סקירת שירותי יועץ אישי Vanguard

פרסי רובו-יועץ לשנת 2019

שירותי יועץ אישי של Vanguard זכו בפרסים בקטגוריות הבאות:

חשוב

מלבד סקירת הרובו-יועצים האישיים של שירותי Vanguard, בדקנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של Vanguard.

קבוצת Vanguard, שהוקמה בשנות השבעים, מנהלת את אחד הקווים הגדולים והפופולאריים בעולם של קרנות נאמנות וקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). בנוסף למוצרים פיננסיים מסורתיים, הושק בשנת 2015 יועץ אישי של חברת Vanguard (PAS) במטרה לספק ייעוץ השקעות אלגוריתמי ואנושי לכספי לקוחות שהוצבו בחברה המלאה Vueluard Marketing Corporation (VMC). התוכנית החזיקה נכסים בסך 140 מיליארד דולר נכון ליום 30 ביוני 2019.

מבין מועמדי PAS, 80% עד 90% מחזיקים בחשבונות אחרים של ואנגארד, לדברי דובר, וכניסה דורשת 50, 000 $ לכלל הנכסים. המשרד גובה עמלה של 0.30% על הנכסים הראשונים של 5 מיליון דולר, וצונחת ל- 0.20% בין 5 מיליון ל -10 מיליון דולר.

יועץ הרובו שואל שאלות מפורטות בנוגע לגיל, נכסים, מועדי פרישה, סובלנות לסיכונים וניסיון בשוק, תוך יצירת הקצאת תיקים מלאה עם קרנות ואנגארד ו" ניירות ערך אחרים. "רוב ההרמה הכבדה נעשית באמצעות אלגוריתמים, אך החדש על הלקוח לשוחח עם יועץ פיננסי כדי להשלים את התוכנית המותאמת אישית בתהליך מסורבל שיכול לארוך חודש.

האתר מספק משאבים רבים לתכנון יעדים הכוללים רשימות ביקורת, מאמרים בנושא הוראות ומחשבונים. לקוחות יכולים להחיל כלים יקרי ערך אלה כדי להעריך את עלות הפרישה הכוללת שלהם, לבצע סקירת נכסים מלמעלה למטה ולתכנן יעדי חיים מרכזיים הכוללים חיסכון במכללות. המדור להשכלה משקיעה מאכזב ומפזז במגרשי שיווק, אך בלוג מאוכלס היטב מכסה מגוון רחב של נושאים פיננסיים.

ואנגארד החל לבחון שירות ייעוץ חדש בשקט מאוד באמצע ספטמבר 2019. בהתבסס על הגשות עם נציבות ניירות ערך, ההצעה החדשה הזו, שנקראת כיום Vanguard Digital Advisor, היא יועץ רובו אמיתי אשר יספק כלים לתכנון פיננסי מקוון שלה משתמשים, שנועדו לעזור להם ליצור תכנית פיננסית בהתאמה אישית ומטרות יעד. היועץ הדיגיטלי של Vanguard טרם נרשם או זמין לבדיקה, אך בהגשת SEC עולה כי יש לו גודל חשבון מינימלי של 3, 000 דולר ודמי ניהול של 0.15%. לאחר שהשירות החדש הזה יהיה זמין, נבדוק מקרוב.

מקצוענים

• יכול לדבר עם יועץ פיננסי

• דמי ניהול תחרותיים

• מוסד פיננסי מהשורה הראשונה

חסרונות

• עלויות עסקה לא כלולות

• מינימום חשבון גבוה

• תהליך הגדרה ממושך

הגדרת חשבון

3.1

ניתן למצוא קשה למצוא את תוכנית Pang Vanguard PAS מכיוון שלקוחות פוטנציאליים נדרשים להיכנס דרך האתר המסיבי, לאתר את תפריט הייעוץ בחלק המשקיע האישי הייעודי. בנוסף, המועמדים עשויים שלא להבין כי PAS היא בעיקר ייעוץ השקעות אוטומטי מכיוון שהם יכולים לשוחח עם יועצים פיננסיים בכל עת וחומרים שיווקיים מתייחסים ל"הייטק "ולא להשקעה מונעת מחשב.

