תוכן העניינים
- הגדרת מטרה
- תכנון פרישה
- סוגי חשבונות
- תכונות ונגישות
- עמלות
- פיקדון מינימלי
- תיקים
- השקעה מועילה במיסים
- אבטחה
- שירות לקוחות
- הטייק שלנו
השבחה וצ'רלס שוואב מתקרבים למרחב הייעוץ לרובו מנקודות התחלה שונות מאוד. השבחה היא אחת מיועצות הרובו החלוציות והתפתחה כדי להציע עצות אנושיות ולא גישה נחרצת, דיגיטלית בלבד. לעומתו, צ'רלס שוואב היא חברה פיננסית מקומה שעשתה את שמה במתן ייעוץ למשקיעים פרטיים מאז שנות השבעים. זה הפך למומח יותר בדיגיטל עם השנים וכמובן שכוח במרחב התיווך המקוון. תיקים חכמים של צ'רלס שוואב הוא צעד נוסף בהתפתחות זו. שתי חברות אלה יצרו הצעות סולידיות, כך שהבחירה בין תיקי השבחה וצ'רלס שוואב יכולה להיות מאתגרת. אנו נבחן כמה מהדברים העיקריים שיש לקחת בחשבון בעת ההחלטה המתאימה ביותר לדולרי ההשקעה שלך.
חשוב
ב- 25 בנובמבר 2019 הודיע צ'ארלס שוואב על רכישה של התיווך המקוון של TD Ameritrade. העסקה עצמה צפויה להיסגר במחצית השנייה של 2020 ובינתיים שתי החברות יפעלו באופן אוטונומי. שוואב צופה כי מיזוג הפלטפורמות והשירותים שלה יתקיים תוך שלוש שנים מסיום העסקה.
- מינימום חשבון: 0 $
- עמלות: 0.25% (שנתי) לתוכנית הדיגיטלית, 0.40% (שנתיות) לתכנית הפרמיה
- אידיאלי עבור אנשים המחפשים להקים חשבון במהירות ובקלות. אנשים המחפשים לעקוב אחר יעדים פיננסיים ולעקוב אחריהם יכולים לעשות זאת בקלות. אסטרטגיות טובות מס המועילות למיסים עבור אלו המחפשים להימנע ממיסים מוגזמים. תוכנית הנחיתה נהדרת לאנשים שרוצים לגשת ליועץ פיננסי אמיתי.
- חשבון מינימלי: 5, 000 $
- עמלות: 0 $, בסיס תעודות הסל הבסיסיות ממוצע של 0.08% עד 0.15% דמי ניהול
- מי שמנסה להימנע מעלויות מוגזמות, לא יעריך שום דמי ניהול. משקיעים פחות יעריכו את אתר האינטרנט שלהם ואת האפליקציה האינטואיטיבית והקלילה לשימוש ופלטפורמה גדולה למתחילים עם ההצעות החינוכיות של שוואב והספרייה הגדולה של משאבי ההשקעה. משקיעים המחפשים רוחב נכסים גדול ייהנו יותר נכסים לא שכיחים ליועצי רובו כמו נאמני השקעות בנדל"ן, אגרות חוב תאגידיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות
הגדרת מטרה
תכנון ומעקב של יעדים של השבחה ברור יותר מאשר בתיקי השקעות של צ'רלס שוואב.
לשיפור יש צעדים קלים מאוד לביצוע להגדרת יעדים, וכל אחד מהם יכול להיות במעקב בנפרד. אתה יכול להגדיר מגוון יעדים עם תאריכי יעד שונים והתיקים ישתנו במידה ניכרת. הקצאת הנכסים שלך מוצגת בטבעת עם מניות בגווני ירוק והכנסה קבועה בגווני כחול. אם אתה נופל מאחור בעמידה ביעד שהצבת, אתה מעודד לשים יותר בצד.
