באופן כללי, רק טופס תרומה חתום נדרש על ידי האפוטרופוס / חשבון הנאמנות של חשבון הפרישה (IRA) להפקיד את הכספים ב- IRA. עם זאת, עליך להתייעץ עם האפוטרופוס שלך ב- IRA לגבי המדיניות והנהלים שלהם כדי למנוע עיכובים מיותרים.
עליך להתייעץ עם מנהל התוכנית / הספק של 403 (ב) שלך כדי להבטיח שהניירת הנכונה תושלם. יתכן שתצטרך למלא טופס בקשת הפצה כדי להפיץ את הנכסים. המנהל עשוי לדרוש גם מכתב קבלה מממונה על IRA. זה משמש אישור לכך שהנכסים יופקדו בתכנית פרישה זכאית.
לבסוף, וודא שהעסקה מעובדת כ"הפעלה ישירה ". משמעות הדבר היא כי כל הכספים המופצים מתבצעים לפקודת האפוטרופוס שלך ב- IRA ונשלחים ישירות אליהם. אם הכספים נפרעים לך, מנהל 403 (ב) בדרך כלל נדרש לעכב לפחות 20% מהסכום הכולל עבור מיסים פדרליים.
תובנה של יועץ
זן ניקולס, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, לונג ביץ ', קליפורניה
נכון שאתה יכול להחליף את הכספים מתוכנית 403 (b) שלך ל- IRA, אבל יש עוד כמה אפשרויות שאתה צריך לחשוב עליהן גם.
אתה יכול להחליף את הכספים לתוכנית פרישה אחרת, לפדות את תוכנית 403 (b) שלך או לשמור את הכספים בתוכנית 403 (b). ההחלטה תהיה תלויה במצב העבודה שלך, ניסיון ההשקעה שלך, העלויות של בחירות השקעה שונות ומטרותיך להשקיע את הכספים.
הקפידו לחקור כמה יעלה השקעה. יחס ההוצאה הפנימית של הקרנות יכול להשתנות באופן משמעותי. אתה יכול גם לשקול לשמור על הכספים בתוכנית 403 (b) שלך אם אתה בין משרות ולא רוצה לנהל באופן פעיל את ההשקעות שלך. בדרך כלל אתה יכול לשמור את הכספים בחשבונך הקיים אם היתרה שלך גבוהה מ -5, 000 $.
