תוכן העניינים
- בחר קרנות אג"ח
- קבל חשיפה זרה
- הימנע מכספים ממונפים
- הפחת סיכון
- קחו בחשבון קרנות לא מחזוריות
- השתמש בכספים חלופיים
- מורחים את הסיכון
- הוצא אותה
משקיעים רבים, כמו הכלכלה בכלל, נמצאים במצב התאוששות מאז ההתרסקות בשנת 2008. ככל שנראה שהמשק נמצא במגמת עלייה, אפילו מי שמעוניין לחזור למשחק ההשקעה עשוי לעשות זאת בבעיה רבה. אמנם ישנה מידה מסוימת של סיכון הטמון בכל סוג של השקעה, אך משקיעים זהירים מחפשים דרכים להגן על התיקים שלהם מפני פגעי המשבר הפיננסי הבא, בכל פעם שהוא עלול להתרחש.
בפרט קרנות נאמנות מציעות מספר דרכים להשקיע תוך הגבלת החשיפה שלך לסערה הכלכלית בארצות הברית. החל מהשקעה באגרות חוב זרות ובאגרות חוב ממשלתיות בארה"ב ועד ניצול הזדמנויות מניות בחו"ל ומוצרי חוב אולטרה לטווח הקצר, יש שמונה אסטרטגיות עיקריות שתוכלו להשתמש בהן בכדי להפחית את הסיכון ולהגן על השקעות קרנות הנאמנות שלכם מההתרסקות הבאה.
בחר קרנות אג"ח
אג"ח נחשבות באופן מסורתי כאחד מכלי ההשקעה הבטוחים יותר מכיוון שהם מספקים תשואה של תשלומי ריבית קרן ומובטחים מדי שנה. כשמדובר בהגנה על השקעת קרנות הנאמנות שלך מפני אי שקט כלכלי, אגרות חוב שהונפקו על ידי הממשלה הן אפילו יותר בטוחות מאג"ח קונצרניות. למרות שהשווקים עשויים להתרסק והמשק עשוי לצלול, הסבירות שממשלת ארה"ב תכריז על פשיטת רגל ותחליף את התחייבויותיה כלפי מחזיקי האג"ח נמוכה.
באופן דומה, השקעה בקרנות אגרות חוב המתמחות בחובות שהונפקו על ידי ממשלות זרות יציבות מאוד יכולה לעזור להפחית את הסיכון להתרסקות אמריקאית. אף על פי שהכלכלה האמריקאית משפיעה ללא ספק על המדינות האחרות, סביר להניח שההשפעה של התרסקות אמריקאית לא תגרום לרוב מדינות העולם הראשון להיות חדלות פירעון. התרחקו מכספי אג"ח שמשקיעים במדינות מסוכנות יותר, כמו יוון, מכיוון שהם מביאים מידה של סיכון שניתן להימנע מהם פשוט על ידי "קנייה מקומית". כדי להגן מפני הסיכון לאינפלציה עם עליית הריבית, אתה יכול להשקיע בקרנות המוגנות באינפלציה שמשקיעות באג"ח מקומיות וזרות עם שיעורי קופון המשתנים עם האינפלציה.
קבל חשיפה זרה
בנוסף לאגרות חוב זרות, קרנות שמשקיעות במניות עסקיות זרות מדורגות הן גם דרך טובה להגביל את הסיכון שלך בשוק הפכפך. שוב, אם כי משבר אמריקני יכול להוות השפעות מרחיקות לכת, אך לא סביר שתאגידים זרים יציבים ומנוהלים היטב יסבלו רע מדי אם השווקים בארה"ב יעשו צלילה. לאמיתו של דבר, מניות זרות מסוימות עשויות למעשה להשיג ערך אם השוק מתרסק והמתחרים האמריקאים שלו לוקחים מכה רצינית.
הימנע מכספים ממונפים
אחד המניעים העיקריים למשבר 2008 היה שימוש לרעה במינוף של התעשייה הפיננסית. אמנם המינוף יכול להיות מנגנון מצוין המאפשר לקרנות לייצר רווחים מואצים, אך זה גם מגדיל משמעותית את הסיכון של הקרן. קרנות נאמנות מוגבלות מאוד ביחס לכמות המינוף בהן הן יכולות להשתמש. למעשה, סכום הכסף המרבי שקרן יכולה ללוות הוא 33% מערך התיק הכולל שלה. למרות שזה נמוך בהרבה מהמינוף שמשמש מרבית קרנות הגידור, למשל, זה עדיין מגדיל את הסבירות שהקרן תיפטר לחדלות פירעון במקרה של ירידת שוק. אם אתה מחפש לחסל סיכון מיותר, הימנע מכספי המינוף ומוצרים אחרים שמונעים על ידי חובות.