ההצעה של שוואב כוללת מעט כלים להגדרת יעדים וזאת מלבד בדיקת הוצאות לימוד מוגבלת. לכל חשבון יש קופת כסף יחידה, אבל אתה יכול לקבל עד 10 חשבונות המוקדשים ליעדים שונים. לאחר שהגדרת את המטרה שלך, יכולות הניתוח מה-אם מאפשרות לך לבחון את התוכנית על ידי שינוי גיל הפרישה שלך או החיסכון החודשי. אתה יכול גם להסתכל על ההשפעה הפוטנציאלית של שינויים בתשואות השוק. לוח המחוונים המובנה באתר וביישום הנייד מציע מבט מהיר על הביצועים שלך עד כה. ישנן יכולות נוספות להגדרת יעדים למוצר הפרימיום, כולל גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים. יכולות הניתוח וכלי העבודה מציעים כי ההיגיון כבר קיים בכדי לאפשר ללקוחות המעוניינים לספק פרטים נוספים ולקבל תיק ממוקד טוב יותר.
תכנון פרישה
כחלק מהגדרת החשבון, השבחה מבקשת ממך לחבר חשבונות חיצוניים, כגון אחזקות בנקאות ותיווך, לחשבונך הן כדי לספק תמונה מלאה על הנכסים שלך ולהקל על העברות מזומנים לתיק ההשקעות שלך. כל השקעה שהצבת יכולה להיות מושקעת באסטרטגיה אחרת, כך שהיעדים לטווח הארוך יותר שלך, כמו פרישה, יכולים להיות בסיכון גבוה יותר מאשר יעד לטווח קצר יותר, כמו מימון מקדמה על בית.
כאמור, שוואב מאפשר לך לבדוק את תוכנית הפרישה שלך על ידי העלאת או הפחתת גיל הפרישה שלך או החיסכון החודשי שלך. בדיקת תרחישים מסוג זה מועילים מאוד, במיוחד אם חששות פיננסיים מיידיים יותר אוכלים את יכולתך לתכנן פרישה. לאחר שתפרוש, ההקצאה מתמקדת בהכנסה קבועה, כך שתוכל עדיין לצבור רווחים תוך משיכת כספים.
סוגי חשבונות
לתיקים החכמים של צ'רלס שוואב יש יתרון קל על השבחה מבחינת סוגי חשבונות נתמכים.
סוגי חשבונות השבחה :
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות IRA רגילים חשבונות IRA רוט חשבונות קופת חשבונות מזומנים בריבית גבוהה
סוגי חשבונות של Intelligent Schwab:
- חשבונות חייבים במס יחידים חשבונות חייבים חייבים במס חשבונות נאמנות חשבונות IRA תנאים חשבונות IRA אחרים Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
תכונות ונגישות
תיקי השקעות ושפר של צ'ארלס שוואב מתאימים באופן שווה למדי מבחינת התכונות והנגישות.
השבחה:
- כלי תכנון פיננסי חינם: הלקוח הפוטנציאלי יכול לקבל ניתוח מקיף בחינם של כל ההשקעות השוטפות שלו לפני מימון חשבון. גמישות תיקים ויעדים: פלטפורמה בוגרת מספקת אימון ומשאבי תכנון יעדים אחרים ואילו ממשק החשבון תומך בגמישות מרשימה של תיקים. תוכנית פרימיום: הלקוח יכול לשוחח עם יועץ פיננסי בכל עת בחינם בתכנית הפרימיום שגובה דמי ניהול של 0.40% ולא עמלה סטנדרטית של 0.25%. חיסכון ובדיקה: השבחה השיקה חשבון חיסכון שמשלם סביב 2% ריבית בספטמבר 2019, וחשבונות הבדיקה שלהם יתגלגלו בסתיו 2019.
