מהו קו סחר?
קו סחר הוא תיעוד של פעילות לכל סוג אשראי המורחבת ללווה ומדווח לסוכנות המדווחת אשראי. קו סחר נקבע בדוח האשראי של לווה כאשר אישור לווה לאשראי. קו המסחר רושם את כל הפעילות הקשורה לחשבון.
באופן מקיף, קווי סחר משמשים סוכנויות דיווח אשראי לחישוב ציון האשראי של הלווה. סוכנויות דיווח אשראי שונות נותנות משקלים שונים לפעילות קווי המסחר בעת קביעת ציון אשראי ללווים.
Takeaways מפתח
- נוצר קו סחר בדוח האשראי של הלווה כדי לעקוב אחר כל הפעילות בחשבון. קווי הסחר כוללים מידע על הנושה, המלווה וסוג האשראי שניתן. חשבון אשראי סגור בדרך כלל יישאר בקו סחר. לשבע שנים.
איך עובד קו סחר
קו סחר הוא מנגנון חשוב לניהול רשומות העוקב אחר פעילות הלווים בדוחות האשראי שלהם. לכל חשבון אשראי יש קו סחר משלו. ללווים יהיו מספר קווי סחר בדוח האשראי שלהם, המייצגים את חשבונות ההשאלה האישיים שעבורם הם אושרו. ארבעת סוגי החשבונות הבסיסיים הם אלה שמשתלמים בתשלומים קבועים, כגון הלוואת רכב; משכנתא; חשבונות מסתובבים, כגון כרטיסי אשראי; וחשבונות פתוחים, שעבורם מתבצע תשלום מלא עם קבלת טובין.
קווי סחר עשויים להכיל מגוון של נקודות נתונים שונות הקשורות לנושה, המלווה וסוג האשראי הניתן. קו הסחר מכיל לרוב את שם הנושה או המלווה, החשבון או מזהה אחר לסוג האשראי הניתן, הצדדים האחראים לתשלום ההלוואה ומצב התשלום של החשבון.
קו הסחר יכיל גם אבני דרך ספציפיות בחשבון, כגון תאריך הארכת האשראי, מסגרת האשראי, היסטוריית התשלומים, כל רמות עבריינות אם התרחשו תשלומים שהוחמצו והסכום הכולל שהיה נכון לדוח האחרון. אם צרכן סוגר חשבון, חשבון זה בדרך כלל יישאר בדוח האשראי שלו כקו סחר במשך שבע שנים, אם כי במקרים מסוימים הוא יכול להיעלם מוקדם יותר.
מצב התשלום מציין אם התשלומים עבור ההלוואה מתבצעים במועד ובין אם הם מאחרים אם הם לא מתבצעים בזמן. אם התשלומים מתבצעים במועד, מצב התשלום יצביע על כך שהתשלומים מתבצעים על פי תנאי הסכם האשראי.
אחת התכונות המשמעותיות ביותר של קו המסחר היא סטטוס התשלום.
שיקולים מיוחדים
תשלומים מאוחרים מקובצים בדרך כלל בטווח של ימים בהתאם לאיחור. לדוגמה, איחור של 30 יום, איחור של 60 יום או איחור של 90 יום. ניתן להגדיר את סטטוס התשלום כ"מחויב "אם הנושה סבור שלא סביר שהחוב יוחזר, והסטטוס עשוי גם להעיד כי מקבל האשראי נכנס לפשיטת רגל.
מכיוון שסוכני דיווח האשראי משמשים לקווי סחר לפיתוח ציון האשראי של האדם, ציוני האשראי משתנים, כאשר ציונים גבוהים יותר ניתנים בדרך כלל לאנשים עם דיווח קו סחר נוח יותר. גורמים שנחשבים בחישוב ציון האשראי כוללים את מספר קווי המסחר, סוגי קווי המסחר, אורכי החשבונות הפתוחים והיסטוריית התשלומים.
בנוסף לבחינת ציון האשראי של לווה, המלווה השואל נתונים מסוכנות לדיווח על אשראי עשוי גם לנתח באופן מקיף את כל דיווחי קו הסחר בדוח אשראי כאשר הוא שוקל בקשת אשראי בתהליך החיתום.
