להיות אנליסט פיננסי

תוכן העניינים

• מהו אנליסט פיננסי?
• כישורים וחינוך נדרשים
• בחינות הסמכה להיבחן
• סוגי עמדות אנליסטים
• עבודה עם הצד הקנייה
• עבודה עם הצד למכור
• אנליסטים בבנקאות להשקעות ובאנשי הון
• שכר חציון אינו בינוני
• אנליסט פיננסי עבודה
• למה לצפות בעבודה
• הזדמנויות לקידום
• סט מיומנות להצלחה
• בשורה התחתונה

בענף השירותים הפיננסיים, אחת הקריירות הנחשקות ביותר היא זו של המטפל. אנליסטים פיננסיים יכולים לעבוד בתפקידים זוטרים וגם בכירים בתוך משרד, וזו נישה שמובילה לעתים קרובות להזדמנויות קריירה אחרות.

ענף השירותים הפיננסיים הוא תחרותי וזה יכול להיות קשה לפרוץ לתחום. אם אתה מעוניין בקריירה כאנליסט פיננסי, המשך לקרוא כדי לגלות מה אתה יכול לעשות כדי להכין את עצמך לתפקיד.

מה צריך להיות מנתח פיננסי

מהו אנליסט פיננסי?

אנליסטים פיננסיים בוחנים נתונים פיננסיים ומשתמשים בממצאים שלהם כדי לעזור לחברות לקבל החלטות עסקיות. לעיתים קרובות ניתוח זה עוסק בהשקעה.

ליתר דיוק, אנליסטים פיננסיים חוקרים תנאים מקרו-כלכליים ומיקרו-כלכליים יחד עם היסודות של החברה כדי לחזות לגבי עסקים, סקטורים ותעשיות. לעתים קרובות הם ממליצים על דרך פעולה, כמו לקנות או למכור מניות של חברה על סמך הביצועים וההשקפה הכוללת שלה.

אנליסט צריך להיות מודע להתפתחויות העכשוויות בתחום בו הם מתמחים, כמו גם בהכנת מודלים פיננסיים לחיזוי תנאים כלכליים עתידיים לכל מספר משתנים.

לא כל האנליסטים הפיננסיים עובדים עם שוק המניות או האג"ח או עוזרים למעסיקים שלהם לבצע השקעות. לדוגמה, חברה עשויה לשכור אנליסט שישתמש בנתונים מספריים כדי לאתר את היעילות של טכניקות שיווק שונות ביחס לעלות. לעסקים המשתמשים במודל הזכיינות יש לרוב אנליסטים פיננסיים שאחראים על מעקב אחר זיכיונות פרטיים או קבוצות של זיכיונות באזור גאוגרפי. האנליסטים קובעים היכן שוכנות נקודות החוזק והחולשה ועושים תחזיות לרווח והפסד.

כישורים וחינוך נדרשים

בהשוואה להרבה קריירות בעלות שכר גבוה, הכישורים להפוך לאנליטיקאי פיננסי הרבה פחות נוקשים ומוגדרים היטב. שלא כמו משפטים ורפואה, אין מינימום חינוכי הכולל קריירה. אם אתה עומד בפני רישוי נדרש תלוי בגורמים, כגון המעסיק שלך וחובות העבודה הספציפיות שלך.

עם זאת, במאה ה -21, תואר ראשון - רצוי עם תואר שני בכלכלה, מימון או סטטיסטיקה - הפך לדרישה דה-פקטו להיות אנליסט פיננסי. מאגנים אחרים שנבחנים לטובה כוללים חשבונאות ומתמטיקה, ואפילו ביולוגיה והנדסה - אם תרצה להתמחות בניתוח תעשיות אלה. התחרות גדולה מדי והתארים במכללה או מתקדמים שכיחים מדי בשוק העבודה כדי לקבל סיכוי רציני להגיש מועמדות עם פחות מ- BA.

בנקי ההשקעות הגדולים, שבהם משולמות משכורות השנה הראשונה, מגייסים כמעט אך ורק במכללות עילית ואוניברסיטאות, כמו הרווארד ופרינסטון. מועמדים המועמדים לתארים מבתי ספר פחות יוקרתיים יכולים להגדיל את הסיכוי שלהם על ידי המשך לימודיהם וקבלת תואר שני במנהל עסקים (MBA) מבית ספר למינהל עסקים מדורגים. בוגרי תואר שני במנהל עסקים נשכרים לרוב כאנליטיקאים בכירים ממש מבית הספר למינהל עסקים.