תיקים חכמים של צ'רלס שוואב:
- פלטפורמה קלה לשימוש: הפלטפורמות השולחניות והניידות של Schwab הן אטרקטיביות וידידותיות למשתמש. ניטור יומי: Schwab עוקב אחר תיקי משתמשים מדי יום לצורך סחיפה, ומאזנים מחדש בעת הצורך. מעבר למעלה: בעל חשבון רגיל יכול לעבור לרמת הפרמיה ברגע שהמינימום של החשבון הושג. דברו עם מקצוען: ללקוחות יש גישה לאנשי מקצוע שיכולים לעזור במגוון נושאים הכוללים יעדי לקוח, סובלנות לסיכון והקצאת תיקים.
עמלות
כנגד רוב יועצי הרובו, לשבחה יש את היתרון לשכר טרחה. עם זאת, זה לא המקרה נגד תיקים חכמים של צ'רלס שוואב.
לשבחה יש שתי תוכניות: תוכנית דיגיטלית, המעריכה עמלה שנתית של 0.25% במאזן מינימלי של $ 0, ותוכנית פרימיום, עם סכום שנתי של 0.40% ושיעור מינימלי של 100, 000 $. התוכנית הדיגיטלית כוללת ייעוץ בהתאמה אישית, איזון מחדש אוטומטי ואסטרטגיות לחיסכון במס, בעוד שתוכנית הפרימיום מציעה גם ייעוץ לגבי נכסים המוחזקים מחוץ לשבחה, וכן הדרכה על אירועי חיים כמו להתחתן, להביא ילד לעולם או לפרוש.
דמי הניהול השונים של צ'ארלס שוואב אינטליגנטים של 0.0% ימשכו משקיעים צעירים יותר, אם כי המינימום הגבוה יחסית של 5, 000 דולר עשוי להוכיח מכשול עבור חלקם. התיקים כוללים תעודות סל בעלות נמוכה עם דמי ניהול של 0.08% -0.2%, כך שזה למעשה מה שאתה משלם מבחינת סך העמלות. שירות הפרימיום של שוואב, עם גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים, גובה דמי התקנה של 300 $ בתוספת תשלום חודשי של 30 $ ברגע שהשגת את המינימום של 25, 000 $.
פיקדון מינימלי
בעוד צ'רלס שוואב תיקים אינטליגנטיים מנצח בקרב על העמלות, השבחה היא המנצחת הברורה מבחינת הפקדות מינימליות. תיקים חכמים דורשים מהמשקיעים להפקיד לפחות 5, 000 דולר בעוד שבשבחה אין הפקדה מינימלית כלל.
- השבחה: 0 $ שרלס שוואב: 5, 000 $
תיקים
השבחה מציעה חמישה סוגים של תיקים המבוססים על עקרונות קלאסיים מודרניים של תיאוריית התיקים (MPT) ו / או נושאי השקעה ספציפיים:
- תיק רגיל של תעודות סל מגנטיות ומניות מגוונות ברחבי העולם, ותיק אחראי חברתית המורכב מהחזקות המבקרות היטב את ההשפעה הסביבתית והחברתית (הערה: יתכן וההשקעות אינן עומדות בדרישות הסטנדרטיות לנושא זה). תיק איגרות החוב המורכב מתעודות סל BlackRock "תיק גמיש" שנבנה מקטגוריות הנכסים של התיק הרגיל אך משוקלל לפי העדפות המשתמש.
חשבונות השבחה מאזנים מחדש באופן דינמי כאשר הם חורגים מהקצאת היעד המיועדת להם. תיקים נעשים שמרניים יותר ככל שמתקרב לתאריך היעד, כשהמטרה היא להעלות חסכונות ולהימנע מהפסדים גדולים.