מועמדים חדשים מספקים מידע מפורט הנוגע למצבם הכלכלי, יעדי ההשקעה והנכונות והיכולת לקחת סיכון. לאחר מכן מתגבשת תוכנית פיננסית, ממליצה על הקצאת נכסים שתישמר בחשבון בכדי לעמוד ביעדים ארוכי טווח. המלצות עופרת בדרך כלל יוגבלו להקצאות בקרנות ואנגארד בעלות עמלות נמוכות.

תוכנית ההשקעה הסופית תיווצר תוך מספר שבועות לאחר שהמבקש יתייעץ בטלפון או בווידיאו צ'אט עם יועץ פיננסי, תוך סימון שלילי משמעותי בהשוואה לאובליה המהירה ברוב מתחרות ההייטק. על הלקוח להסכים לתוכנית החדשה לפני הביצוע, להוסיף תקופת המתנה נוספת ויכול לבקש מגבלות סבירות. לקוחות חדשים יכולים להכניס נכסים שאינם ואנגארד ולהחזיק אותם בתיק, וזה לא שגרתי בתחום הייעוץ הרובו. עם זאת, כאשר אותם נכסים שאינם ואנגארד מחוסלים, עסקאות כפופות לעמלת תיווך.

קל למצוא את הסכם הייעוץ וגילויים אחרים וניתן לקרוא אותם מראש, תוך שהוא מספק מידע מפורט שחסר בשאלות הנפוצות הדלילות. השקעה של 50, 000 $ נדרשת למימון ותחזוקה של התיק, כולל אשראי מחשבונות אחרים של ואנגארד, וניתן להקים את התיק כחשבון פרישה פרטני מסורתי (IRA), Roth IRA, חשבון מס אישי או חשבון מס משותף. Vanguard PAS אינה תומכת בחשבונות מתנה אחידה לקטינים (UGMA) או בהעברות אחידות לחוק קטינים (UTMA).

הגדרת מטרה

4.4

חשבון יחיד יכול לכלול יעדים והקצאות מרובים, בין אם לצורך תכנון מכללות, פרישה, בעלות על בתים, קרן ליום גשום או ניהול נכסי נאמנות. ניתן להשתמש במידע מחשבונות חיצוניים לחישוב צרכים פיננסיים באמצעות חיבור יודלי. תחזיות והמלצות ארוכות טווח בממשק החשבון מאמנים לקוחות כיצד לעמוד בצורה טובה יותר ביעדי השקעה, על סמך מצבי חיים ומטרות שתוארו במהלך תהליך ההובלה הארוך. הלקוח יכול לבצע שינויים בכל עת על ידי שינוי פרופיל הסיכון.

חשבונות של עד 500, 000 דולר מוקצים לקבוצה של יועצים, בעוד שחשבונות שמעל רמה זו מקבלים יועץ ייעודי. האתר כולל מגוון מרשים של כלים ומחשבונים שיעזרו ללקוחות להבין כמה כסף צריך להפריש כדי להגיע ליעדים במסגרת מסגרת זמן מציאותית. רבים מהמשאבים הללו מתמקדים בפרישה, אך מחשבי תכנון במכללות וחישובי הערכת חיים הם בעלי ערך באותה מידה בעמידה ביעדים פיננסיים ארוכי טווח.