ללא קשר להשכלה, קריירה מצליחה כאנליסט פיננסי דורשת מיומנויות כמותיות חזקות, יכולת לפיתרון בעיות של מומחים, מיומנות בשימוש בלוגיקה וכישורי תקשורת מעל הממוצע. אנליסטים פיננסיים נאלצים למחוץ נתונים, אך עליהם גם לדווח על ממצאיהם לממונים עליהם באופן ברור, תמציתי ומשכנע.

בחינות הסמכה שיש לקחת

בעוד שבחינת CFA טכנית ביותר, הבחינות בסדרה 7 ו -63 הן דרכים אחרות להפגין היכרות בסיסית עם תנאי ההשקעה ונוהלי חשבונאות. אם אתה מסתכל על מבחן CFA מדגם ונראה שהוא מכריע, התחל בלקח את ה- SIE ואז עבד את דרכך למבחן CFA, או התחל לראיין לתפקידי אנליסט זוטר לאחר שעבר את ה- SIE. במוסדות רבים יש גם תכניות הכשרה למועמדים המראים הבטחה בתחום.

(לפרטים נוספים, ראה "תוכניות הכשרה וייעוד לאנליסטים פיננסיים.")

סוגי עמדות אנליסטים

תחום הניתוח הפיננסי הוא רחב, הכולל מגוון תארים ותפקידים. בענף הפיננסים / השקעות, שלוש קטגוריות עיקריות של אנליסטים הן אלו העובדות עבור:

הרחק מוול סטריט עובדים אנליסטים פיננסיים עבור בנקים מקומיים ואזוריים, חברות ביטוח, תיווך השקעות נדל"ן וחברות מונחות נתונים אחרות. כל עסק שלעתים קרובות מקבל החלטות כבדות משקל לבזבוז כסף הוא מקום בו אנליסט פיננסי יכול להוסיף ערך. (לקריאה קשורה ראו "אנליסט פיננסי מול בנקאי השקעות")

עבודה עם הצד הקנייה

רוב האנליסטים הפיננסיים עובדים על מה שמכונה הצד הקנייה. הם עוזרים למעסיקים שלהם לקבל החלטות כיצד לבזבז את כספם, בין אם זה אומר להשקיע במניות וניירות ערך אחרים לקרן פנים, לקנות נכסי הכנסה (במקרה של חברת השקעות נדל"ן) או הקצאת דולרים שיווקיים. חלק מהאנליסטים מבצעים את עבודתם לא עבור מעסיק ספציפי אלא עבור חברת צד ג 'המספקת ניתוח פיננסי ללקוחותיה. זה מראה את הערך של מה שאנליסט פיננסי עושה; ענף שלם קיים סביבו.

אנליסטים פיננסיים לצד קנייה כמעט ואינם אומרים את הסוף כיצד מעסיקים או לקוחותיהם מוציאים את כספם. עם זאת, המגמות שהם חושפים והתחזיות שהם עורכים הן לא יסולא בפז בתהליך קבלת ההחלטות. כאשר השווקים הפיננסיים העולמיים מתפתחים מהר מתמיד וסביבות רגולטוריות משתנות לכאורה מדי יום, נראה כי הסיכוי שהביקוש לאנליסטים פיננסיים מיומנים לצד רכישה יכול רק לגדול.

עבודה עם הצד למכור

בחברה צדדית למכירה, אנליסטים מעריכים ומשווים את איכות ניירות הערך בענף או בענף מסוים. על סמך ניתוח זה, הם כותבים דוחות מחקר עם המלצות מסוימות, כגון "קנייה", "מכירה", "קנייה חזקה", "מכירה חזקה" או "אחיזה". הם גם עוקבים אחר המניות שנמצאות בתיק של קרן כדי לקבוע מתי או אם יש למכור את מיקום הקרן במניה ההיא. המלצותיהם של אנליסטים מחקריים נושאים משקל רב בענף ההשקעות, לרבות אלה העובדים בחברות צד קניות.

ייתכן שתפקיד האנליסטים הפיננסיים היוקרתי (והכי גבוה ששולם) הוא של אנליסט בצד המוכר לבנק השקעות גדול. אנליסטים אלו עוזרים לבנקים לתמחר את מוצרי ההשקעה שלהם ולמכור אותם בשוק. הם אוספים נתונים על מניות הבנק ואגרות החוב ומשתמשים בניתוח כמותי כדי להקרין את ביצועי ניירות הערך הללו בשוק. בהתבסס על מחקר זה, הם מבצעים המלצות על קנייה ומכירה ללקוחות הבנק ומעבירים אותם לניירות ערך מסוימים מתפריט המוצרים של הבנק.