תיקים חכמים של צ'רלס שוואב מורכבים מתעודות סל, שרובם מנוהלים על ידי שוואב. שוואב לא מציעה אפשרות תיק אחראית חברתית או כל התאמה אישית אחרת מעבר להתאמת תיק לסובלנות הסיכון ולמטרות המוצהרות שלך. הדבר המעניין בקבצי תיקים אינטליגנטיים הוא שסוגי הנכסים עוברים מעבר למניות ואג"ח ולתוך קרנות השקעה בנדל"ן, אג"ח עסקיות בעלות תשואה גבוהה ומתכות יקרות. הכללת קטגוריות הנכסים המסוכנות הללו משפרת למעשה את פיזור השוק האמיתי של התיקים החכמים. תיקים חכמים מתאזנים מחדש על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את השלכות המס. איזון מחדש של תיקים מופעל בכל פעם שהקצאת הנכסים מתרחקת מההקצאה שהוגדרה. זה יכול לקרות בכל עת בהתאם לפיקדונות, משיכות ופעילות בשוק. החשבונות מנוטרים מדי יום לצורך סחיפה.
השקעה מועילה במיסים
כל חשבונות ההשבחה זכאים לקטיף הפסד מס. ב- Schwab, ניתן להשיג קצירת הפסדי מס עבור לקוחות עם יותר מ 50, 000 $ בחשבון תיקי החכמה שלהם, ועליהם להירשם לשירות כדי לאפשר זאת.
אבטחה
לתיקי השבחה וצ'רלס שוואב אינטליגנטים שניהם אבטחה מספקת. השבחה וצ'רלס שוואב משתמשים בהצפנת SSL כבד של 256 סיביות באתרי האינטרנט שלהם. טביעות אצבע, זיהוי פנים ואימות דו-גורמי זמינים במכשירים ניידים.
אין ביטוחי SIPC עודפים שמועברת על ידי Betterment, אך עסקאות מסולקות באמצעות Apex Clearing, עם כלים לניהול סיכונים. לקוחות ההשבחה אינם מבצעים עסקאות מסוכנות, ולא מוצעות הלוואות שוליים, כך שלא סביר שיהיה צורך בכיסוי נוסף של SIPC. ובכל זאת, אם בחשבון שלך יש יותר מ- 500, 000 $, או יותר מ- 250, 000 $ במזומן, אולי תשקול להעביר את העודפים לחברה עם ביטוח נוסף.
חשבונות שוואב מבוטחים על ידי SIPC עד 500, 000 $, כאשר ביטוחים נוספים מסופקים עד לסכום כולל של 600, 000, 000 $.
שירות לקוחות
לתיקים החכמים של צ'רלס שוואב יש למעשה את היתרון על השבחה מבחינת שירות לקוחות.
לשיפור יש צ'אט מקוון המובנה ביישומים הניידים ובאתר לעזרה בכל עת שתזדקק לו. שירות לקוחות זמין 9: 00-18: 00 שעון מזרח, שני עד שישי, ו 11: 00 עד 18:00 שעון מזרח בשבת וראשון. אתה יכול לקבל עזרה מתכננים פיננסיים בכל עת באמצעות חשבון פרימיום, אך תשלם עמלה של 199-299 דולר כדי להתייעץ עם מתכנן אם יש לך חשבון בסיסי.
שוואב מציע גם צ'אט מקוון, ותוכל לקבוע פגישה לשיחה עם יועץ פיננסי בכל עת לקבלת אחד-על-אחד מהיר. ללקוחות מוצר הפרימיום יש גישה נוספת ליועצים פיננסיים. והכי חשוב, תמיכה טכנית זמינה 24/7.
הטייק שלנו
השבחה היא סביב ראש הדירוג של יועצי הרובו שלנו מסיבה טובה. יש לו תהליך הגדרת חשבון מעולה, תכנון יעדים נהדר וחווית משתמש יוצאת דופן כוללת. בהקשר זה, זה מרשים כי תיקים אינטליגנטים של צ'רלס שוואב כל כך תחרותיים עם השבחה בתחומים אחרים. עם זאת, תיקים אינטליגנטיים נפגעים בגלל מינימום החשבון הגבוה של 5, 000 דולר, במקביל לסיוע בגישה אגרסיבית של אגרות עמלות. בסופו של דבר, השבחה היא הבחירה הטובה יותר עבור המשקיע הממוצע, אבל זה יהיה משחק שצריך לצפות בו כששני יועצי הרובו ממשיכים להתפתח.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
