דחיסת שכר טרחה הייתה מגמה בעסקי הייעוץ הפיננסי מזה מספר שנים. רבים רואים בפורטפוליו וייעוץ סחורה. עם כניסתו של יועץ הרובו התפיסה הזו גדלה. יועץ הרובו ההיברידי של Vanguard מציע גישה ליועץ אנושי למשך 30 נקודות בסיס. בדרך כלל היא ממליצה ליישם את הצעותיה באמצעות קרנות נאמנות בעלות נמוכה של ואנגארד וקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל). ניתן להעלות על הדעת משקיע יכול לקבל ייעוץ אנושי עם השקעות בעלות נמוכה עבור פחות מ -75 נקודות בסיס. בסביבה זו של ייעוץ רובו ודחיסת עמלות, כיצד יועצים פיננסיים יכולים להצדיק שכר שעשוי לעלות על 1% מנכסי השירותים שלהם?
שירותי קונסיירז '
יועצים פיננסיים לבעלי הון מספקים במשך שנים רבות שירותים מעבר לייעוץ תיקי השקעות ופיננסים בלבד. כמה דוגמאות כוללות סיוע במשא ומתן לרכישת תוכנית פרטית לביצוע בדיקות רקע על עובדי הבית. שירותי קונסיירז 'אלה עברו גם הם ללקוחות בעלי אמצעים פחותים. כמה דוגמאות כוללות ליווי לקוחות בעת ביקורם במרכזי דיור מוגן וניהול משא ומתן לרכישת בתים ומכוניות עבור לקוחות. (לפרטים נוספים ראו: מה העשירים רוצים יותר מהיועצים הפיננסיים שלהם .)
יועצים מסוימים מספקים שירותי ייעוץ ללקוחות שהם בעלי עסקים קטנים מעבר לסיוע להם להחליט על תוכנית הפרישה העסקית הקטנה הטובה ביותר עבור מצבם. יועץ התעשייה Cerulli Associates מעריך כי 20% מהיועצים הפיננסיים מציעים ללקוחותיהם שירותי קונסיירז 'או סגנון חיים מסוג כלשהו. שירותים מסוג זה לא רק עוזרים ליועצים לבסס את ערכם כיותר מאשר רק מספרים ללקוחות שלהם, אלא כיועץ אורח חיים מהימן שמבין את הצומת בין ענייני הכספים שלהם לבין יעדי אורח החיים שלהם.
ייעוץ מותאם אישית ומומחה
חלק מהלקוחות זקוקים לשירות וייעוץ מעבר ליעוץ השקעות בסיסי. ללקוחות יש צרכים ספציפיים. כמה דוגמאות שלא היו נכנסות למצב הייעוץ של "חותך עוגיות": (לפרטים נוספים, ראה: כיווץ דמי ניהול: כיצד יועצים יכולים להגן עליהם .)
- עזרו בניהול אופציות למניות, יחידות מניות מוגבלות ופיצויים דומים מבוססי מניות מצד מעסיקים. עזרה ללקוחות המחליטים אם לפרוס מניות חברה המוחזקות בחשבון 401 (k) לחברת IRA או לנצל את כללי ההערכה נטו שלא מומשו. תכנון אסטרטגיה של לקוח לקחת משיכות בפנסיה כולל אילו חשבונות להקיש ובאיזו סדר. הכוונת לקוחות דרך הבלגן הכספי שיכול להתרחש כאשר הורה או אדם אהוב נפטר. הלקוחות הם אמוציונאליים כמו שהם, והם עשויים למצוא את עצמם מופצצים על ידי יועצי הוריהם ויכולים לקבל מידע מפוקפק. כיועץ הפיננסי שלהם אתה יכול להיות משאב אמיתי עבורם בתקופה מלחיצה זו בחייהם.
יועץ מקוון או מי שמתמקד אך ורק בניהול תיק העבודות שלך עשוי שלא להיות בעל המומחיות לעזור ללקוחות בתחומים מורכבים אלה ואחרים בחייהם הפיננסיים.
הצעת ערך
בפוסט בבלוג שלו ציטט מומחה התעשייה הפיננסית מייקל קיטס שש הצעות ערך ליועצים פיננסיים של המומחה לתכנון חיים מיץ 'אנתוני:
ארגון. יועצים פיננסיים העובדים עם לקוחות בצורה הוליסטית יכולים לעזור להם להשיג ולשמור על הבית הפיננסי שלהם. זה מעבר לאיזה סוג של נייר או מארגן מקוון עד לרמה של אימון אותם להתמודד עם משימות פיננסיות מרכזיות כפי שהם מתעוררים ועל בסיס קבוע.
דין וחשבון. הסימן של כל מאמן טוב הוא ביסוס של אחריות. יועץ פיננסי טוב יעזור לשמור על אחריות לקוחותיהם על הפעולות הכספיות שהם מסכימים לבצע.
אובייקטיביות . יועץ פיננסי טוב יספק מבט בלתי-רגשי וחסר פניות של צד שלישי על מצבו של הלקוח. עבור לקוחות רבים שאומרים להם מה שהם צריכים לשמוע זו התפקיד החשוב ביותר שלך. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)
פרואקטיביות . כחלק מתהליך התכנון הפיננסי המתמשך, שמירה על לקוחות על מסלול אירועי החיים הכספיים הקרובים כמו תשלום עבור המכללה או משיכת כסף בפרישה היא יתרון מרכזי בעבודה עם יועץ פיננסי.
חינוך . יועצים פיננסיים הם מקור עיקרי לחינוך פיננסי עבור רבים מלקוחותיהם. נראה כי יועץ פיננסי ירצה לא אינטואיטיבי לרצות לחנך את לקוחותיהם בתחומים שהם מספקים ייעוץ, אך מניסיוני קל יותר לעבוד עם לקוחות שמבינים את הצעדים שאתה מציע ואשר יכולים להשתתף בתהליך. בנוסף, לקוחות משכילים נוטים פחות למצוא את עצמם כקורבנות של הונאה כספית מסוגי מכירות פיננסיים חלקלקים. (לפרטים נוספים ראה: מגמות המאתגרות את היועצים הפיננסיים .)
שותפות . כל קשר עסקי עובד טוב יותר כאשר הוא מתפקד כשותפות והקשר שלך עם לקוחות אינו יוצא מן הכלל. כשאתה רואה אותם כשותפים ומתרכזים בהצלחה שלהם דברים טובים קורים לשניכם.
הצעות ערך אלה המוצעות על ידי יועצים פיננסיים מובילים הן המפתחות להצלחת הלקוח וקשה להשיג מיועץ עם הצעת שירות צרה.
בשורה התחתונה
בעידן זה של יועץ הרובו עם העמלות הנמוכות שלו ותיקי תעודות סל בעלות נמוכה, קשה ליועצים פיננסיים אנושיים בשירות מלא להצדיק את שכר הטרחה שלהם. דרך נהדרת לעשות זאת היא להציע שירות מוסף, מגע גבוה וייעוץ ללקוחות שלכם. (לפרטים נוספים ראו: יועצים משלמים: מה הצעירים והעשירים מעדיפים. )