אפילו בתחומי ההתמחות הללו ישנם תת-התמחות: אנליסטים המתמקדים במניות או במכשירים בעלי הכנסה קבועה. אנליסטים רבים מתמחים אף יותר במגזר או בענף מסוים. אנליסט עשוי להתרכז באנרגיה או בטכנולוגיה, למשל.

אנליסטים בבנקאות להשקעות ובאנשי הון

אנליסטים בחברות בנקאות השקעות ממלאים לעיתים קרובות תפקיד בקביעת האם עסקאות מסוימות בין חברות כמו הנפקות ראשוניות לציבור (הנפקות ראשוניות), מיזוגים ורכישות (M&A) הן אפשריות, בהתבסס על יסודות עסקיים. אנליסטים מעריכים את התנאים הכספיים הקיימים, וכן מסתמכים במידה רבה על דוגמנות וחיזוי בכדי להמליץ ​​אם מיזוג מסוים מתאים ללקוח של אותו בנק השקעות או אם לקוח צריך להשקיע הון סיכון בארגון.

האנליסטים שעובדים עבור בנקים גדולים ועוזרים בקבלת החלטות קנייה ומכירה ומנסים לאתר הזדמנויות הנפקות מהנפקה נקראים אנליסטים למניות. המיקוד שלהם הוא בעיקר בשוקי המניות; הם עוזרים למצוא חברות שמציגות את ההזדמנויות הרווחיות ביותר לבעלות. בדרך כלל, אנליסטים הוניים הם בעלי המקצוע בעלי השכר הגבוה ביותר בתחום הניתוח הפיננסי. זה חלקית תפקיד של מעסיקיהם; בנקי ההשקעות הגדולים משתמשים במשכורות ענק כדי לפתות את הכישרון הטוב ביותר.

כמו כן, אנליסטים בהון מתמודדים עם סכומי כסף עצומים. כאשר הם מבצעים תחזית מנצחת, הרווח למעביד הוא לרוב במיליוני הדולרים. ככאלה, אנליסטים של מניות מתוגמלים יפה.

שכר חציון אינו בינוני

מרבית האנליסטים הפיננסיים עושים פחות משמעותית מאלו במקצועות אחרים בוול סטריט. עם זאת, ההכנסה השנתית החציונית של אנליסט פיננסי - ברמת כניסה - גבוהה משמעותית מההכנסה החציונית של משק הבית בארצות הברית בסך הכל. ההכנסה השנתית החציונית של אנליסט פיננסי ברמת כניסה היא 55, 265 דולר. זה בערך מה שתוכלו לצפות בשנה הראשונה, גם אם אינכם עובדים בבנק בוול סטריט. לשם השוואה, נכון לשנת 2017 ההכנסה הממוצעת למשק בית שלם בארצות הברית, ללא קשר לניסיון העובדים באותו משק בית, הייתה 51, 939 דולר. בממוצע, אנליסטים פיננסיים מתחילים לשלם הרבה יותר טוב מהעובד הטיפוסי.

לאמיתו של דבר, כדי להיות יותר תפוחים לתפוחים, על פי נתוני הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של העבודה (BLS), ההכנסה השנתית החציונית של אנליסטים פיננסיים בכל רמות הניסיון, החל ממאי 2017, הייתה 84, 300 דולר. השכר הממוצע הממוצע הממוצע היה 99, 430 דולר. אנליסטים פיננסיים בחברות הגדולות בוול סטריט מרוויחים לעתים קרובות הרבה יותר, אפילו במהלך השנה הראשונה. למעשה, השתכרות כוללת של 140, 000 דולר ומעלה היא יעד נפוץ לאנליסטים בשנה הראשונה בבנקים להשקעות.

אנליסט פיננסי עבודה

מבחינה תעסוקתית, התחזית טובה לתחום האנליסטים הפיננסיים. אמנם מדובר בתחרות תחרותית, אבל יש כיום כ- 296, 100 משרות ועל פי הנתונים הסטטיסטיים העדכניים ביותר של BLS, המקצוע צריך לצמוח כ- 11% בעשור שבין 2016-26 - גידול של 32, 200 משרות - מהיר מהממוצע לכולם עיסוקים. BLS מציין:

הביקוש לאנליסטים פיננסיים נוטה לגדול עם הפעילות הכלכלית הכוללת. כמו כן, צפויה הביקוש לגדול ככל שהגידול של 'נתונים גדולים' ושיפורים טכנולוגיים מאפשרים לאנליסטים פיננסיים לגשת למגוון רחב יותר של נתונים ולבצע ניתוחים באיכות גבוהה יותר. ניתוח זה יסייע לעסקים לנהל את כספם, לזהות מגמות השקעה ולספק מוצרים או שירותים חדשים ללקוחות.