הפחת סיכון
קרנות בשוק הכסף נחשבות לרבים מכמה קרנות הנאמנות היציבות ביותר בסביבה. מכיוון שקרנות אלה משקיעות רק בחובות לטווח קצר במיוחד שהונפקו על ידי ממשלת ארה"ב או על ידי חברות בעלות דירוג גבוה מאוד, הסיכון לברירת מחדל הוא נמוך להפליא. כמובן שסיכון מינימלי פירושו בדרך כלל תשואות מוגבלות, ולכן קרנות בשוק הכסף אינן בנויות ליצירת עושר רצינית. עם זאת, הם יכולים להוות משאב בסיכון נמוך עבור אלו המחפשים להתגונן מפני משבר פוטנציאלי.
קחו בחשבון קרנות לא מחזוריות
למרות שלעתים קרובות שוק המניות נצבע כאחד המקומות המסוכנים ביותר לשים את הכסף שלך, אך הגנה על קרנות הנאמנות שלך מפני סערה כלכלית לא חייבת להיות פירושה הימנעות מניות לחלוטין. ישנן מספר מניות, המכונות מניות לא-מחוסניות, הנוטות להישאר יציבות יחסית במהלך שוק הדובים מכיוון שהחברות המנפיקות מספקות סחורות ושירותים שאנשים זקוקים להם ללא קשר למשק.
מגזר השירותים הוא דוגמה מצוינת לתעשייה לא-מחזורית מכיוון שאנשים צריכים חשמל, גז ומים, לא משנה מה מצבה של הכלכלה. אלכוהול וטבק, אם כי בהחלט לא צרכים, נשארים גם הם חזקים במהלך ירידה בשוק מכיוון שהצרכנים מוכנים להוציא כסף על פריטים אלה גם כאשר הכספים צמודים.
השתמש בכספים חלופיים
בעקבות המשבר ב -2008, הצליחו המשקיעים לחפש דרך חדשה להשקיע שלא דורשת תשואות להיות כל כך מתואמות לבריאות השוק. קרנות נאמנות חדשות פותחו בשם קרנות אלטרנטיביות המשתמשות באסטרטגיות השקעה השמורות בדרך כלל לקרנות גידור, כגון השקעות ארביטראז '.
למרות שכמה אסטרטגיות, כמו שימוש במינוף או ניירות ערך לא נוכחים, אינן בנויות להגנה על תיקים, קרנות אלה יאפשרו למשקיעים להקטין סיכון על ידי נקיטת עמדות ארוכות וקצרות במניות וב ניירות ערך נגזרים. כאשר מיכלי השוק, קרנות אלה מאפשרות לבעלי המניות ליהנות מההאטה על ידי הימורים על ההצלחה והכישלון של נכסים שונים.
מורחים את הסיכון
אחד היתרונות העיקריים של השקעת קרנות נאמנות הוא שהוא מספק באופן אוטומטי מידה משמעותית של גיוון. עם זאת, כדי להגן על השקעות קרנותיך מהמשבר הפיננסי הבא, גוון עוד יותר על ידי השקעה בסוגים שונים של קרנות, כמו אלה שהוזכרו לעיל, כדי להפיץ את הסיכון סביבך.
הוצא אותה
אחת הסיבות העיקריות לכך שהמשקיעים הפסידו כל כך הרבה במהלך המשבר הפיננסי הייתה שנקלעה לפאניקה, כולם חיסלו את ההשקעות בבת אחת, מה שיצר עומס נוסף על המערכת הפיננסית. מי שפרץ את הסערה והשאיר את ההשקעות במקום, התאושש בדרך כלל מה שאבד לאורך זמן.
גם אם המשבר הפיננסי הבא יפגע בשנה הבאה, הסבירות שהמשק האמריקני יהרוס לנצח היא נמוכה. בכל כלכלה יש עליות וירידות, חלקן גדולות וחלקן קטנות, אך הביצועים הכוללים של השווקים בארה"ב לאורך זמן היו שורשים. הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי להגן על קרנות הנאמנות שלך מפני פגעי נפילה חופשית כלכלית הוא לקחת נשימה עמוקה ולחכות לסערה שתעבור.
