מהי החזקת חשבון
החזקת חשבון הינה הגבלה ביכולתו של בעל החשבון לגשת לכספים בחשבון מסיבות שונות. כאשר בנק מציב חשבון בהמתנה, הוא עושה זאת בדרך כלל כדי להגן על עצמו מפני אובדן פוטנציאלי, אך יתכן שהוא גם חושב על האינטרס של הלקוח. החזקת חשבון יכולה להימשך רק יום או יומיים, אך יכולה להיות ארוכה הרבה יותר תלוי בסיבת ההחזקה.
שוברים החזקת חשבון
ישנן כמה סיבות להחזקת חשבון. הפקדה של צ'ק גדול במיוחד, המחאה מחוץ למדינה או המחאה זרה עלולה לגרום להצבת חשבון בהמתנה, אף שההחזקה תהיה מוגבלת לסכום השיק. הלקוח יצטרך לחכות להמחשת הסימון לפני שתהיה לו גישה לכספים. (לעומת זאת, חשבונות חדשים מחויבים בדרך כלל להחזקות בפיקדונות ראשוניים שלמים.) אם הכספים היו משועבדים כבטוחה להלוואה, הייתה קיימת החזקה. צו של בית משפט או רשות מס פדרלית או ממלכתית יביא גם להחזקה. אם הבנק צריך לערוך בדיקה של פעילות חשודה בחשבון, הוא עשוי להחליט לממש את זכותו לחסום באופן זמני את השימוש של הלקוח בכספים. אם לקוח מדווח שהוא או היא היו קורבן לגניבת זהות, כדי להגן על הלקוח הבנק היה מוודא שלא ניתן לגשת לחשבון.
אורך האחיזה תלוי בסיבה. במקרה של בדיקת מקור גדולה או לא מוכרת, ההחזקה יכולה להיות יום או מספר ימים. הצ'ק שנמשך באוצר ארה"ב יימחר למחרת, אך המחאה שנמשכת בבנק מחוץ למדינה עשויה לדרוש מספר ימים לנקות. חוק הזמינות של קרנות מזורזת (EFAA) של תקנת מועצת המנהלים הפדרל רזרב מטפל בסוגיית הזמינות המושהית של בנקים על ידי בנקים. על כל הבנקים לחשוף את מדיניות זמינות הכספים ללקוחותיהם. במצב בו מדובר בשעבוד מס, הלקוח צריך לפתור תחילה את חובו לרשות המס לפני הסרת החזקת החשבון. באופן דומה, כאשר לקוח משעבד חשבון בנק כבטוחה להלוואה, יש לשלם את ההלוואה, או שיש להסיר את חשבון הבנק כבטוחה לפני שהלקוח יוכל לחזור לגישה לכספים בחשבון.
