם כמה מהם. אתה יכול אפילו להשתכשך באחזקות חלופיות, אולי עם עניין קטן בפרויקט נפט וגז מייצר.
הפצת העושר שלך בכמה מהקטגוריות הללו היא הדרך הטובה ביותר להבטיח שנותר לך משהו אם התחתית באמת תיפול.
טוס לבטיחות
בכל פעם שיש סערה אמיתית בשווקים, מרבית הסוחרים המקצועיים עוברים למזומנים או למזומנים. ייתכן שתרצה לעשות את אותו הדבר אם אתה יכול לעשות את זה לפני שההתרסקות תגיע.
קבל ערבות
אתה בטח לא רוצה את כל החיסכון שלך בהשקעות מובטחות. הם פשוט לא משתלמים מספיק טוב. אבל חכם לשמור לפחות חלק קטן במשהו שלא הולך ליפול עם השווקים.
גדר את ההימור שלך
זה קל יותר לעשות כשאתה כבר בבעלות על המניה שאתה עומד לקצר. ככה, אם השוק ינוע נגדך, אתה יכול פשוט למסור את המניות שלך למתווך ולשלם את ההפרש במחיר במזומן.
אלטרנטיבה נוספת היא לקנות אופציות מכר בכל המניות שבבעלותך שיש בהן אופציות או על אחד או יותר מהמדדים הפיננסיים. נגזרים אלה יעלו בערך עצום במידה ומחיר הערך הבסיסי או הסף הנמוך ירד בערכו.
לשלם חובות
לשלם את הבית או לפחות נתח טוב מהמשכנתא יכול להיות רעיון טוב. מזעור ההתחייבויות החודשיות שלך הוא אף פעם לא רעיון רע.
מצא את ציפוי מס הכסף
קציר הפסדי מס הוא אפשרות אחת להפסדים הנגרמים בחשבונות חייבים במס. אתה פשוט מוכר את כל עמדותיך המפסידות וקונה אותן בחזרה לפחות 31 יום אחר כך. (פירוש הדבר שמכירה לפני סוף נובמבר למימוש ההפסד לפני 1 בינואר.)
אז אתה יכול למחוק את כל ההפסדים שלך כנגד כל הרווח שביצעת בחשבונות אלה. אתה יכול להעביר כל הפסד עודף לשנה עתידית וגם למחוק עד 3, 000 $ הפסדים בכל שנה כנגד ההכנסה הרגילה שלך.
שקלו להמיר לחשבון רוט
לדוגמא, ירידה של 30% בערך של IRA של 90, 000 $ פירושה 30, 000 $ פחות מכך שלא תצטרך לשלם מיסים אם תמיר את כל היתרה בשנה אחת.
אסטרטגיה זו היא רעיון טוב במיוחד אם במקרה אינכם מובטלים בחלק או כל השנה, מכיוון שאתם עשויים להיות באחד מדרגות המס הנמוכות אפילו עם ההמרה.