המדינות שיש להן את המספר הגדול ביותר של אנליסטים הן בסדר יורד: ניו יורק - באופן לא מפתיע, מכיוון שהיא הבית של וול סטריט, - קליפורניה, טקסס, אילינוי ופלורידה. עם זאת, המקצוע הוא המרוכז ביותר בדלאוור בו חברות רבות ממוקמות. אזורים בעלי רמה גבוהה יותר כוללים את ניו יורק, וושינגטון הבירה, קונטיקט ומסצ'וסטס. אנליסטים מרוויחים הכי הרבה בניו יורק, וויומינג, קולורדו, קליפורניה ואלסקה.

למה לצפות בעבודה

אנליסטים פיננסיים צריכים להישאר ערניים לגבי איסוף מידע על המקרו-כלכלה, כמו גם מידע על חברות ספציפיות והמיקרו-כלכלה הבסיסית במאזן. על מנת להישאר מעודכן בחדשות הפיננסיות, אנליסטים יצטרכו לקרוא הרבה בזמן שלהם. אנליסטים נוטים לעיין בפרסומים כמו "וול סטריט ג'ורנל", "Financial Times" ו- "The Economist" כמו גם אתרים פיננסיים.

להיות אנליסט לרוב כרוך גם בכמות משמעותית של נסיעות. חלק מהאנליסטים מבקרים בחברות בכדי לבחון מקרוב את הפעילות בקומת הקרקע. אנליסטים משתתפים לעתים קרובות בכנסים עם עמיתים החולקים אותה המומחיות כמוהם.

כאשר הם במשרד, אנליסטים לומדים להיות בקיאים בגיליונות אלקטרוניים, בסיסי נתונים יחסים, וחבילות סטטיסטיות וגרפיקה על מנת לפתח המלצות להנהלה הבכירה ולהפיק מצגות מפורטות ודוחות כספיים הכוללים חיזוי, ניתוח עלות-תועלת, מגמות וגם תוצאות. ניתוח. אנליסטים מפרשים גם עסקאות פיננסיות ועליהם לאמת מסמכים אם הם עומדים בתקנות הממשלה. (לקריאה קשורה ראו "יום בחייו של אנליסט פיננסי")

הזדמנויות לקידום

ככל שמתקיים פרוטוקול בין משרדי, אנליסטים מתקשרים זה עם זה כקולגות בזמן שהם נוטים לדווח למנהל תיקים או בכיר אחר בהנהלה. אנליסט זוטר עשוי לעבוד בדרכו לאנליסט בכיר במשך שלוש עד חמש שנים. עבור אנליסטים בכירים הממשיכים לחפש קידום בקריירה, יש פוטנציאל להפוך למנהל תיקים, לשותף בבנק השקעות או למנהל בכיר בבנק קמעונאי או בחברת ביטוח. יש אנליסטים שהופכים ליועצי השקעות או יועצים פיננסיים.

סט מיומנות להצלחה

האנליסטים הזוטרים המצליחים ביותר הם אלו המפתחים מיומנות בשימוש בגיליונות אלקטרוניים, בסיסי נתונים ומצגות PowerPoint ולומדים יישומי תוכנה אחרים. לעומת זאת, האנליסטים הבכירים המצליחים ביותר הם אלה שלא רק מכניסים שעות ארוכות אלא גם מפתחים מערכות יחסים בינאישיות עם הממונים והמנטורים אנליסטים זוטרים אחרים. אנליסטים המקודמים לומדים גם לפתח מיומנויות תקשורת ואנשים על ידי יצירת מצגות בכתב ובעל פה המרשימות את ההנהלה הבכירה.

בשורה התחתונה

קריירה כאנליסט פיננסי דורשת הכנה ועבודה קשה. יש לזה גם פוטנציאל לספק לא רק תגמולים כספיים, אלא הסיפוק האמיתי שמגיע מהיותו חלק בלתי נפרד מהנוף העסקי. (לקריאה קשורה ראו "אנליסט פיננסי: מסלול קריירה וכישורים")