שירותי חשבון

3.5

לקוחות Vanguard PAS יכולים לדבר עם יועץ פיננסי בכל עת על ידי קביעת פגישה. היועצים מבקשים מלקוחות חדשים להצטרף לקרן ההוצאה הנושאת ריבית, עם מגבלות שמכוונות למינימום ומקסימום מזומנים המוחזקים בחשבון ההשקעה. מערכת הניהול האוטומטית תרכוש ניירות ערך נוספים כאשר חורג מהגבול העליון ותמכור ניירות ערך כאשר חורג מהגבול התחתון. שיעורי הריבית הם תחרותיים, בין 2% ל -3%, אך כספי הלקוחות אינם מבוטחים ב- FDIC

המדיניות המוצהרת ביחס לגישה של לקוחות לתיק היא מבלבלת וסותרת. קטע אחד של האותיות הקטנות קובע שללקוחות יש את הכוח להוסיף או להסיר ניירות ערך לאחר הודיעו ל- Vanguard, אולם פרק אחר מזהיר, "אסור לרכוש או למכור ניירות ערך בתיק העבודות שלך בלי עזרה מוקדמת של יועץ וייתכן שתוגבל מ פעילות כזו עד שתפסיק את השירות."

ניתן לבצע הפקדות, פיקדונות חוזרים ומשיכות בעזרת מספר לחיצות בממשק ניהול החשבון.

תוכן תיק

3.5

אלגוריתם קנייני מעכל נתוני פרופיל לקוחות וממליץ על "מסלול השקעה ונתיב גלישה תואם המגלם את סובלנות הסיכון, הקצאת הנכסים ואופק הזמן המתאימים ליעדים שלך." התפוקה עוקבת אחר תכנית הסיווג שנמצאת לכל היותר יריבים, ומחלקת תיקים למאוד. מטרות שמרניות, שמרניות, מתונות, אגרסיביות ואגרסיביות מאוד. הקצאות הן נזילות, ומשתנות כך שתתאים למסלול מסלול הגלישה, חשיפת סיכונים, והזמן שנותר לכל מטרה.

ניהול פורטפוליו

4.2

Vanguard PAS מחזיקה בפורטפוליו מגוון רחב הכולל השקעות ממגוון תחומי שוק וסוגי נכסים. המתודולוגיה עוקבת אחר עקרונות מסורתיים של פורטפוליו מודרניים (MPT), המדגישים את היתרונות של ניירות ערך בעלויות נמוכות, גיוון ואינדקסים, מונעים על ידי יעדים פיננסיים ארוכי טווח. כמו אצל יועצי רובו אחרים, המערכת לא תבסס החלטות על תזמון שוק או ביצועים לטווח קצר.

מתודולוגיות מניות ואגרות חוב מגדילות את הגיוון על ידי הכללת קרנות מניות ברמות היוון ותנודתיות שונות וכן קרנות אגרות חוב עם סיכוני גיאוגרפיה, תזמון והון שונים. תיקי ההפצה מחדש של הפלטפורמה רבעוניים ועוסקים בבציר הפסדי מס באמצעות בסיס עלות MinTax המתואר בעלון התוכנית, אותו הלקוח צריך לבחור בעת ההרשמה.

חוויית משתמש

3.7

חוויה ניידת

האתר מוכן לנייד וקל לקריאה. Vanguard מספקת את אותם אפליקציות iOS ו- Android עם כל התכונות לכל סוגי החשבונות, יחד עם גרסאות iPad ו- Kindle. אפליקציות מוסיפות שכבת אבטחה באמצעות אימות דו-גורמי תוך שמירה על כמעט כל פונקציות החשבון הנגישות דרך ממשק ניהול האינטרנט.

חווית שולחן עבודה

מציאת התוכנית יכולה לקחת כמה לחיצות מכיוון ש- Vanguard PAS כוללת רק אחת מהיצע אתרים מרובים. שאלות נפוצות ייעודיות מקלות על העבודה, אך אתר ייעודי ייתן פיתרון שימושי וקבוע. מידע על התוכנית בנוי היטב אך קצר מדי ומכוון שיווקי, מכריח את הלקוחות לקרוא את הגילויים הצפופים אך הכתובים היטב כדי לחקור את מתודולוגיית ההשקעה.

שירות לקוחות

3.4

לקוחות PAS משתמשים במספר טלפון שונה מקהל הלקוחות Vanguard הרחב, כאשר שעות שירות הלקוחות מופיעות משעה 8:00 בבוקר עד 20:00 בערב, שני עד שישי. ניסיונות יצירת קשר הניבו מגוון זמני המתנה פסולים, החל מחמש דקות ליותר מ 13 דקות. אין צ'אט חי עבור לקוחות פוטנציאליים או נוכחיים, והרשמה נדרשת כדי לשלוח דוא"ל באמצעות יישום ההודעות המאובטח של המשרד. השאלות הנפוצות עם העצמות החשופות אינן מטפלות בסוגיות לוגיסטיות רבות, ומאלצות סקירה יסודית של הגילויים, ההסכמים ושאר האותיות הקטנות.

חינוך וביטחון

3.5

האתר משתמש בהצפנת SSL של 256 סיביות ומספק אימות דו-גורמי. קבוצת השיווק Vanguard בבעלותה המלאה מחזיקה בכספי לקוחות, ומספקת גישה לתאגיד הגנת המשקיעים בניירות ערך (SIPC) ולביטוח עודף. מזומנים נסחפים לקרנות בשוק הכסף שאינם מבוטחים ב- FDIC. פרק לימודי השקעות מלא במגרשי שיווק למוצרי ואנגארד, אך בלוג מאוכלס היטב מכסה מגוון רחב של נושאים פיננסיים.

עמלות ואגרות

3.5

יועץ הרובו גובה תשלום ייעוץ של 0.30% תחרותי עבור 5 מיליון הדולר הראשונים המנוהלים, ששולמו רבעון, ויורד ל -0.20% עבור נכסים מעל 5 מיליון דולר. לקוחות המתחילים את מערכת היחסים שלהם עם Vanguard PAS על ידי העברת נכסים שאינם ואנגארד רשאים לשלם עמלת עסקה כאשר ניירות הערך הללו חוסלים. דובר ואנגארד אומר, "שכר טרחה זה חל רק על לקוחות שנרשמים לשירות עם מניות בודדות או קרנות שאינן ואנגארד שהם, בהתייעצות עם יועצי PAS שלהם, בוחרים שלא למכור - ככל הנראה בגלל רווחי הון משובצים. אם הם כן בסופו של דבר הם ימכרו, הם יידרשו את אותן עלויות עסקה כמו שהיו על ידי הצבת סחר בכיוון עצמי בחשבון התיווך Vanguard שלהם. " אין עמלות עסקה המוערכות בעת קנייה או מכירה של תעודות סל של ואנגארד. ניתן לראות את לוח הזמנים המלא של התשלום כאן.

האם Vanguard PAS מתאים לך?

Vanguard PAS מציע התאמה מצוינת למשקיעים בוגרים המחפשים למקם הון במוסד פיננסי עם היסטוריה ארוכה ויציבה, אך לקוחות שמביאים נכסים שאינם ואנגארד עשויים לשלם תוספת עבור עלויות עסקה, יחסי הוצאות ויחסי צד ג 'כאשר הם נמכרים ומושקעים מחדש בקרנות ואנגארד. גישה קבועה ליועצים פיננסיים עשויה להצדיק עלויות נוספות אלה, כאשר אימון וניהול קבועים מגדילים את הפוטנציאל לתשואות מעולות.

Vanguard הוא אחד המקוריים בכל מה שקשור להעצמת משקיעים באמצעות קרנות אינדקס. ההצעה הרובו-מייעצת שלהם היא סולידית וללא ספק תועיל מתמונת ביצועים ברורה יותר, מכיוון ש- Vanguard כבר מזמן היה שם למסירת תשואות רחבות בשוק בעלות נמוכה. ישנם עדיין קינקים שאפשר לעבוד במערכת מבחינת שירות לקוחות וחווית משתמש, אך Vanguards PAS מחזיקה בשלה כמות שהיא.

מתודולוגיה

Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.

כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.

צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.